银行个人结售汇业务操作规程模版.doc
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1、个人结售汇业务操作规程编制部门: 版 次 号: 生效日期:年12月26日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点55.1结汇业务操作流程55.2售汇业务操作流程76内外部规章制度索引86.1外部法律法规86.2内部规章制度87附录98记录90 目的和范围为完善银行(以下简称“本行”)个人结售汇业务管理,根据中华人民共和国外汇管理条例、结汇、售汇及付汇管理规定,结合本行实际,特制定本规程。本规程适用于本行各分支机构个人结售汇业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 本规程所称个人结售汇业务,是指本行为境内居民个人和非居民个人办理的
2、可自由兑换的外币现钞、现汇(本行目前开办的货币币种为:美元、英镑、港币、欧元、日元)与人民币之间以及外币与外币之间的结售汇业务。2 职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员1) 负责核验有效身份证件;2) 负责审核提交的相关证明文件等材料;3) 负责办理相关业务计算机操作;4) 负责处理日常现金收付业务,记账;5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。会计主管、营业部主任1) 负责对个人结售汇业务的授权。3 基本规定(1) 个人年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件办理。(2) 个人年度总额内购汇、结汇可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇可以按本
3、规程规定,凭相关证明材料委托他人办理。年度总额为每人每年等值5万美元。(3) 个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇,应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明;其他情况代办的,除需提供双方有效身份证件、授权书外,还应提供本规程规定的相关证明材料。(4) 直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。(5) 个人携带外币现钞出入境,应当遵守国家有关管理规定。(6) 经办行应按照本规程规定对个人外汇业务进行真实性审核,不得伪造、变造交易。(7) 除以下情
4、况外,办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:a) 通过外币代兑点发生的结售汇;b) 通过柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含)的结汇;c) 外币卡境内消费结汇;d) 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞;e) 境内卡境外使用购汇还款。4 流程描述及操作要点本流程包括:结汇业务操作和售汇业务操作2个子流程。123455.1 结汇业务操作流程本流程包括受理和结汇两个阶段,具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户将本人有效身份证件、填写银行结/售汇/转账申请书、银行凭证(银行卡、普通存折)交柜员。风险点:客户提供
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