银行国内信用证买方代付业务操作细则模版.doc
《银行国内信用证买方代付业务操作细则模版.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行国内信用证买方代付业务操作细则模版.doc(39页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、xx银行国内信用证买方代付业务操作细则xx总发xx8号,xx年1月18日印发第一章 总 则第一条 为推动本行国内信用证贸易融资业务健康发展,防范相关业务风险,根据国内信用证结算办法、xx银行国内信用证业务管理暂行办法及与同业合作协议等有关规定,结合本行实际,特制定本操作细则。第二条 国内信用证买方代付业务系指本行与代理行(简称代付行)联合为国内信用证开证申请人(客户)提供的一种短期贸易融资业务。由开证申请人申请,于付款到期日通过境内同业代为支付国内信用证款项,并于代付到期日归还境内同业代付本息。国内信用证买方代付业务适用于即期付款和延期付款国内信用证,代付币种为人民币。国内信用证买方代付业务按
2、照客户的申请和授权,由本行选择代付行并向代付行发出指示,由代付行先行代本行为申请人支付国内信用证项下应付款项。本行与客户签订国内信用证买方代付融资合同以确立双方的债权债务关系,在约定的融资到期日,客户将融资本息归还本行,本行归还代付行。第三条 代付行为与本行建立信用证代付业务合作关系的境内其他银行及其分支机构。第四条 除符合信用贷款条件或经有权审批部门(或人员)批准可以信用方式用信的客户外,办理国内信用证买方代付业务应落实足额、有效的担保。第五条 办理国内信用证项下买方代付时,相应等额核减开证时所占用的客户授信额度。第二章 申请条件、金额、利率、期限及归还第六条 申请国内信用证代付业务申请人除
3、满足国内信用证开证申请人基本条件外,还需满足以下条件.(一)已获得国内信用证买方代付额度,经办行在审批表上注明为“国内信用证代付”;(二)代付时商品价格应处在市场价格波动合理范围之内;(三)开证申请人已经提交经签章确认的国内信用证来单通知书,并同意到期付款。(四)其它需要满足的条件。第七条 国内信用证买方代付业务融资比例根据实际情况确定,不超过买方应付金额(发票金额),且扣除应付利息支出额及相关费用。第八条 国内信用证买方代付融资利率按照签订的境内同业国内信用证代付业务合作协议约定,通过双方询价方式确定代付利率。本行向申请人收取的融资利率原则上应高于同业代付利率报价,可以参照本行同期流动资金贷
4、款利率执行,也可以在境内同业报价基础上加点执行。第九条 国内信用证买方代付融资期限根据货物销售周期确定,即期付款国内信用证的代付期限一般为6个月,最长不超过1年。延期付款国内信用证的代付期限与原信用证付款期限之和一般不得超过1年。第十条 国内信用证买方代付的归还。代付业务申请人于代付到期日归还代付款项及利息,本行扣除加点的差价后向代付行支付所垫款项、利息及相关费用。第三章 办理流程第十一条 客户申请办理国内信用证买方代付业务需交以下材料。(一)国内信用证买方代付融资申请书(附件2);(二)国内信用证项下全套单据以及购销合同;(三)我行要求的其他材料。第十二条 经办行客户经理受理客户买方代付业务
5、申请后,须重点调查以下内容。(一)贸易背景是否真实,期限是否合理,申请人是否落实购买货物销售、货款回笼的有效措施。(二)申请人申请条件和授信额度是否满足相关要求,履约记录是否良好。(三)对提供的全套单据是否与购销合同一致,其中商业发票和保险单据(如有)应通过税务和保险查询电话或网上查询系统进行真实性核查。对于核查结果不符的应退还申请人,不予受理。(四)国内信用证买方代付融资申请书填写是否清晰、完整、准确。第十三条 经办行客户经理根据相关要求,进行业务合理合规性审查和调查后,同意受理的须填写国内信用证买方代付询价单(附件3),向总行计划财务部进行询价。(一)经办行通过本行OA系统向总行计划财务部
6、提交国内信用证买方代付询价单,由总行计划财务部根据具体业务选择代付行并向同业询价。(二)总行计划财务部询价后,填写国内信用证买方代付询价单,一式三份,一份转经办行进行报价,一份计财部经办人留存,一份转总行国际业务部,作为向代付行拍发电文的依据。(三)经办行收到总行计划财务部转来的国内信用证买方代付询价单后,根据具体意见结合客户业务合作和市场融资利率水平,加点差向客户报价。经办行向客户的报价不得低于代付行对本行的报价。(四)申请人接受报价后,经办行客户经理将国内信用证项下全套单据以及购销合同资料提交“国内证操作岗”进行单证审查。第十四条 “国内证操作岗”单证审查及操作要点。(一)运输单据或货物收
7、据的表面真实性、有效性。(二)国内信用证和相关单据是否相符。单证不符但申请人书面同意接受不符点的,“国内证操作岗”应通知经办行,由客户经理对有关情况重新调查、核实后,签注“已核实,同意申请办理买方代付”,由经办客户经理签字并加盖经办行公章,重新提交“国内证操作岗”进行审查。第十五条 “国内证操作岗”业务审查后,向经办客户经理出具国内信用证买方代付单证审查表(附件4)。收到国内信用证买方代付单证审查表后,经办行客户经理须结合前期准备工作情况,及时对借款客户和担保人(物)开展贷前调查,出具贷前调查报告。并按本行贷款操作相关规定,分别报贷款审查岗和有权审批部门(或个人),进行贷前审查和审批手续。国内
8、信用证买方代付融资业务在提交审查、审批时,应当着重审查以下资料和内容,提出审查、审批意见。1.国内信用证买方代付询价单2.国内信用证买方代付融资申请书3.国内信用证项下全套单据以及购销合同4.贷款调查报告以及相关资料5.我行要求的其他材料第十六条 审查、审批通过后,审批岗向经办行客户经理出具国内信用证买方代付审批表(附件5)。经办行客户经理按照审查、审批意见,与借款人签订国内信用证买方代付融资合同(附件1)、与担保人签订担保合同,需要办理抵(质)押手续的,依法办理相关手续。办理国内信用证代付业务时,担保合同须根据其对应的国内信用证买方代付融资合同和担保方式重新签订,并须采用本行新的担保合同文本
9、。xx银行股份有限公司保证合同(附件8)、xx银行股份有限公司抵押合同(附件9)、xx银行股份有限公司质押合同(附件10)。第十七条 手续办妥后,经办客户经理将全部手续提交放款审核岗审核。审核通过后,客户经理将国内信用证买方代付审批表和放款手续一并提交总行国际业务部,通过总行国际业务部以加押电文向代付行发出付款指示。具体操作要点:(一)“国内证操作岗”按照国内信用证寄单行提交委托收款凭证付款信息,通过总行国际业务部以SWIFT加押电文形式向代付行发送付款指示。总行国际业务部须凭国内信用证买方代付询价单及寄单行委托收款凭证发报,电文中须列明代付金额、利率、起息日、付款路线和还款到期日等要素,并授
10、权代付行按照电文要素办理代付业务,并要求代付行付款后向本行发送付款确认信息。收到付款确认信息后,总行国际业务部通过“国内证操作岗”向经办行发送国内信用证买方代付融资通知书(银行版)(附件6)及代付确认电文副本,并同时送交计划财务部核对。(二)经办行客户经理向申请人发送国内信用证买方代付融资通知书(客户版)(附件7),该通知书须经客户签章确认,随同代付确认电文副本复印件送交经办行会计部门同时进行相关账务处理。(三)本行授权代付行付款后,“国内证操作岗”应通过总行国际业务部以SWIFT加押电文通知委托收款行(本行同时作为委托收款行的情况除外)注明本行已委托他行付款,款项收妥后本行付款责任解除。(四
11、)如要求代付行对来单金额进行部分融资,代付行按照本行付款指示向委托收款行来单金额部分付款,剩余金额由经办行在到期日当天付款。第十八条 经办行客户经理、计划财务部与“国内证操作岗”应及时登记买方代付业务台账。台账内容应当包括我行业务编号、客户名称、融资金额、融资期限、起息日、到期日、代付行报价、向客户报价(此栏仅经办行登记)等内容。第四章 贷后管理第十九条 经办行客户经理应比照本行流动资金贷款管理规定对代付业务进行贷后管理,并须及时掌握货物的仓储、销售状况,监控款项回笼情况,保证销售回笼款及时归还融资,防止借款人挪作他用。同时应加强对客户动态监控,防止客户融资期间经营情况发生重大变化等不利于归还
12、融资情况的发生。第二十条 国内信用证买方代付业务原则上不允许客户提前归还全部或部分融资本息。如遇客户坚决要求提前归还融资款项,经办行应通过总行计划财务部向代付行申请,待代付行同意并确认提前归还融资所需本息、罚息等相关事项后方可执行。第二十一条 经办行客户经理应于代付到期前五个工作日内,及时通知并跟踪、督促客户准备还款资金,确保在代付到期日前到达客户账户。第二十二条 代付到期日,经办行客户经理应及时凭国内信用证买方代付融资通知书提交会计核算部门办理扣收客户账款的手续和收益入账手续。(一)经办行会计部门应负责确保不晚于代付到期日12:00前,及时将客户付款资金由客户主动汇划(或扣收)到经办行所属一
13、级支行(或分行)营业部开立的国内信用证待付款项专户并进行相关账务处理。汇划(或扣收)的款项中属于本行加点差部分收益,应及时归入本行中间业务收益相关账户。(二)会计部门办理扣收时,应从客户保证金账户扣收(或划)代付款项及利息,不足部分从申请人其他账户中扣收。申请人交存的保证金和其存款账户余额仍不足支付的,经办行应立即办理垫付手续,并按有关规定向客户计收垫款利息。(三)对申请人提供抵押、质押、保证等担保的,经办行客户经理应立即按相应的担保合同的约定进行索偿。第二十三条 根据国内信用证买方代付融资通知书(银行版)总行国际业务部应确保在付到期日及时将应付资金自各经办行所属一级支行(或分行)营业部开立的
14、国内信用证待付款项专户中,通过手工记账方式扣(划)到总行清算中心,再由清算中心联系计划财务部落实具体款项汇划事项。得到计划财务部确认后由清算中心负责将款项汇划至本行开设在代付行的相关账户。清算中心款项汇划手续完成后,应及时通知经办行客户经理与“国内证操作岗”。经办行客户经理与“国内证操作岗”应及时登记台账。第二十四条 国内信用证买方代付业务会计核算参照xx银行国内信用证会计核算办法相关规定执行,并由总行会计结算部负责解释和修订。第五章 附则第二十五条 本细则由总行公司业务部负责制订、解释和修订。第二十六条 本细则自颁布之日起执行。附件:1.国内信用证买方代付融资合同2.国内信用证买方代付融资申
15、请书3.国内信用证买方代付询价单4.国内信用证买方代付单证审查表 5.国内信用证买方代付审批表6.国内信用证买方代付融资通知书(银行版)7.国内信用证买方代付融资通知书(客户版)8.xx银行股份有限公司保证合同9.xx银行股份有限公司抵押合同10.xx银行股份有限公司质押合同附件1:xx银行股份有限公司国内信用证买方代付融资合同合同编号: 申请人: (以下简称甲方)住所(地址):邮政编码:法定代表人(负责人):传真:电话:开证行:xx银行股份有限公司 (以下简称乙方)住所(地址): 邮政编码:负责人:传真:电话:甲方因经营需要,拟向乙方申请国内信用证买方代付融资,乙方同意受理甲方的申请。为保证
16、该业务的顺利进行,依据有关法律法规的规定,双方经协商一致,订立本合同,共同遵守。第一条 本合同所称国内信用证买方代付融资是指国内信用证结算方式下, 乙方根据甲方的申请,在对外付款时向其提供短期资金融通,由乙方授权一家代理行(简称“代付行”)代为对外付款,并按约定的利率和期限在融资到期日由甲方将融资本息及相关费用归还乙方,乙方向代付行支付所垫款项、利息及相关费用。该国内信用证相关信息 见第十五条第(一)款之约定。第二条 买方代付融资内容1、买方代付融资的期限: 见第十五条第(二)款之约定。2、买方代付融资的金额(大写): 见第十五条第(三)款之约定 。3、买方代付融资的利率及计息方式:见第十五条
17、第(四)款之约定 。4、乙方按照甲方指定的付款时间和汇款路线,由乙方自行或通过其上级行向代付行发出付款指示对外付款。如甲方指定的付款日为境内/外非银行工作日或因不可抗力造成该指定付款日无法正常代付,付款可以顺延,乙方不承担迟付引起的任何责任。第三条 下列条件未满足的,乙方有权不提供本合同项下融资:1、甲方在乙方处开立基本存款账户和一般存款账户(以下简称“甲方账户”)。2、办理单笔业务时,甲方已向乙方出具买方代付融资申请书及乙方要求提供的其他相关资料,并获得乙方审批同意。3、甲方按照乙方要求提供国内信用证项下的相关单据,并已按照有关规定办妥与本合同项下融资有关的批准、登记及其他法定手续。4、本合
18、同项下融资设定保证担保的,保证合同已签订并生效。本合同项下融资设定抵押、质押担保的,相关抵押合同、质押合同已签订并生效,并且已按照相关法律法规的规定和乙方的要求办理了抵押/质押登记手续,并按抵押合同/质押合同的规定和乙方要求为相关抵押物/质押物购买了各项保险,且该担保、保险持续有效。第四条 还款来源及还款方式 1、本合同项下买方所购货物销货款应首先用于清偿本合同项下融资本息和相关费用,如该销货款不足清偿,甲方应另行组织资金如期足额清偿。2、乙方依照本合同收回或因国家政策、法律、信贷政策等事项发生变化提前收回买方代付融资本息,甲方同意乙方直接从甲方账户中扣收,必要时乙方可商请其他金融机构代为扣收
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 国内 信用证 买方 业务 操作 细则 模版
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。