银行现代物流金融事业部放款管理办法模版.doc

xx银行现代物流金融事业部放款管理办法
目录
第一章 总则 2
第一条 目的 2
第二条 依据 2
第三条 管理范围 2
第四条 管理原则 3
第二章 职能部门、放款岗位及职责 3
第五条 放款管理部门及其职能 3
第六条 物流事业部相关岗位职责 4
第三章 放款流程 6
第七条 传统对公授信业务放款流程 6
第八条 非标业务放款流程 7
第四章 放款资料的管理要求 8
第九条 放款资料 8
第十条 放款例外事项处理 8
第五章 考核及问责 10
第十一条 放款岗考核及问责 10
第六章 附则 10
第十二条 修订、解释 10
第十三条 生效时间 10

第一章 总则
第一条 目的
为规范现代物流金融事业部（以下简称“物流事业部”）对公授信业务放款管理，防范信贷业务操作风险，支持并促进各项业务健康发展，制定本管理办法。
第二条 依据
根据《xx银行对公授信业务放款管理办法》及我行其他相关授信政策和业务管理办法制定。
第三条 管理范围
（一）本办法所指对公授信业务，包括传统对公授信业务及非标准化债权类资产投资业务。
其中传统对公授信业务是指我行向公司、企业等非自然人及非金融机构客户直接提供资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证和承诺等，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支等表内业务，以及票据承兑、开立信用证、保函、保兑、委托贷款、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、不可撤销的贷款承诺等表外业务。
非标准化债权类资产投资业务（以下简称“非标业务”）是指投资标的基础资产为我行授信项目的资产，包括同业投资、理财投资、代销渠道投资等，投资资金来源包括但不限于本行同业资金、理财资金、他行同业资金、代销募集资金以及我行全权受托管理的资金等。
（二）本办法所指放款，是指我行对受信人或相关方权利和义务的实际履行，包括但不限于已按我行审批权限获得批准的各类对公授信业务的实际发放、资金融出和投放、票证开立和出具等。
（三）本办法适用于传统对公授信业务、非标准化债权类资产投资业务，不适用离岸授信业务的放款管理。离岸授信业务放款管理按照总行离岸金融事业部制定的离岸业务放款管理的相关制度或规定执行。
第四条 管理原则
（一）物流事业部放款实行“总部+分行”双审查模式，即事业部总部、落地分行放款中心共同负责放款审查。
（二）总部放款审查人员进行独立审查，不受任何单位和个人的干预。
（三）对公授信业务放款秉持严谨、审慎的原则。

第二章 职能部门、放款岗位及职责
第五条 放款管理部门及其职能
物流事业部资产监控部是事业部对公授信业务放款管理的职能部门，内设放款审查岗具体负责事业部内的放款管理工作。具体职能如下：
（一）负责物流事业部内的放款管理工作，根据总行相关制度及事业部的实际情况制定放款管理相关的制度、细则或管理规定，负责对放款管理相关规定的落实情况进行指导和监督。
（二）审查物流事业部各经营机构（含总部直营部门及各分部，下同）经办的对公授信业务的发放手续，对放款资料的完整性、合规性、表面真实性负责。
事业部重点审核授信终审意见的落实情况、担保手续（包括抵质押登记手续）的真实性及完备性、法律合同的合法性及有效性、项目进度情况、贷款用途及支付的合规性等。
第六条 物流事业部相关岗位职责
（一）经办客户经理职责
1、收集并提交放款所需资料，并对资料的真实性、完整性、合法性、有效性负责；
2、确认受信客户及担保主体经营情况、担保物状态正常，受信及担保手续真实、合法、有效；
3、对相关法律合同文本填写内容的真实性负责，对合同面签的真实性、有效性负责；
4、审核贷款资金用途的合法、合规性，审核资金支付方式是否符合本行支付管理的相关要求；
5、对质押的存款、保证金和办理贴现的票据来源及其他担保物合法合规性负责；
6、全面落实终审意见。
（二）风险经理职责
1、审查对公授信业务放款资料的完整性、合规性、真实性，以及放款资料对应关系、逻辑关系的合理性等；
2、审查授信终审意见中放款前限制性条件的落实情况；
3、审查受信客户及担保人的受信及担保手续的合法性、有效性，包括抵/质押手续是否完备；
4、审查法律合同/协议等法律文件的完整性、规范性、有效性（非标业务负责审核贷款人与借款人及担保人之间的合同/协议的完整性、规范性、有效性）；
5、其他需在放款前落实的事项。
（三）总部放款审查岗职责
1、审查对公授信业务放款资料的完整性、合规性、表面真实性，以及放款资料对应关系、逻辑关系的合理性等；
2、审查授信终审意见中放款前限制性条件的落实情况；
3、审查是否已完成必经的内部审批或审查流程；
4、审查受信客户及担保人的受信及担保手续的合法性、有效性，包括抵/质押手续是否完备；
5、审查法律合同/协议等法律文件的完整性、规范性、有效性（非标业务负责审核贷款人与借款人及担保人之间的合同/协议的完整性、规范性、有效性）；
6、其他需在放款前落实的事项。
（四）资产监控部负责人职责
1、负责组织放款审查岗各项职能的实施；
2、负责组织制定物流事业部放款管理相关制度、细则或规定，根据业务发展需求完善放款流程，对放款相关制度的执行情况进行监督管理；
3、负责放款岗人员的分工、培训、考核，组织各环节人员安全、有序、高效工作，确保业务的正常运转。

第三章 放款流程
第七条 传统对公授信业务放款流程
传统对公授信业务放款流程包括放款申请、事业部放款审查、分行放款审查、分行运营部门出账四个主要环节。
（一）放款申请
授信审批通过后，经办客户经理收集客户资料，并按制度规定完成合同面签及签署、核保等工作，在确认已落实全部放款前限制性条件后，经风险经理、经营机构负责人审批同意后，将放款资料传递至总部资产监控部进行放款审查。
首次授信客户、异地客户和为我行授信提供担保（不含低风险业务）的客户由事业部客户经理和风险经理等相关授信人员共同到客户办公地址现场办理合同面签及核保手续，具体操作规程按相关制度规定执行。
（二）事业部放款审查
放款审查岗受理客户经理提交的放款申请后，根据岗位职责及放款管理的相关要求，对放款资料进行审查，并确认满足全部放款条件后，出具明确审查意见。
（三）分行审查及放款
分行相关部门依据“xx发[2014]784号《xx银行对公授信业务放款管理办法》（3.0版，2014年）”的规定履行审查及放款职责。
（四）放款流程
放款审批流程包括事业部内EOA审批和信贷风险管理系统审批。
事业部内EOA审批流程如下：
客户经理→风险经理→经营机构负责人→放款审查岗→资产监控部负责人→风险总监→总裁。
经事业部内EOA审批通过后，客户经理在信贷风险管理系统发起放款申请，同时将放款纸质资料提交至分行放款中心。
第八条 非标业务放款流程
非标业务放款比照传统对公授信业务管理，并由非标业务对口产品管理部门对交易结构出具意见，并通过如下EOA审批链审批：
1、 同业业务
客户经理→风险经理→经营机构负责人→事业部投行业务部→事业部放款初审→事业部放款复审→事业部资产监控部负责人→事业部风险总监→事业部总裁→分行放款审批→→分行运营部门。
2、 理财业务
客户经理→风险经理→经营机构负责人→事业部投行业务部→事业部放款初审→事业部放款复审→事业部资产监控部负责人→事业部风险总监→事业部总裁→分行放款审批→总行理财资金管理部门。
3、 投行业务
客户经理→风险经理→经营机构负责人→事业部投行业务部→事业部放款初审→事业部放款复审→事业部资产监控部负责人→事业部风险总监→事业部总裁→分行放款审批→总行投行业务管理部门。

第四章 放款资料的管理要求
第九条 放款资料
（一） 放款资料
放款审查所需提报资料详见《对公授信业务放款审查基础资料清单》（附件一），经营机构需严格按照资料清单及资料的使用要求、审查标准准备相关资料。
上述资料为需提交总部审查的基础资料，如落地分行另有要求，还应按分行要求一并提供。
（二） 限制放款的行为
1、提供虚假合同；
2、合同预付款比例超常规；
3、固定资产贷款付款速度明显快于工程实际用款；
4、其他违规情况。
第十条 放款例外事项处理
放款例外事项是指在办理授信放款时，虽暂时缺少一些放款前应具备的手续资料，但不影响授信实质性风险的控制、不导致银行债权瑕疵或合规性风险的出现，可先办理放款，允许经办机构承诺在一定时间内进行补办或补充。
（一）必备性资料
授信放款资料分为必备性资料和一般性资料。对于授信放款中缺少必备性资料的，不适用例外事项，不得办理放款。必备性资料包括：
1、确立授信方式、授信条件、保护性措施等方面的手续和资料。如缺少，会对我行授信风险控制产生重大影响，包括但不限于担保方式（抵押、质押、保证）的落实、保证金的足额到位等。
2、各非标业务、非标业务合同和相关法律手续、文本资料，如缺少，会对我行债权保护产生实质性影响，包括但不限于企业提供的股东会或董事会决议书、已填妥并签署的各非标业务合同、协议、函件及抵（质）押登记证明等。
3、对我行授信放款风险识别与管控可以产生重大影响的手续和资料。包括但不限于终审时对放款前必须落实的限制性要求。
（二）例外事项审批
例外事项需经落地分行风险管理部负责人或其受权人审批同意。
（三）例外事项管理
对一般性资料，原则上申请后补资料的期限一般不超过10个工作日，限期内须将缺少的手续或资料办妥、补齐。事业部总部放款人员需做好后补资料的台帐登记、跟踪管理，确保信贷风险监管体系正常运作。
后补资料需在约定期限内补充完整，将原件提供至分行放款中心，复印件提供至总部资产监控部。
（四）例外事项考核
对同一经营机构连续两次（含）以上未及时按要求补齐合格手续、资料的，无论是否导致授信风险扩大或产生不良影响，经风险总监批准，均可暂停或取消其例外事项申请资格，情节严重的，总部将视为违规违纪行为，进行严肃处理。

第五章 考核及问责
第十一条 放款岗考核及问责
（一）资产监控部应结合具体实际，对放款审查实行限时服务，保证业务高效运行。
（二）资产监控部应根据业务条线需求为公司信贷业务人员提供放款培训支持。
（三）资产监控部应建立内部考核机制，根据工作质量、工作效率等制定具体的考核标准，定期对放款审查人员进行考核。
（四）对放款审查人员未尽职尽责，出现操作疏漏并形成重大贷款风险的，视情节轻重进行处罚。

第六章 附则
第十二条 修订、解释
本办法由物流事业部资产监控部负责解释和修订。
第十三条 生效时间
本办法自公布之日起实施。

附件：
附件一：对公授信业务放款审查基础资料清单
附件二：其他参考格式注
1、《流动资金贷款支付申请书》
2、《流动资金贷款受托支付审批表》
3、《提款申请书》（固定资产贷款）
4、《固定资产贷款受托支付审批表》
5、《固定资产贷款支付申请书》

注：以上参考格式仅供参考，实际操作过程中以出账分行要求格式为准。
32

附件一：对公授信业务放款审查基础资料清单
对公授信业务放款审查基础资料清单
序号
资料目录
资料名称
资料要求
使用说明及审查标准
资料分类
一、授信申请人资料
1
营业执照
《企业法人营业执照》（工商部门发证）；
《营业执照》（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；
《合伙企业营业执照》（合伙企业）
复印件
须在有效期内
（必备性）
《事业单位法人证书》（事业单位登记管理局发证）
《民办非企业单位登记证书》（民政部门发证）
《社会团体法人登记证书》（民政部门发证）
2
机构代码证书
《组织机构代码证》
复印件
须在有效期内
必备性
3
税务登记证
《税务登记证》国地税
复印件
需在有效期内
一般性
4
章程
企业章程
复印件
1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需申请人提供“情况说明”。
2）个人独资企业，免提供。
3）低风险业务，免提供。
必备性
议事规则
5
工商查询
工商查询信息
原件
1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供
2）以下情形免提供：
a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；
b、低风险业务，可免提供；
c、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；
d、客户评级为AA-（含）以上的免提供；
3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；如未提供，则需要供《额度项下主体资格未变更确认书》，并由客户经理双签。
4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。
必备性
6
贷款卡
贷款卡基本信息及企业信用报告
原件
1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。
2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。
3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）
必备性
7
董事会成员
董事会成员确认书（含签字样本）
原件
1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。
2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；
3）下列情形，免提供：
a. 申请人为事业单位、个人独资企业的；
b. 低风险业务和委托贷款的；
c. 工商查询信息已显示董事会成员的。
4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。
必备性
8
董事会决议
股东会/股东大会/董事会决议
原件
1）公司章程未对融资事项做出明确规定的，可免提供。
2）低风险业务、委托贷款可免提供。
3）个人独资企业，免提供。
3）若事业单位章程未明确融资权限，且章程规定实行负责人负责制的，可免提供相关决议，但授信合同须由负责人签署 。
4）国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，可免提供相关决议，但授信合同须由厂长/总经理/经理签署。
必备性
执行董事决议（无董事会）
总经理/经理班子办公会决议（无董事会）
上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）
负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）
9
法定代表人证明
法定代表人身份证明书签章样本
原件
1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。
3）身份证须复印正面及背面。
必备性
身份证
复印件
10
授权委托资料
法人授权委托书及被授权人签章样本
原件
1）授权签章时提供。 审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。
2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。
4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。
必备性

受托人身份证
复印件
11
征信授权书
征信授权书
原件
授权银行查询人行征信系统的授权书
必备性
二、保证人资料
1
营业执照
《企业法人营业执照》（工商部门发证）；
《营业执照》（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；
《合伙企业营业执照》（合伙企业）
复印件
须在有效期内
必备性
《事业单位法人证书》（事业单位登记管理局发证）
《民办非企业单位登记证书》（民政部门发证）
《社会团体法人登记证书》（民政部门发证）
2
机构代码证书
《组织机构代码证》
复印件
须在有效期内
必备性性
3
税务登记证
《税务登记证》国地税
复印件
需在有效期内
一般性
4
章程
企业章程
复印件
1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需保证人提供“情况说明”,说明章程/议事规则情况以及对外担保的决策机关/人。
2）个人独资企业，免提供。
3）低风险业务，免提供。
必备性
议事规则
5
工商查询
工商查询信息
原件
1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供
2）以下情形免提供：
a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；
b、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；
c、客户评级为AA-（含）以上的免提供；
3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；
4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。
必备性
6
贷款卡
贷款卡基本信息及企业信用报告
原件
1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。
2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。
3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）
必备性
7
董事会成员
董事会成员确认书（含签字样本）
原件
1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。
2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；
3）下列情形，免提供：
a. 申请人为事业单位、个人独资企业的；
b. 业务品种为“委托贷款”的；
c. 工商查询信息已显示董事会成员的。
4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。
必备性
8
董事会决议
股东会/股东大会/董事会决议
原件
1）国有独资企业、事业单位，必须集体决策，并按章程规定，提供相应决策机关决议。国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，应提供厂长/总经理/经理办公会决议。
2）为公司股东或实际控制人担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股东不得参与表决。
3）上市公司及其控股子公司对外担保的，需符合证监会的相关规定。
4）公司章程对担保事项无明确规定的，原则上应提供其同意担保的董事会决议或执行董事文件（担保人不设董事会、执行董事的，应提供其最高权力机构决议）。董事会决议须由董事签名、公司盖章（公司公章或董事会章均可），并符合公司章程规定的生效条件。
5）个人独资企业免提供,合同需由投资者签署。
必备性
执行董事决议（无董事会）
总经理/经理班子办公会决议（无董事会）
上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）
负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）
9
法定代表人证明
法定代表人身份证明书签章样本
原件
1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。
3）身份证须复印正面及背面。
必备性
身份证
复印件
10
授权委托资料
法人授权委托书及被授权人签章样本
原件
1）授权签章时提供。 审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。
2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。
4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。
必备性

受托人身份证
复印件
11
个人保证人资料
身份证明资料
复印件
1）身份证明资料
大陆居民：身份证、户口薄、军官证
年满16岁以上的居民一般应要求提供身份证
16岁以下的居民可提供户口薄或身份证（国家不强制要求其办理身份证）
现役军官、士兵、武警可以提供解放军军官证、士兵证、武警军官证、文职干部证
香港、澳门居民：原则上应同时提供香港/澳门居民身份证、港澳居民来往内地通行证
台湾居民：台湾居民来往大陆通行证
外籍人士：护照
民事行为能力：须年满十八周岁以上；
十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源；
港、澳、台居民及外国人——以“法律意见书”中的意见为准
2）如批复要求核实个人保证人资产明细，应提供财产清单及财产证明资料。
必备性
12
征信授权书
征信授权书
原件
授权银行查询人行征信系统的授权书
必备性
三、抵（质）押人资料
1
营业执照
《企业法人营业执照》（工商部门发证）；
《营业执照》（企业法人分支机构、个人独资企业、个体工商户、其他经济组织）；
《合伙企业营业执照》（合伙企业）
复印件
须在有效期内
必备性
《事业单位法人证书》（事业单位登记管理局发证）
《民办非企业单位登记证书》（民政部门发证）
《社会团体法人登记证书》（民政部门发证）
2
机构代码证书
《组织机构代码证》复印件
复印件
须在有效期内
必备性
3
税务登记证
《税务登记证》国地税
复印件
需在有效期内
一般性
4
章程
企业章程
复印件
1）事业单位和未完全改制的国有企业，确无章程/议事规则的，需保证人提供“情况说明”,说明章程/议事规则情况以及对外担保的决策机关/人。
2）个人独资企业，免提供。
3）低风险业务，免提供。
必备性
议事规则
5
工商查询
工商查询信息
原件
1）客户评级为AA-（不含）以下的须提供
2）以下情形免提供：
a、事业单位、民办非企业单位、社会团体，免提供；
b、额度项下业务和单笔授信非首次出账，免提供（如有变更，则需提供变更后信息）；
c、客户评级为AA-（含）以上的免提供；
3)查询日起3个月内有效（企业信息有变更的除外）；
4）允许使用工商行政管理局、市场监督管理局、工商信息查询服务平台系统等相关网站的查询结果。
必备性
6
贷款卡
贷款卡基本信息及企业信用报告
原件
1）出账时需提供三个工作日内的贷款卡查询，放款审查人员提交业务前应查询确认。
2）贷款卡状态须显示“正常”；批复下发后至放款前是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；对外担保是否有新增不良、关注类授信（包括垫款、欠息）；是否新增行政处罚信息或者法院执行信息。
3）如有上述情形，首笔出账应提供分行审批部门负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部风险总监同意出账的意见）；非首笔出账应提供分行风险管理部负责人同意出账的意见（行业事业部业务应提供总部资产管理部门负责人同意出账的意见）
必备性
7
董事会成员
董事会成员确认书（含签字样本）
原件
1）本项要求适用于章程规定设置董事会或执行董事的申请人。
2）成员名单由申请人提供，客户经理应核实确认；
3）下列情形，免提供：
a. 申请人为事业单位、个人独资企业的；
b. 低风险业务和委托贷款的；
c. 工商查询信息已显示董事会成员的。
4）已有签字样本的，董事会成员确认书可无签字样本。
必备性
8
董事会决议
股东会/股东大会/董事会决议
原件
1）国有独资企业、事业单位，必须集体决策，并按章程规定，提供相应决策机关决议。国有独资企业章程规定实行厂长/总经理/经理负责制的，应提供厂长/总经理/经理办公会决议。
2）为公司股东或实际控制人抵（质）押担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股东不得参与表决。
3）上市公司及其控股子公司对外抵（质）押担保的，需符合证监会的相关规定。
4）公章程对抵（质）押担保事项无明确规定的，原则上应提供其同意抵（质）押担保的董事会决议或执行董事文件（抵（质）押人不设董事会、执行董事的，应提供其最高权力机构决议）。董事会决议须由董事签名、公司盖章（公司公章或董事会章均可），并符合公司章程规定的生效条件。
5）个人独资企业免提供,合同需由投资者签署；
6）低风险业务中，出质人为第三方的，按照出质人章程的相关规定执行。
必备性
执行董事决议（无董事会）
总经理/经理班子办公会决议（无董事会）
上级主管部门批复（事业单位、国有独资企业）
负责人集体办公会决议（国有独资企业、事业单位）
9
法定代表人证明
法定代表人身份证明书签章样本
原件
1）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
2）法定代表人/负责人证明书名字是否与注册登记材料记载一致；是否加盖单位公章，法定代表人行为是否在有效期内实施。
3）身份证须复印正面及背面。
必备性
身份证
复印件
10
授权委托资料
法人授权委托书及被授权人签章样本
原件
1）授权签章时提供。 审核内容：委托事项、委托期限、委托人签名、加盖公章。
2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且处于有效期内的，可免提供。
3）授权委托书有两种形式：由委托人出具的授权委托书；以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。
4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。
必备性

受托人身份证
复印件
11
抵/质押物评估报告
抵（质）押物评估报告、或抵（质）押物购入发票复印件（新购）
原件
1）审批意见有要求时提供。具体要求：除一年以内新购的一手房产和一手设备可以提供发票外，其他抵押物均应提供有效期内的评估报告，评估报告的有效期以报告记载的有效期为准。
必备性
12
保险
保单
原件
1）下列情形需购买保险：
a. 押品为商业、生产厂房及住宅类物业的；
b. 押品为动产的；
c. 审批意见规定的。
2）我行为保险权益的第一受益人，保单上应明确“非经第一受益人书面同意，保单不得更改”条款，投保的险种为企业财产基本险和我行认为必要的其他险别，其他险别以授信终审意见为准。
3）投保金额：a. 敞口金额≥抵（质）押物评估总值的，抵（质）押物保险按抵（质）押物评估总值购买；b. 敞口金额＜抵（质）押物评估总值的，按敞口金额的1.1倍购买。
4）保险期限不短于授信期限，抵（质）押物为一年以上（不含一年）中长期授信提供担保的，可按年分期购买保险（产品管理办法有明确要求的执行产品管理办法的要求）。
5）保单作为押品管理 6）业务品种为贸易融资业务的，适用贸易融资相关管理办法对保险的要求。
必备性
保费发票
复印件
13
押品状态查询
抵（质）押物状态查询信息
原件
1）在国家机关办理抵（质）押登记手续的，如出账时间超过抵押登记时间一个月以上，需提供登记机构出具的查询结果；如登记机构不提供相关查询（包括确无法查询），可提供由主办客户经理和业务团队长签字确认的抵（质）押物状态声明书代替，声明书的内容包括但不限于抵（质）押物状态是否正常，有无拍卖、查封情况等。查询结果及声明1个月内有效；
2）未在国家机关办理抵质押登记的，出账时需提供经监管方确认的监管物清单。
必备性
14
身份证
个人抵（质）押人身份证
复印件
身份证明资料
大陆居民：身份证、户口薄、军官证
年满16岁以上的居民一般应要求提供身份证
16岁以下的居民可提供户口薄或身份证（国家不强制要求其办理身份证）
现役军官、士兵、武警可以提供解放军军官证、士兵证、武警军官证、文职干部证
香港、澳门居民：原则上应同时提供香港/澳门居民身份证、港澳居民来往内地通行证
台湾居民：台湾居民来往大陆通行证
外籍人士：护照
民事行为能力：须年满十八周岁以上；
十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源；
港、澳、台居民及外国人——以“法律意见书”中的意见为准
必备性
配偶身份证
婚姻证明（未婚、结婚、离婚、丧偶）
（对于结婚的）共有人同意抵押的声明或抵押合同经共有人签字
15
征信授权书
征信授权书
原件
授权银行查询人行征信系统的授权书
必备性
四、常见法律合同文本
1
合同
适用的合同/协议（综合授信额度合同、担保额度合同、授信合同、担保合同、抵押合同、贷款合同、授信补充协议、监管协议、合作协议、总协议、展期合同等）
原件
根据合同文本管理办法及格式合同使用说明对合同文本的使用、填写予以审查。
1）合同要素完善，包括合同签订日期等。
2）授权签章的，需提供授权委托书。
3）与公章/合同专用章同时使用时，允许使用个人名章（法定代表人及其授权人）代替签名，除非合同另有约定。经办客户经理应书面确认其签章的真实性。
必备性
2
支付申请书
贷款委托支付申请书、划款委托书、划款通知书、提款通知书（银团贷款，且我行作为参与行）

1）加盖公章、银行预留印鉴
必备性
五、常见落实审批条件及相关政策、制度资料
1
贸易背景资料
包括但不限于购销合同、订货单、工程施工合同、他行借款合同及借据、招标文件等，及其他可以证明贷款用途的背景资料；

流贷、固贷、银票、保函、开证等业务需要提供
必备性
2
审批意见要求在出账前需落实的条件
落实审批意见要求的相关资料

必备性
3
面签声明
合同面签声明

必备性
4
年审落实资料
落实年审意见的资料

到期需年审业务应在出账前完成年审并按年审意见要求提供资料
必备性
5
其它
其他根据相关制度需要提供的资料

一般性
说明：
1. 凡加盖我行公章或业务结算章的信贷资料原件，无需核签。
2. 加盖我行公章或业务结算章的信贷资料复印件，以及从人行征信系统/银监预警系统打印的查询资料，由主办客户经理单签。
3. 其余信贷资料，由主办和协办客户经理双签；复印件，还需标注“与原件相符”类似字样。客户提供的资料复印件，应由客户加盖公章确认。

附件二：其他参考格式
流动资金贷款支付申请书
xx银行股份有限公司 分行 支行：
根据与贵行签订的编号为xx京朝贷字 第 号贷款合同/协议约定的信贷资金用途和支付条件，拟申请对以下交易对手进行付款，请审查。
流动资金贷款支付情况表
序号
收款人
金额
帐号
开户行
支付
日期
具体用途
是否达到受托支付的标准（是或否）

随附转账支票/结算业务委托书（号码： ）和进账单，请审查。

申请人（盖章）：
银行审核意见：

主办客户经理： 协办客户经理： 经营单位负责人：
日期： 日期： 日期：
分行放款部门经办人员： 分行放款部门有权签字人：
日期： 日期：
日期：

流动资金贷款受托支付审批表
申
请
人
申
请
使
用
栏
xx银行股份有限公司 分行 支行：
根据我公司实际经营需要，特申请提款人民币币种 万元，所提款项主要支付给以下交易对手：
收款人1（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人2（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人3（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
特此申请。
申请人（公章）
年 月 日

银
行
审
批
意
见
经营单
位意见

主协办客户经理签字： 日期：

经营单位负责人签字： 日期：
分行审
批人员
意见
放款中心业务审查员意见：

放款中心负责人意见：

提款申请书（参考格式）
致xx银行 分行 支行：
现因我公司已达到与贵行签订的编号为 字第 号固定资产贷款合同约定的提款条件，特申请提款 币种 万元，所提款项主要支付给以下交易对手：
收款人1（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人2（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人3（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人4（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
……
特此申请。
申请人（盖章）
年 月 日

备注：本表原件由经办支行会计柜台留存，信贷部门留存复印件。

固定资产贷款受托支付审批表
申
请
人
申
请
使
用
栏
xx银行股份有限公司 分行 支行：
根据我公司实际经营需要，特申请提款人民币币种 万元，所提款项主要支付给以下交易对手：
收款人1（名称）：
金额： ；开户行及帐号 。
收款人2（名称）：