银行柜台远程授权业务操作规程模版.doc

结算业务制度分册 2016年6月 内部资料 注意保密
第七编 柜员及授权管理制度
第五章 柜台远程授权业务操作规程

柜台远程授权业务操作规程

为了进一步规范柜台远程授权业务的操作，防范风险，特制订本操作规程。
一、 基本规定
（一）柜台远程授权业务是指当辖属网点柜员办理的柜台业务，由于超过柜员交易限额、密码重置、签发个人存款证明和理财产品持有证明、个人大额资金划转和大额现金支取、柜员间现金调拨、操作错误需抹账等需要柜台经理通过操作业务系统授权或书面审批授权且柜台经理不在业务办理现场时，或交易金额超过网点柜台经理授权限额需要分行授权时，分行授权人员按规定审核无误后，采用跨网点授权（以下简称“远程授权”）方式完成的授权。
（二）远程授权方式一般适用于节假日、（或工作日中午、下午等需要集中授权的时段，下同）由分行运营管理部统一安排取得柜台经理资格的人员（以下简称“值班柜台经理”）轮流值班授权的情况。超过网点柜台经理授权限额的远程授权方式适用于所有营业时间。
（三）采用远程授权方式的，由于柜台经理不在业务办理现场，因此需由网点当班的另一临柜人员复核、在业务凭证上签字后再交由值班柜台经理审批。网点复核柜员应对业务的真实性，以及业务资料的真实性、完整性、一致性负责；值班柜台经理对业务的合规性、合理性及业务资料的完整性、一致性负责。对于超过网点柜台经理授权限额的远程授权业务，网点柜台经理应按前述复审柜员的要求和职责进行复审、签字。
（四）对于无须通过操作业务系统授权、但需要签字审批的授权类业务，网点柜员需要填写“中国光大银行柜台远程授权业务申请书”（附件，以下简称“授权申请书”），传真至远程授权机构书面审批授权。对于可以通过系统授权的授权类业务，无须再使用“授权申请书”进行书面审批。
（五）节假日负责远程授权的值班柜台经理办公地点可以由分行运营管理部根据实际情况安排在分行本部或辖内任意一个机构，并调整授权对应关系参数表。因此对于辖内网点较多、业务量大的分行或适逢有理财、国债发售、兑付等业务量较集中的节假日，各分行可以选择以下方式进行远程授权，以提高授权业务处理效率：
1、安排几个柜台经理同时在辖内任意一个机构进行远程授权；
2、安排五个（含）以内的授权机构对各网点进行远程授权，系统支持一个网点同时对应五个授权机构；
3、安排某几个授权机构分别负责对不同的网点进行远程授权。
（六）无论采用何种远程授权方式，分行运营管理部应制订值班表，注明各网点对应的授权机构、值班人员、地点及其机构号、电话、传真等，经部门负责人签字后通知辖属各网点。由于部分业务授权不通过系统，因此对于一个网点在系统中有多个授权机构的情况，分行应在公布值班表时明确该网点的“授权申请书”传真至哪个授权机构进行书面审批。值班表若有变动，应经分行运营管理部负责人签字确认，于节假日前通知各网点。
（七）网点有状态为“未完成”的工作流时将无法平账，可通过点击“查看工作流”查询对应的业务。分行授权人员、网点经办、复核柜员还可使用“9357对私流程查询”交易，按交易码、工作状态等要素联机查询某笔或某网点一个月内的对私工作流程的具体情况及其对应的业务资料影像。
（八）节假日采取远程授权方式的，值班柜台经理应在其柜员号所属机构登记柜台经理日志，详细记录在远程授权时遇到的特殊业务、异常情况、重大差错的报告、审批（回复意见）、处理结果等内容，对于无业务发生或无需检查的项目，应在日志中注明。被授权网点的柜台经理应在事后检查并补充记录柜台经理日志。
二、 远程授权参数的维护
（一）柜员的维护
如果将某个网点的柜台经理调整为分行本部机构的值班柜台经理，应按以下流程维护柜员：
1、兼任网点库管柜员的柜台经理遇节假日值班，应在最后一个工作日营业终了将持有的“0000”尾箱调拨给本机构其他库管柜员，或者上交大库。如调拨给其他库管柜员，柜台经理使用“7006柜员尾箱交接”交易，接受柜员（必须是“34库管员”角色）输入密码后完成。如上缴给大库，可由“34库管员”或“36网点主管B”角色的柜员使用“9375尾箱出入库”交易，由柜台经理输入密码后完成。若“36网点主管B”角色的柜台经理直接使用“9375尾箱出入库”交易，则需要网点其他柜员授权，授权柜员级别为1级以上。
2、分行本部的管理类柜员应于节假日前最后一个工作日营业终了，按值班表调整值班柜台经理的柜员号，使用“9307柜员信息维护”交易，将该柜员号的角色调整为“15分行主管”，柜员级别由三级调整为四级，柜员号所属机构从原网点调至分行本部机构。节假日后的第一个工作日，分行本部的管理类柜员应及时恢复该柜台经理的角色、级别及所属机构。
上述维护完成后，分行管理类柜员应将交易核实行内容打印在值班表背面，将值班表与其他柜员维护资料一并作为会计档案专夹保管，按年装订。
（二）授权对应关系的维护
如果分行将某个值班柜台经理所在网点调整为授权机构，则只需按以下步骤维护授权对应关系（无需调整该柜台经理的柜员号所属机构及角色）：
分行本部的管理类柜员应根据值班表，使用“9341远程授权机构对照表维护”交易，维护远程授权的机构间的对应关系，交易成功后插入A4纸打印。当授权方式为五个（含）以内的授权机构对各网点进行远程授权时，选择“分行统一维护”、“批量修改”，录入“授权机构号”后提交；当授权方式为某几个授权机构分别定向负责对不同的网点进行远程授权时，选择“单个支行维护”，录入“被授权机构”和“授权机构号”后提交。
节假日后的第一个工作日，分行本部的管理类柜员应及时将各网点的授权机构修改为分行本部。对于机构授权关系的维护资料，分行应与柜员维护资料一并妥善保管，定期装订。
三、远程授权的系统操作流程
（一）经办行审核
当发生的业务需要远程授权方能完成时，经办柜员在按照相关业务规定审核无误并联网核查（如需）后，将客户提供的原始凭证、身份证件、证明材料和联网核查结果（如有）等一并交当班的另一临柜人员复核（超柜台经理权限的应由柜台经理审核，下同）。
复核柜员应审核该业务和相关资料的真实性，并按以下要求审核业务资料的完整性：业务凭证填写是否正确、完整；是否完整提供了相关业务资料；业务凭证与相关业务资料的内容是否一致；业务类别是否符合账户性质和相关业务规定；需要提供相关人员身份证件的，是否提供了身份证件原件，经办柜员是否已联网核查客户和代理人（若有）身份信息的准确性和证件的真实性；需要验印的，验印结果是否为“自动通过”，对于无法自动验印通过的，应再次核验；需要审批签字的，有权人签字是否齐全；需要进行电话核实的，是否与客户进行了电话核实。涉及大额收、付现金的，复核柜员应采用卡把点大数的方式进行确认。对于客户直接在柜台办理的业务，复核柜员还采取适当的方式（避免泄露客户及业务信息）与客户当面口头确认所要办理的业务种类、金额等无误后，审核无误后在原始凭证右上角签署审核意见并加盖个人名章。已经通过安心宝客户端屏幕回显给客户确认的交易内容，复核柜员无需再口头确认。对于免填单没有原始凭证的业务，复核柜员应在联网核查凭证或建立（维护）身份核实信息凭证的右上角签署审核意见并加盖个人名章。
（二）经办行录入
经办柜员调用相关的交易，录入各要素提交后在授权栏内选择“2－跨网点授权”，提交任务。如果柜员想在提交任务之前修改交易内容可以点击“退出”，并对交易进行修改后重新提交。提交任务后，系统将提示“是否需要远程授权”，点击“否”，柜员可以修改交易授权方式；点击“是”，系统将进入到影像扫描环节。
系统提示“是否扫描”，柜员点击“是”驱动扫描仪，采集凭证影像包括客户填写的原始凭证、相关证明材料（如存取款达到一定金额需要提供身份证件、外管局要求提供的证明材料等）、联网核查结果等。当影像提交前发现交易操作错误时可以点击“退出”，修改交易后按上述步骤操作重新进行提交。如果想对影像或业务进行批注，可以在批注栏中输入相关内容。
（三）授权机构复审和远程授权
值班柜台经理应注意查看“任务栏”、“对公抢单”或“对私抢单”列表是否有需要处理的业务，若有，可获取该笔业务信息，系统将显示原交易画面与凭证影像。值班柜台经理应先检查业务原始凭证是否已由网点复核柜员签字确认，再按照各类业务的授权审核要求，审核业务的合规性、合理性，业务资料的完整性、一致性，交易码是否正确，录入要素否完整、与凭证影像的要素是否一致，凭证影像是否清晰、完整。
审核无误后点击“提交”，成功后完成该笔业务的系统远程授权。审核发现有错误的，值班柜台经理点击“拒绝任务”，并在“拒绝原因”栏中输入拒绝业务的原因，将该业务退回至网点经办柜员。对于特殊情况需要将任务指派给某个授权机构的，可以通过“特殊处理”中的“对私指派”，点击任务列表中需要指派的业务，输入指定的授权机构号或授权人员柜员号，即可完成定向指派。
（四）经办行获取任务
网点经办柜员应注意查看“任务栏”是否有需要处理的业务，若有可获取该笔业务。若为授权成功的业务，系统显示该笔业务交易成功返回界面，柜员按打印提示信息打印相应的凭证。网点复核柜员应按照《结算管理若干规定》中柜台经理完成系统授权后的审核要求，审核打印的存单、存折、回执等是否正确、客户在打印的凭证上签字无误后，在相关凭证银行留存联右上角签字，才能视为完成该笔业务办理完毕。
若是被值班柜台经理退回的业务，系统显示该任务的原始交易画面，确认为经办信息录入错误的，经办柜员可以对该笔业务进行修改，修改后重新提交，系统提示工作流创建成功。若经办柜员想要取消此笔业务重新办理，则可以点击“终止业务”来终止这笔任务。
四、远程授权的书面签批流程
对于签发环球汇票业务、存款证明等无须在系统中授权的业务但需要柜台经理书面签批的业务，应按以下流程办理：
（一）经办行审核
柜员在按照相关业务规定审核无误并联网核查（如需）后，应填写“授权申请书”，列明网点机构号、业务种类、客户姓名、账号（一次性金融服务除外）、交易金额、交易码、授权原因、授权种类等要素。对于业务规定应审核客户和代办人（如有）身份证件的业务，还应在“授权申请书”的“其他需说明事项”中填写客户和代办人（如有）的身份证件类型、号码。经办柜员在“授权申请书”上签章后，与客户提供的原始凭证、身份证件、证明材料和联网核查结果（如有）等一并交当班的另一临柜人员复核。
复核柜员应按前述“三、（一）远程授权的系统操作流程”的审核要求，审核该业务的真实性，以及业务资料的真实性、完整性和一致性，并将客户所提交的原始凭证、证件、证明材料、“授权申请书”各要素和交易成功后的系统打印内容（如环球汇票、存款证明等）逐一核对，需要审核身份证件的业务是否已经联网核查，审核无误后在“授权申请书”上签章并注明具体时间，并将“授权申请书”和系统打印的凭证（不包括联网核查核实行凭证）传真给授权机构值班柜台经理，同时电话告知授权事项。
（二）授权机构审批
值班柜台经理在收到网点的电话和传真后，根据“授权申请书”上填写的业务类型和交易码，按照各类业务的授权审核要求，审核业务的合规性、合理性，“授权申请书”各要素填写是否明晰、完整，签章是否齐全，已打印的凭证各要素是否正确、凭证类型是否使用正确等。审核无误后在“授权申请书”中的“主管”处签署意见，并签字或加盖个人名章，将“授权申请书”传真至被授权网点。
（三）复核柜员代理签字
网点收到授权机构值班柜台经理签批同意的“授权申请书”传真后，对于对外出具的凭证（如环球汇票等）上有有权人签字栏时，复核柜员应代理值班柜台经理在有关凭证上签名（复核柜员姓名全称）。对于内部保存的凭证，则无需复核柜员代理签名，可以直接以授权机构值班柜台经理签批同意的“授权申请书”作附件。
五、凭证的保管
（一）业务完成后，经办行将上传授权机构审批的“授权申请书”原件及授权机构传真回的“授权申请书”（如有）作为该笔业务的附件一并随当日传票装订。
（二）各网点平账后应及时电话通知授权机构值班柜台经理，值班柜台经理应使用“c002机构参数表”交易查询对应的被授权网点是否均已平账。待被授权网点均已平账后，值班柜台经理应使用“9213授权情况查询”交易，打印其本人的授权清单，按授权时间顺序整理“授权申请书”，并确保无遗漏。凭证整理完毕后与该柜员的轧账单、授权机构轧账单一起装订，作为授权机构的会计凭证保管。
六、本办法由总行运营管理部负责制定、解释、修订。
七、本办法自印发之日起实行。

附件：中国光大银行柜台远程授权业务申请书

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附件：
中国光大银行柜台远程授权业务申请书
申请日期：____年____月____日
申请机构名称/机构号

业务种类

客户姓名

账号（新开户无须填写）

是否代理业务
□客户本人办理 □代理业务
交易金额

交易代码

授权原因

其他需说明事项

网点经办人员签章

网点复审人员签章及时间
（____时____分）

值班柜台经理审批意见及签章