银行活期储蓄业务操作规程模版.doc

活期储蓄业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年07月07日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点55.1 活期储蓄开户、续存操作流程65.2 活期储蓄取款操作流程95.3 活期储蓄销户操作流程116 内外部规章制度索引126.1 外部法律法规126.2 内部规章制度137 附录138 记录13记录1.个人客户业务申请书140 目的和范围为了规范银行（以下简称“本行”）人民币活期储蓄存款的操作，加强风险控制,保证业务健康发展,特制定本操作规程。本规程规定了本行人民币活期储蓄存款的操作流程及控制要点。本规程适用于本行各分支机构人民币活期储蓄存款业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 活期储蓄存款,是一种没有存期约束，随时可以办理存取的储蓄存款,1元起存,多存不限,开户时由储蓄机构发给存款凭证,凭存款凭证随时办理存取款的业务。2 职责与权限部门岗位职责权限柜员1) 负责活期储蓄存款业务的具体办理。会计主管、营业部主任1) 负责复核并对活期储蓄存款相关的大额业务进行授权。3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请开个人活期储蓄存款账户，若委托他人代理开户，则由委托人携本人及存款人有效身份证件办理。(2) 活期存款一元起存,多存不限。(3) 客户开立个人结算账户时，需填写个人客户业务申请表；(4) 客户首次开立非个人结算账户时，需填写个人客户业务申请表，若已在本行开立个人账户则无需填写个人客户业务申请表；(5) 集体开户填写“储蓄集体开户通知书”，并按照零余额开户或批量开卡操作。(6) 个人结算账户与个人结算账户之间可进行非同户名、同户名转账，个人结算账户与非个人结算账户之间必须同户名转账。(7) 储蓄存、取款凭条原则上要求客户自己填写，如遇特殊情况(如文盲、年龄大等)客户不能填写的，可由工作人员代写，但必须由客户在凭证的右上角（不能超过客户回单的虚线）签名、按手印或签章（签章必须同时按手印）确认，须填写的内容有当天日期、账号（没有的可不填）、姓名、金额、选择（打）的内容有通存通兑、个人结算户、存款种类、支取方式、存入方式等。客户填写或确认过的凭证，为有效合同，具有法律效力，严禁工作人员私自销毁或篡改。(8) 开户时支取方式选择“无限制、印鉴、证件或印密”时，账户不能通兑；客户选择“证件”取款方式的，应留存身份证件复印件；选择“印鉴”或“印密”取款方式的，应预留印鉴的印模，营业网点专夹保管，以便客户在取款和销户时进行核对。银行卡的支取方式只能使用密码。(9) 收付款时如发现客户长短款，应登记错款登记簿，经客户核实后签字；若为柜员收付款差错的，应登记错款登记簿，同时在前台界面进行挂账登记后及时查找，不允许空库或长库。(10) 如在提交后打印的凭条出现字体异样、歪斜、不完整或未打印上，应及时进行重打交易，将重打的凭条加盖附件章作客户填写凭条的附件（未打印上的凭条可在原凭条上重打）；如果打印的存折出现字体异样、歪斜、不完整或未打印上，应及时进行换折。(11) 当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。(12) 当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。4 流程描述及操作要点本流程包括开户、续存和销户、取款等两个流程，具体的流程描述及要求如下：4.1 活期储蓄开户、续存操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请开户客户客户提交本人有效身份证件、储蓄存款凭条、个人客户业务申请书、现金，转账开户的提供转出账户凭证，如代理人代理开户，还需提供代理人有效身份证件。1)B1受理审核柜员1) 储蓄存款凭条应记载的内容包括:存入日期、姓名、储种、小写金额、是否通存通兑、是否个人结算账户、是否凭密支取、是否现金存入等内容；2) 柜员清点现金无误、审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性、审核申请书及存款凭证填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致；3) 存款金额为5万（含）以上的，应在凭条背面填写存款人身份信息，代理人代办的，还需填写代理人身份信息。1)B2是否符合柜员判断是否符合开户条件。核对符合，转流程2)B1开户；核对不符、转流程1)A1由客户补齐、完善开户资料。2)B1开户柜员1) 现金开户。柜员进入活期业务开户界面，录入相关信息并向客户复述，经客户认可后，打印存折和存款凭条；2) 转账开户。转出账户应与转入账户为同户名。转账开户流程同现金开户。3) 存款凭条加盖清讫章及经办人名章、个人客户业务申请书加盖储蓄业务专用章、经办人名章后第一联传事后监督后传事后监督，个人客户业务申请书第二联、身份证件复印件分支行专夹保管。个人客户业务申请书第三联及备注联交客户风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)B2续存柜员1) 活期储蓄存款的续存分为有卡/存折免填单续存，无卡/存折简填单续存；2) 客户选择有卡/存折免填单续存方式，无须填写储蓄存款凭条，将银行卡或存折、现金交给柜员，并告知存款的金额，柜员当面清点并与客户核对无误后，办理续存，打印免填式储蓄存款凭条和存折。储蓄存款凭条交客户签字后收回，并加盖清讫章和经办人名章，传事后监督，银行卡或存折、储蓄存款凭条回单联交客户收妥；3) 客户选择无卡/存折续存，需填写简填式储蓄存款凭条，凭条上要注明日期、账号、姓名、金额等内容，并在活期存款处打“”，柜员审核储蓄存款凭条要素并清点现金无误后，办理续存，打印储蓄存款凭条，将储蓄存款凭条回单联交客户收妥。储蓄存款凭条加盖清讫章和经办人名章，传事后监督。2）A3收到回单客户客户收到身份证件、银行卡或存折、存款凭条回单联。4.2 活期储蓄取款操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1申请取款客户客户将银行卡或存折交柜员。1）B1受理审核柜员柜员审核是否符合取款条件。1）B2是否符合柜员核对无误，转流程2)B1取款；核对不符、转流程1)A1并向客户说明原因。2）B1取款柜员1) 柜员在系统上进行取款操作。2) 打印储蓄取款凭条、存折。储蓄取款凭条加盖清讫章和经办柜员名章，传事后监督。风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2）A2收到回单及现金客户储蓄取款凭条回单联、现金、卡/存折交客户收妥。4.3 活期储蓄销户操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1申请销户客户客户填写储蓄取款凭条，将银行卡或存折、储蓄取款凭条交柜员。若为卡本关联账户，需同时提供配套的卡或者存折（卡本通关联凭证需销掉一个凭证后，方可销户），转账销户需同时提交转入账户的卡或存折。1）B1受理审核柜员柜员审核是否符合销户条件。1）B2是否符合柜员核对无误，转流程2)B1销户或取款；核对不符、转流程1)A1并向客户说明原因。2）B1销户柜员3) 柜员在系统上进行销户或取款操作，转账销户的，转出账户与转入账户应为同户名；4) 打印储蓄取款凭条、利息单、存折。储蓄取款凭条和利息单加盖清讫章和经办柜员名章，收回的存折加盖附件章和经办柜员名章，传事后监督，银行卡剪角处理。风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2）A2收到回单及现金客户储蓄取款凭条回单联、利息单回单联、现金或转入账户的卡/存折交客户收妥。5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规(1) 人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令 2003第5号）(2) 个人存款账户实名制规定（2000年4月1日实施）(3) 储蓄管理条例（国务院令第588号）5.2 内部规章制度（1）银行储蓄业务管理办法6 附录本规程无附录。7 记录1.个人客户业务申请书记录1.个人客户业务申请书