银行出口订单融资业务管理办法.doc

xx银行出口订单融资业务管理办法（暂行）
xx总发〔xx〕210号，xx年10月12日印发
第一章 总则与定义
第一条 为满足客户多样化融资需求，促进贸易融资业务发展，提高市场竞争力，根据我国相关法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称出口订单融资（以下简称订单融资）业务，是指在非信用证结算方式的国际贸易中，凭出口商提供的有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”），以该订单项下的预期应收账款作为第一还款来源，向出口商提供的用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。
第三条　汇款结算方式下，我行只办理货到付款项下的订单融资业务；如订单存在部分预付，我行只对预付货款以外部分提供订单融资。
第四条 订单融资纳入客户统一授信管理，严格按照授信业务审批权限和风险管理体系进行审查、审批。
第五条 申请订单融资的出口商应当提供担保，担保手续按照我行相关制度办理。

第二章 内部职责分工
第六条 国际业务部是订单融资的业务主管部门，负责：
（一）订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作；
（二）订单融资业务的综合管理、检查监督工作；
（三）总行相关部门间的协调工作；
（四）全行订单融资业务的培训和推广工作；
（五）对具体业务的客户营销提供专业支持；
（六）出口业务中的单据审核、处理及收汇考核工作。
第七条 各经办分支机构负责：
（一）贸易真实性、申请人资信调查；
（二）撰写授信报告，在信贷管理系统中发起授信申请程序；
（三）负责权限内放款材料的审核、授信额度使用管理及放款、还款工作；
（四）贷后管理及与客户的沟通和联系；
（五）提交办理该项业务需要的各种单据。
第八条 计划财务部负责订单融资的利率管理。
第九条 授信管理部负责订单融资的授信管理，包括但不限于授信的尽职调查、风险评审管理工作。
第十条 会计结算部为订单融资业务的会计核算管理部门，负责制定会计核算办法。

第三章 订单融资比例、期限和利率
第十一条 融资比例。单笔订单融资金额一般不得超过订单金额的80%。如为部分预付、部分货到付款，融资金额不得超过货到付款金额的80%。
第十二条 融资期限订单融资的期限应根据订单中约定的履约交货期限加上合理的收汇期限确定，融资到期日不得晚于约定的履约交货日后30天，融资期限最长不超过180天。
第十三条 订单融资利率应根据总行规定的贸易融资利率指导价格，结合当地市场情况决定。
第十四条 融资方式、币种。订单融资业务可以发放人民币融资，也可以发放外币融资，发放外币融资应符合相关的外汇政策;融资方式包含贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立信用证、保函等表内外方式，订单融资采用何种融资方式应根据订单融资实际用途来确定。

第四章 业务受理与审查
第十五条 在我行申请办理订单融资业务的客户，除符合我行信贷管理规定外，还须具备以下条件：
（一）客户上年海关出口额在500万美元以上或在我行办理国际结算200万美元以上；
（二）客户已在我行开立外汇结算账户或人民币存款账户；
（三）在外汇局颁发的“贸易外汇收支企业名录”内，被外汇局核定为A类企业；
（四）必须具备独立法人资格并具有出口经营权；
（五）具有合同履约能力，进出口双方有长期业务往来，资信良好；
（六）我行规定的其他条件。
第十六条 受理订单融资业务应重点审查客户真实出口贸易背景及对应的出口实物贸易执行情况，出口贸易须符合国家的外贸政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。严禁叙做无出口贸易背景的订单融资业务。
第十七条 办理订单融资业务还应同时满足下列条件：
（一）订单融资业务项下的订单是指出口商将所生产货物的所有权转移至进口商,进口商向其支付价款的买卖合同；
（二）办理订单融资业务的出口商品应为出口方或被代理出口方的主营产品，该商品供求状况稳定，在国内、国际市场的价格波动较小；
（三）出口商品符合我国外汇管理相关法律、政策规定和行业出口标准。
第十八条 申请办理订单融资业务的客户应向我行提交以下资料：
（一）出口订单融资业务申请书（一式三联）（附件1）；
（二）有效出口订单；
（三）出口控制商品须提供出口批文或出口许可证（如需）；
（四）保证人或抵（质）押的有关资料（如需）；
（五）我行要求的其他资料。
第十九条 经审批确定办理订单融资业务的客户，应与我行签订《订单贸易融资合同》（见附件2）。
第二十条 对于须落实担保的客户，还须与我行签订相应的贸易融资业务担保合同。
第二十一条 我行叙做订单融资业务的操作流程：
（一）客户向经办分支机构申请办理订单融资业务，提交业务申请书和有关单据；
（二）我行按照上述有关规定对客户情况、业务情况及相关材料进行审查；
经办分支机构受理客户订单融资申请后，重点调查以下内容：1、订单融资的申请人必须是出口订单的出口商；2、贷款资金用途合理，客户的贸易背景真实，合规合法；3、进出口双方贸易往来记录，客户交货和进口商付款情况良好；4、出口商品属客户经营范围，出口商品质量和市场价格稳定。价格波动较大或属于鲜活、易变质的出口商品，不得办理。
经办分支机构将客户提交的相关材料交国际业务部审核，国际业务部重点审核出口订单中是否有影响正常收汇的条款。代收行资信欠佳、代收行/进口商所在国家外汇管制严格或发生战乱的，不得办理。国际业务部须在“xx银行出口订单融资业务审核表”（见附件3）上提出单证审查意见。
（三）该项业务品种列入流动资金项下的风险敞口授信范围，经对符合办理条件的客户及业务，按照总行授信授权规定经有权审批人审批后可为客户提供融资；
（四）有权审批人审批后，经办行按批准的要求办理有关放款手续；
（五）办理订单融资业务时，应指定客户在我行的结算账户作为订单项下出口收汇账户，并在订单融资合同中约定此账户为收取货款的唯一合法账户；
（六）客户货物出运后若办理出口发票融资、出口保理，该融资款应先归还我行订单融资款项；
（七）若客户未办理出货后融资，我行收到该笔出口订单项下汇入货款，在收汇日晚于融资到期日时，我行可直接从客户收汇账户中扣除融资本息（含逾期罚息和有关费用）；在收汇日早于融资到期日时，我行有权提前收回融资。

第五章 业务管理
第二十二条 订单融资发放后，须对订单融资业务实行严格的贷后管理，及时了解和掌握客户的生产、备货情况，监督融资款项的使用，保证专款专用，按出口订单的要求出货。
第二十三条 在我行办理订单融资的客户，其订单后续环节的出口贸易融资或出口结算业务（含出口托收或出口T/T收汇业务）必须在我行办理。
第二十四条 出口订单项下的货物出运后，应视具体情况和结算方式做如下处理：
（一）订单项下的预期应收账款是订单融资的第一还款来源，因此应密切关注客户在我行出口结算情况；
（二）以自有资金或其他自筹资金归还订单融资款项的，可自行处理汇款项下的出口单据，托收项下的出口单据应交我行办理；
（三）若需后续融资款归还订单融资款项的，应将订单融资业务转为出货后的贸易融资业务，后续融资业务按相关产品有关管理规定办理。
第二十五条 办理订单融资后，进出口双方修改出口订单，我行应要求客户事先通知我行，如修改后的内容影响我行安全收汇，我行应采取其他的风险防范措施或要求客户归还我行订单融资。
第二十六条 客户可凭修改后的出口订单向我行申请订单融资展期，展期后的融资期限应符合本管理办法第十二条的规定。
第二十七条 订单融资发放后，经办行应对订单融资业务建立客户授信额度台账，有效控制客户订单融资额度，同时建立业务台账，及时登记订单融资发放、归还情况。
第二十八条 订单融资业务所有相关资料应专档管理并妥善保存，档案的保管期限为业务终了后五年。
第二十九条 订单融资发放后，应密切关注已办理融资客户的生产经营状况，若我行在订单融资到期后未收到融资还款，应及时向客户催收查询，对出现订单融资逾期的客户，须立即停办其新增业务，及时采取法律手段，维护我行资金安全，并及时将有关情况报总行。
第三十条 如发生下列情况之一，应立刻停止办理订单融资业务，并应采取措施及时清收：
（一）出口商将订单融资资金挪作他用的；
（二）进口商发生重大负面事件或出现重大信用风险的；
（三）出口产品质量不稳定或价格出现较大波动的；
（四）出口商生产经营情况发生较大变化，严重影响其履约能力，使其不能按期、按质、按量交货的；
（五）出口商恶意将订单项下回款不汇入我行指定账户的，或订单融资发生逾期的；
（六）出口商将订单项下业务在他行办理重复融资的；
（七）订单项下发生重大贸易纠纷的；
（八）其他严重影响订单履行或者收款的事项。

第六章 附 则
第三十一条 本办法由国际业务部负责制订、修改和解释。如遇政策变动，与国家相关文件相抵触的，以国家发布的文件为准。
第三十二条 有外汇业务经营资格的各分支机构办理订单融资业务的，可根据本办法，结合当地实际情况制定相关实施细则并向总行报备。
第三十三条 本办法自下发之日起执行。

附件：1.出口订单融资业务申请书
2.订单贸易融资合同（略）
3.出口订单融资业务审核表

附件1
xx银行订单融资业务申请书
编号：

申 请 人

□出口合同/订单号

结算方式

□出口合同/订单币种金额

交货期

借款用途

借款期限

出口货物名称

借款币种金额

融资手续费币种金额

xx银行股份有限公司 ：
本申请人为履行上述出口合同/订单，向贵行申请叙做出口订单融资，并保证履行编号为 的《订单贸易融资合同》项下义务，请予审核批准。

申请人（盖章）
法定代表人
或授权代理人

年 月 日

2013xx-10-21

申请单位:
结算方式:
订单号码:
出口商品:
进口商名称及国家:
订单金额:
融资期限:
融资限额:
国
际
业
务
部
单
据
审
核
意
见

编号：
绍兴xx银行出口订单融资业务审核表
年 月 日

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