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保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告实施细则模版.doc
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1、xx保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告实施细则(试行)1总则1.1为了防止洗钱活动,促进合规经营,规范xx保险股份有限公司(以下简称“公司”或“总公司”)大额交易和可疑交易报告行为,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、中国保监会保险业反洗钱工作管理办法以及我公司反洗钱工作管理规定(试行)等相关规定,制定本实施细则。1.2本实施细则适用于总公司各部门、各分支机构。1.3总公司合规法律部是公司大额交易和可疑交易报告工作的牵头管理部门,主要工作职责为:1.3.1制
2、定或会同、督促各相关部门制定公司大额交易和可疑交易报告制度、操作规程;1.3.2协助开发大额交易和可疑交易报送系统;1.3.3对总公司相关部门上报的大额交易和可疑交易数据进行终审,及时沟通相关部门或下设机构对数据进行补充和修正,并按时向监管机构报送;1.3.4汇总、分析各分支机构上报的大额交易和可疑交易数据,并进行形式审核,按时向监管机构报送;1.3.5对总公司各部门、各分支机构进行大额交易和可疑交易报告培训;1.3.6评估、检查、考核总公司各部门、各分支机构大额交易和可疑交易报告工作的落实与执行;1.3.7定期监督、检查、回顾总公司各部门或各分支机构提交的大额交易和可疑交易数据,加强大额交易
3、和可疑交易报告质量的管理;1.3.8其他大额交易和可疑交易的管理工作。1.4分支机构合规法律岗所在部门是分支机构大额交易和可疑交易报告工作的牵头部门,主要工作职责为:1.4.1制定或会同、督促各相关部门制定分支机构大额交易和可疑交易报告实施细则;1.4.2对分支机构各部门或各下设机构提交的大额交易和可疑交易数据进行终审,及时沟通相关部门或下设机构对数据进行补充和修正,并按时向总公司报送大额交易和可疑交易报告;1.4.3对分支机构各部门、各下设分支机构进行大额交易和可疑交易报告培训;1.4.4评估、检查、考核分支机构各部门、各下设分支机构大额交易和可疑交易报告工作的落实与执行;1.4.5定期监督
4、、检查、分析分支机构各部门或各下设机构提交的大额交易和可疑交易数据,加强大额交易和可疑交易报告质量的管理;1.4.6其他大额交易和可疑交易的管理工作。1.5总公司其他部门、各分支机构在各自工作职责范围内履行大额交易和可疑交易报告职责,总公司各部门、各分支机构负责人对职责范围内的大额交易和可疑交易报告工作承担直接的第一位的责任。1.6总公司各部门、各分支机构大额交易和可疑交易报告工作的具体职责是:1.6.1总公司、各分支机构销售渠道部门:根据可疑交易判断标准,将展业过程中发现的可疑交易行为向各级客户服务部门、总公司合规法律部或分支机构合规法律岗报告;1.6.2总公司、分支机构客户服务部门:1.6
5、.2.1根据大额交易和可疑交易判断标准,将核保、保全、理赔、回访等业务管理过程中发现的大额交易或可疑交易信息录入反洗钱系统,并按照大额交易和可疑交易报送流程报送;1.6.2.2总公司、分支机构客户服务部门反洗钱联系人:对本部门在核保、保全、理赔、回访等业务管理过程中录入反洗钱系统的大额交易或可疑交易进行初步审核、分析,并按照大额交易和可疑交易报送流程报送。1.6.3总公司信息技术部:1.6.3.1根据大额交易和可疑交易相关规定及需求,开发和完善反洗钱系统;1.6.3.2为大额交易和可疑交易工作提供系统技术支持;1.6.3.3负责提取符合大额交易和可疑交易条件的数据。1.6.4总公司计划财务部、
6、分支机构计划财务部门:在资金支付过程中,发现有可疑交易行为的,将该可疑交易信息及时向总公司合规法律部、分支机构合规法律岗报告。1.7总公司各部门、各分支机构可以根据实际情况,依据本实施细则的规定,制定本部门、本分支机构的大额交易、可疑交易报告实施细则,并报总公司合规法律部备案。2大额交易和可疑交易的定义和判断标准2.1大额交易定义和判断标准2.1.1按照中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定,“大额交易”的判断标准为:每一份保险合同单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金交存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.1.
7、2“现金”的判断标准为:客户在交纳保险费时,直接向我公司或我公司的保险销售人员、工作人员交纳的现金,客户本人将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具,将保费交入公司银行账户的,应视为“款项划转”情形,不视为公司直接以现金收取保费。2.2可疑交易的定义和判断标准2.2.1可疑交易分为重大可疑交易和一般可疑交易。2.2.2重大可疑交易主要包括(见附件 1):2.2.2.1符合中国人民银行金融机构反洗钱规定第 13 条的规定,涉嫌犯罪的;2.2.2.2符合中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第 15 条规定,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪
8、活动有关的;2.2.2.3符合中国人民银行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第 26 条规定的可疑行为;2.2.2.4符合中国人民银行金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第 9 条规定的名单的;2.2.2.5公司认为的其他重大可疑交易。2.2.3重大可疑交易以外的其他可疑交易为一般可疑交易,主要包括(见附件 1):2.2.3.1符合中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第 13 条规定的可疑行为;2.2.3.2符合中国人民银行金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第 8 条规定的可疑交易行为。2.2.4公司依据相关法律规定和公司业务情况,制定可疑交易
9、判断参考标准(见附件 2),并根据相关法律、业务和执行情况持续改进。负有大额交易和可疑交易录入审核义务的工作人员应依据该标准进行可疑交易的识别、录入、审核。2.2.5上报可疑交易时,负有大额交易和可疑交易录入审核义务的工作人员应分析、审核和判断筛查出的交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。2.2.6如果有理由认为存在其他符合可疑交易情形的,负有大额交易和可疑交易录入审核义务的工作人员应不拘泥于 2.2.4 条规定的操作岗位、判断标准进行可疑交易报告。3可疑交易分析机制3.1为确保可疑交易报告要素的完整性、准确性以及可疑交易理由的合理性,
10、在可疑交易识别、审核、上报时,应对可疑交易报告进行实质性分析。3.2在分析可疑交易报告时,负有大额交易和可疑交易录入审核义务的工作人员应对投保人、被保险人、受益人及其在公司发生的所有交易进行调查。调查可采取下列方式:3.2.1查阅公司保存的投保人、被保险人、受益人的相关资料;3.2.2查阅公司的“黑名单”库;3.2.3通过工商、公安或中国人民银行的有关系统查阅投保人、被保险人以及受益人身份信息的真伪;3.2.4向该客户的客户经理询问;3.2.5向办理该客户业务的有关人员询问;3.2.6向与该客户或其业务有关的中介人询问;3.2.7通过互联网查阅该投保人、被保险人及受益人或其交易方式的信息;3.
11、2.8其他必要的方式方法。3.3在分析可疑交易报告时,负有大额交易和可疑交易录入审核义务的工作人员应重点关注客户的身份、资金来源、收入情况、交易特点、客户风险类型等客户尽职调查要素,并将已经取得的信息和分析结果,登记在可疑交易报告系统中。3.4对于一般可疑交易报告的分析,可通过可疑交易报告系统完成。各反洗钱录入、审核岗位人员根据本实施细则的要求,将分析的内容和结论逐项填写在可疑交易报告系统中,可疑交易报告系统对所有可疑交易分析内容进行记录、汇总,并能够提供查阅。3.5公司设重大可疑交易报告分析小组,该小组由反洗钱负责人、反洗钱录入、审核岗位人员以及其他相关人员组成。对于重大可疑交易报告的分析,
12、则应通过重大可疑交易报告分析小组讨论确认,并留存书面讨论纪录。3.6若可疑交易录入、审核岗位人员认为某些交易可能为重大可疑交易时,应立即向重大可疑交易报告分析小组报告,可疑交易报告分析小组应立即进行分析或组织有关人员开展分析。确定属重大可疑的,按照相关法律法规及本实施细则向中国反洗钱监测分析中心报告。涉嫌犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。3.7在开展可疑交易分析时,不论该客户或该交易最终是否确定为可疑,均应保留相应的书面调查、分析记录。4大额交易上报管理4.1大额交易报送4.1.1公司通过核心业务系统和反洗钱系统自动判断的方式,生成大额交易数据,再进行人工审核,并通过大额交易上报系统向中国反
13、洗钱监测分析中心报送。4.1.2公司应当在大额交易发生后的五个工作日内,以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。4.2大额交易正常报送流程4.2.1大额交易数据的生成或录入在业务处理环节流程中,大额交易一般情况下由核心业务系统每日自动识别,并导入反洗钱系统。在系统无法自动提取的情况下,也可由总公司、各分支机构客户服务部门核保、保全、理赔、回访等岗位进行随时识别,并如实录入反洗钱系统,报总公司、分支机构客户服务部门反洗钱联系人进行初审。4.2.2大额交易的初审总公司、分支机构客户服务部门反洗钱联系人每日查询反洗钱系统自动识别的大额交易数据,并每日查询由人工录入的大额交易数据后,对该信
14、息进行初步审核,对不完整、不准确的信息可自行录入、修改,或退回相关录入岗位进行修改,重新报送。对初审通过的信息,报送给总公司合规法律部反洗钱管理岗、分支机构合规法律岗进行终审。4.2.3大额交易的终审4.2.3.1总公司合规法律部反洗钱管理岗每日查询总公司客户服务部门反洗钱联系人报送的大额交易数据,对该信息进行终审,对形式上不完整、不准确的信息可自行录入、修改,或退回相关岗位进行修改重新报送。对终审通过的大额交易数据,提交到总公司大额交易上报数据库。4.2.3.2分支机构合规法律岗每日查询分支机构客户服务部门反洗钱联系人报送的大额交易数据,对该信息进行终审,对不完整、不准确的信息可自行录入、修
15、改,或退回相关岗位进行修改重新报送。对终审通过的大额交易数据,提交到总公司大额交易上报数据库。 4.2.4大额交易的报送对终审通过的大额交易数据,由总公司合规法律部反洗钱管理岗进行形式审核,对不完整、不准确的信息应退回各反洗钱终审岗进行修改重新报送。对于通过形式审核的大额交易,由总公司合规法律部反洗钱管理岗通过大额交易系统汇总并生成报文,上报中国反洗钱监测分析中心。4.2.5大额交易接受中国反洗钱监测分析中心在收到公司大额交易报送文件后,对文件进行合规性审查,如果审查通过,则接受报送,大额交易报送程序结束。4.2.6大额交易的监督总公司合规负责人、分支机构负责人应对本机构上报大额交易数据的真实
16、性、准确性负责,应在本机构数据提交上级机构之前,通过系统外程序,对上报数据进行审批,并留存审批记录。4.2.7各岗位大额交易报送时间控制4.2.7.1总公司、各分支机构客户服务部门核保、保全、理赔、回访等岗位在业务管理过程中,发现系统无法自动提取的大额交易的,应当在该笔大额交易发生后一个工作日内,录入大额交易报送系统,并上报至大额交易初审岗。4.2.7.2总公司、各分支机构客户服务部门反洗钱联系人在查询到大额交易数据后,应当在一个工作日内审核修改完毕,并上报至大额交易终审岗。4.2.7.3总公司合规法律部反洗钱管理岗、分支机构合规法律岗在查询到大额交易数据后,应当在一个工作日内审核修改完毕,并
17、完成系统外审批程序,上报至总公司大额交易上报数据库。4.2.7.4总公司合规法律部反洗钱管理岗在查询到终审通过的大额交易数据后,应当在二个工作日内审核修改完毕,并完成系统外审批程序,上报至中国反洗钱监测分析中心。4.3大额交易特殊报送流程4.3.1大额交易重发、补正报文程序4.3.1.1若报送文件未通过审查,则中国反洗钱监测分析中心将根据报送文件的错误类型发布重发报文回执或补正报文回执。4.3.1.2总公司合规法律部反洗钱管理岗接到重发报文回执或者补正报文回执后,应当在一个工作日内通过反洗钱系统进行解析,系统自动将解析后的回执分配到上报原大额交易的终审岗。4.3.1.3大额交易终审岗应对不完整
18、、不准确的信息自行补充、修改,或退回相应大额交易初审岗进行修正。4.3.1.4大额交易终审岗应当在二个工作日内组织完成对错误报文的修正,并提交至大额交易重发、补正上报数据库。4.3.1.5总公司合规法律部反洗钱管理岗每日查询大额交易重发、补正上报数据库中的数据,并进行形式审核,对不完整、不准确的信息应退回相应反洗钱终审岗进行修改,重新报送。对于通过形式审核的大额交易重发、补正报文,由大额交易上报系统针对该报文相应的错误类型,生成报文,上报中国反洗钱监测分析中心。4.3.2大额交易的补报报文程序4.3.2.1负有大额交易录入、审核义务的工作人员若发现有漏报的大额交易数据或未按要求在规定期限内报送
19、大额交易数据,应通过补报报文的方式进行反洗钱数据的报送。4.3.2.2大额交易补报报文的报送流程同普通报文,由发现漏报或未按时报送数据的工作人员负责录入大额交易补报信息,生成大额交易报文时应将该报文设定为补报报文。4.3.3大额交易的纠错、删除报文程序4.3.3.1若在完成数据报送并收到正确回执后,又发现原报送的数据内容有错误,应通过纠错报文或删除报文的方式纠正大额交易报送数据中的错误。4.3.3.2负有大额交易录入、审核义务的工作人员若发现原报送数据内容有错误,应及时通知本级机构客户服务部门反洗钱联系人。反洗钱联系人查询到错误数据后,应对不完整、不准确的信息进行修改或补充,并提交至大额交易终
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