银行定期存款收益权资管计划业务操作规程模版.doc
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1、定期存款收益权资管计划业务操作规程(试行)为规范“定期存款收益权资管计划业务”(以下简称“存款收益权业务”)操作流程,明确职责,防范操作风险,按照人民银行人民币单位存款管理办法、我行现行人民币单位银行存款账户、预留印鉴管理办法等相关规定,制定本规程。一、概述(一)业务概述“定期存款收益权资管计划业务”是指资管计划管理人向投资者发行投资于定期存款收益权的资产管理计划(以下简称“资管计划”),银行为资管计划提供搜集基础资产(企业定期存款)信息、账户监管和资产托管等服务的业务。(二)交易结构交易参与方包括资管计划管理人、投资者、账户银行、存款企业、金融资产交易所。各方角色为:1、存款企业:将定期存款
2、收益权(到期本息)转让给资管计划管理人,以获取对价。同时合同约定,将在银行开立的相关账户质押给资管计划管理人,作为履行支付定期存款到期本息义务的担保。2、资管计划管理人:充当资产管理人,发行资管计划募集资金,用于投资企业定期存款收益权。3、银行:收集客户需求信息,向资管计划管理人反馈;履行企业质押账户的账户监管人和资管计划的资产托管人职责。4、交易所:产品发行后,资管计划投资者可根据需求选择在交易所交易平台进行二级市场转让。5、投资者:购买资管计划份额,可持有到期获取固定收益,或在到期前通过交易所进行转让,提前获取本金和收益。具体交易结构描述为下图:存款账户监管人合作金融机构存款企业存款银行交
3、易所资管计划初始投资者(1-N)后续投资者(1-N)存款收益权资管计划资管计划资管计划管理人资产托管人作为交易平台存款收益权转让转让对价资管计划认购资管计划转让转让价款质押二、总分行各部门职责(一)总行各部门职责总行对公产品与现金管理部作为定期存款收益权资管计划业务的主管部门,负责产品的整体设计与维护以及业务管理办法和操作规程的制定、解释及后续跟踪管理,负责确定公司客户的存款收益权转让基准价格及定价审核机制,负责协同相关部门确定资金承接价格。总行金融市场产品部为理财资金的投资主管部门,按照现有制度流程规定,标的资产需经审批流程,确定理财资金承接报价,负责设计理财资金投资于该类资产的交易模式、交
4、易规模、交易对手并完成理财资金头寸安排。总行金融同业部为同业资金运用部门,按照现有制度流程规定,标的资产需经审批流程,确定同业资金承接报价,负责设计同业资金投资于该类资产的交易模式、交易规模、交易对手并完成同业资金头寸安排。总行运营规划管理部负责制定运营作业流程,防范运营操作风险。总行财务会计部负责会计科目的设置和会计核算办法的制定。总行资产托管部负责按照资管计划管理人的指令划付资金。总行法律部负责业务法律结构和相关协议文本的审定。总行合规部负责业务的合规性审查,明确合规风险和管理要求。(二)分行职责分行承诺企业转让定期存款收益权时负责审核定期存款资金来源合法、有效;负责审核资金用途,确保资金
5、不得流向政府平台、“两高一剩”企业和商业房地产开发项目等限制性行业和领域,应主动与国家宏观调控和审慎监管政策保持一致,不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域;负责定期存款开户证实书的保管,并在定期存款到期日确保定期存款本息转入资管计划托管专户;负责在有权机构对特户进行查冻扣时通知特户已处于质押状态并立即采取措施确保定期存款本金和应得的利息划回资管计划托管账户。分行公司业务部门负责搜集客户“存款收益权”业务需求,牵头组织该业务在分行范围的开展。三、操作规程本规程仅规范我行为资管计划提供的基础资产(企业定期存款)信息搜集和账户监管服务的流程,资管计划的托管、投资流程按照资产托管、金融同业现有
6、规定执行。(一) 分行搜集提供基础资产(定期存款)信息分行公司业务部门组织经营单位搜集客户需求,向总行对公产品与现金管理部反馈客户意向规模。(二) 企业新开活期账户和定期账户,新开活期账户不开通通兑、网银,不出售支票,出具授权委托书,免收小额账户管理费1、 客户开户。开户时,不开通通兑、网银支付功能,不出售支票。2、 客户准备开户资料并在授权委托书(附件1-1)上进行签章(公章与法定代表人签字或签章与开户资料保持一致)。3、 网点营业部受理并审核客户开户资料无误后完成开户,授权委托书专夹保管。4、 客户经理向分行公司业务部门上报已开户的客户户名和定活期账号,分行公司业务部门登记台账(附件1-2
7、)并统一对企业开立的活期存款账户签报申请免小额账户管理费。签报获批后送分行网点营业部执行。(三) 签订合同1、 客户阅读、审核并填写框架合同存款资产收益权转让合同及附件转让确认书(附件1-3)和存款质押合同及附件质押财产确认书(附件1-4),无误后,在合同上进行签署。2、 客户经理在企业签署所有合同及附件时,核对转让确认书和质押财产确认书填写的账户信息和金额是否一致,核对一致后,送交网点营业部协助核对企业公章与企业预留印鉴卡是否相符。如发现不符,通知分行公司业务部门。3、 客户经理将经办柜员核对公章后的合同及附件送往分行公司业务部门,分行公司业务部门根据合同信息更新台账,填写“企业户名、活期账
8、号、开户网点名称、客户经理姓名、确认书金额、定期账号”等字段准确信息,然后统一邮寄给资管计划管理人。4、 资管计划管理人收到企业盖章的合同及附件,在存款资产收益权转让合同和存款质押合同上加盖公章,然后邮寄给分行公司业务部门。质押财产确认书在后续收到银行传真的开户证实书补充填写“开户证实书编号、到期日”后加盖公章邮寄给银行;转让确认书则在质押财产确认书盖章并完成支付对价后加盖公章邮寄给银行。5、 分行公司业务部门收到企业和资管计划管理人已盖章的存款资产收益权转让合同后暂保管,待后续收到资管计划管理人邮寄的转让确认书一并通知客户取回。6、 分行公司业务部门收到企业和资管计划管理人已盖章的存款质押合
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