银行关于积极稳妥发展个人信贷业务进一步加强风险管控的意见模版.doc
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1、关于积极稳妥发展个人信贷业务进一步加强风险管控的意见xx总办xx83号,xx年10月31日印发 为积极稳妥推进我行个人信贷业务,提高操作规范性,加强风险管控,现对个人信贷业务发展提出如下意见。一、 战略上重视个人信贷业务各分支行、总行营业部要高度重视个人信贷业务的发展,注重优质个人客户的拓展与积累,积极稳妥提高个人贷款的占比,坚持公、私业务“两条腿走路”,促进我行信贷结构的持续调整。鼓励相关分支行对居民改善型住房及营业房按揭加强信贷支持,总行将根据市场趋势和我行信贷规模状况,由计财部研究方案给予一定的专项规模配套。二、 调整自然人担保操作(一)保证担保额度。取消xx银行微型贷业务担保方式管理暂
2、行规定中关于单个自然人保证担保金额的限制,由分支行根据年度授权,在坚持“了解你的客户”、审慎经营的原则上自行把控,超过权限的报总行审批。各行(部)应对自然人保证担保管理制定方案,报总行授信部、风管部、小微部备案。(二)暂停联保方式担保。鉴于当前经济形势下联保方式风险凸显,为防范群发风险,暂停以个人联保方式新增授信。存量业务要积极分析摸排,对可能存在风险苗头的要采取多种措施脱联,有效预防客户风险传导。三、进一步提高操作规范性(一)建立影像档案。现场调查应对借款人及保证人(夫妇)、住所和经营场所、存货、抵押物等关键对象进行拍摄,拍照时要有一名调查人与之合影。借款合同、担保合同的签订过程中要求拍摄借
3、款人及保证人(夫妇)签名时的现场照片、借款人(夫妇)与本行合同签订专员的合照。相关影像文件要求作为贷款资料线上线下同时保管。(二)试行专职签约制度。独立个人贷款合同签订流程,设立专职合同签订岗位,建立具有影音录制环境的合同专室,严格实行合同面签及影像留档制度。本地由城中支行先行试点,异地分支行根据业务发展状况逐步推广。(三)进一步规范信贷基础资料管理。借款人所提供的基础资料中,所有复印件均要求加盖“与原件核对一致”章及客户经理签字(或私章),以确认材料真实性,强化格式规范性。对进入封包的权证复印件必须在信贷档案中留存。(四)切实加强个人贷款贷后管理。个人贷款应按照对应信贷产品的制度管理办法要求
4、,做好贷后管理工作。针对住房按揭等存续量较大,业务持续时间较长的业务品种,贷款经办行可根据实际情况采用回访形式开展日常例行检查与特别检查,检查情况应有记录。对可以办理权证但未予办理的客户,应及时跟进,摸清情况并采取有效措施,保障我行权利。四、完善房产按揭项目管理(一)实行按揭项目预审制度。为加强房产按揭业务管理,防范房地产调整可能引发的按揭市场风险,自xx年11月1日起凡新增房产按揭项目前,房产合作商的业务准入需事先向小微企业部提交项目授信申请报告及相应贷前调查材料,在通过小微企业部要式审查(必要时小微企业部可提前介入贷前调查)并出具预审同意意见书后(详见附件1),方可提交贷审会。严禁假借按揭
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