银行股份有限公司城镇化贷款管理办法(试行)模版.doc
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1、贵州银行城镇化建设贷款管理办法(试行)第一章 总 则第一条 目的和依据为加大对国家城镇化建设的支持力度,促进大中小城市和小城镇协调发展,规范贵州银行城镇化建设贷款管理,防范授信业务风险,根据中华人民共和国商业银行法、银监会固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法等法律法规、国家有关部门制定的城镇化发展规划及贵州银行相关规定,制定本办法。第二条 定义和适用范围城镇化建设贷款是指贵州银行向承担城镇化建设的企、事业法人发放的用于城镇化建设的土地综合整治,安置房建设,新城区建设,旧城镇和旧厂房改造,产业园区建设,城镇基础设施建设的贷款。本办法适用于辖内各机构。第三条 基本原则(一)坚持依法合
2、规原则。城镇化建设贷款须符合国家政策、监管要求及我行相关信贷政策,做到合规经营、风险可控。(二)坚持商业可持续原则。在确保安全性、流动性的前提下,对客户(项目)好中选优、收益覆盖风险、联动效益明显,实现综合效益最大化。(三)坚持差异化原则。审慎选择客户(项目),优选经济发达、财政实力强的地区开展试点,稳步推进业务发展。 第四条 管理要求城镇化建设贷款业务实行名单制管理。第二章 借款主体及用途第五条 借款主体城镇化建设贷款的借款主体包括: (一)依法成立,经政府批准或明确其承担城镇化建设职能、按商业化规则运作的企、事业单位法人。(二)符合国家及监管要求,通过与项目业主签订协议,以BT或委托代建方
3、式,承建城镇化建设项目的企业法人。第六条 贷款用途和适用范围试行期间,符合条件的城镇化建设贷款适用于以下六类:(一)用于城镇化建设中涉及的征收、平整和复垦等土地综合整治建设。(二)用于城镇化建设中城镇居民和农民拆迁及安置房建设。(三)用于新城区建设中企、事业单位经营活动相关的写字楼、商业服务设施及配套设施建设等。(四)用于实施主体根据城市规划和政府制定的相关政策,对原有旧城镇和旧厂房进行建设改造等。(五)用于国家级和省级产业园区(包括经济技术开发区、高新技术产业开发区、保税区、出口加工区等各类专业园区)建设中涉及的土地开发、厂房建设、办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套基础设施建设等。(
4、六)用于与城镇居民基本生活需求相关的,能够产生持续、稳定现金流的水电气暖、生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目建设;以及与保障和改善民生,提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目建设。第三章 贷款条件第七条 区域条件贵州银行支持城镇化建设贷款地区应符合以下条件:(一)列入国家级或省级城镇化发展规划的城市群,列入贵州 “五个100工程”中100个产业园、100个示范小城镇、100个旅游景区。(二)地区经济基础较好、财政实力较强,原则上一般预算收入增速和城镇居民人均可支配收入增速均不低于上一年全国平均水平。(三)地方政府支持城镇化发展的政策导向明确,当地产业支撑能力较强,就业条件较好,居民
5、社会保障体系较为健全。 第八条 客户条件(一)借款人在我行开立基本结算账户或一般存款账户。(二)借款人股权关系清晰,具有健全的组织架构,财务制度规范。(三)借款人信用状况良好,无不良记录;如为新设项目法人,其控股股东应有良好的信用状况,无不良记录。(四)资产负债率不高于75%,实收资本在5000万元(含)以上。(五)借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限。(六)对于安置房建设项目,借款人应具有建设行政主管部门颁发的房地产开发资质证书(采用委托代建方式的除外)。(七)贵州银行认为必须满足的其他条件。第九条 项目条件(一)基本条件1符合国家或省级政府关于城镇化发展的相关制度规定。2符合国家规划、
6、土地、环保等政策,符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。 3按规定履行了关于城镇化建设项目的管理程序,取得相关批准(审批、核准、备案)文件。4项目须取得合法的用地批准文件。5项目有明确的还款来源,贷款期内项目自身现金流及借款人其他合法收入能够保证按时、足额归还我行贷款本息。6项目资本金比例一般不低于项目总投资的30%。如国家有明确规定的,按照国家有关规定执行。列入贵州省重点建设项目资本金比例不低于25%。项目资本金应同比例或先于贷款到位。7 . 对于采取BT方式建设的项目,除应满足上述条件外,BT项目的承建方资金实力雄厚、项目经验丰富、与我行合作关系良好、综合贡献度高的大型、
7、特大型企业,同时应具有同类工程施工总承包一级(含)以上或专业承包一级(含)以上资质,有相关项目的实施经验,并落实相应的还款资金来源。8贵州银行认为必须满足的其他条件。(二)产业园区建设项目除满足基本条件外,还应满足以下条件:1按照国务院关于印发工业转型升级规划 (20112015年)的通知(国发201147号)中明确的,引导产业向适宜开发的区域集聚,依托能源和矿产资源重大项目,优先在中西部布局。重点支持产业布局合理、特色鲜明、土地集约高效、节能环保水平高的国家级和省级产业园区建设。2产业园区发展定位准确,与当地产业基础、资源禀赋和区域特色结合紧密,积极创建国家产业园区、高新技术园区示范基地。3
8、. 入园企业符合国家产业政策导向,经营实力强,资源消耗低,创新能力强,品牌形象优,具有较强的市场优势。(三)基础设施建设项目除满足基本条件外,还应满足以下条件:1. 选择有经营性现金流的优质客户和项目,落实借款人综合经营收入、其他合法收入及可靠还款来源作为有效补充,做到收益全额覆盖贷款本息。2. 对于采取BT方式建设的项目,BT合同项下销售收入可作为现金流测算依据,同时应综合考量项目业主的经营实力和管理水平,优先选择信誉良好、资产负债率不高于75%,且有充足还款来源的项目业主承担的BT项目。第四章 贷款金额、期限和利率第十条 贷款金额贷款金额应综合考虑借款人实际需求和项目风险状况,还款资金来源
9、等因素合理确定,最高不超过项目总投资额的75%。第十一条 贷款期限城镇化建设中涉及的土地综合整治,拆迁及安置房建设,新城区建设,旧城镇和旧厂房改造以及配套设施建设项目,贷款期限原则上不超过五年(含)。产业园区建设和城镇基础设施建设项目的贷款期限,可根据项目现金流及综合效益还款情况确定还款来源,最长期限放宽到十年(含)。第十二条 贷款利率贷款定价应综合考虑项目风险状况及当地同业价格水平,合理定价,不得下浮。第十三条 核算科目新的核心系统上线前,全部城镇化建设贷款均在“其他贷款”科目核算。新的核心系统上线后,设置“短期城镇化建设贷款”和“中长期城镇化建设贷款”科目,分别用于核算本行为城镇化建设项目
10、发放的一年期以内(含一年)、一年期以上的贷款。第五章 还款要求及担保第十四条 还款要求城镇化建设贷款要严格落实还款来源,确保项目自身现金流以及项目之外的补贴收入、其他合法收入能全额覆盖贷款本息。还款资金来源应包括项目土地出让收入中的财政资金返还部分、项目经营收入、项目资产租售收入、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金和其他合法收入。政府相关部门出具文件,明确项目建设期间取得的土地出让收入中的财政资金返还部分、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金等款项及时存入借款人在我行开立的监管专户,优先用于归还我行贷款。采用委托代建方式的,还要项目业主出具文件明确项目还款资金安排。第十五条 还款方式
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