银行残缺污损人民币兑换业务-标准化操作流程模版.doc

残缺污损人民币兑换业务 标准化操作流程第一节 基本规定一、残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。二、特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张碳化、变形，图案不清晰，不宜继续流通使用的人民币。三、营业网点设立残缺污损人民币兑换窗口、在规定地方摆放兑换标识牌；营业场所公示中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准。四、营业网点应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。五、银行特殊残缺污损人民币兑换网点：总行营业部、东城支行营业部。无权办理特殊残缺污损人民币兑换业务的支行应将地区金融机构特殊残缺污损人民币兑换业务网点的名称、地址告知持有人（详见附件）。六、残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种。第二节 操作流程一、残缺污损人民币兑换业务（一）兑换标准1、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额全额兑换并在残缺、污损人民币上加盖“全额”章。2、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额的一半兑换并在残缺、污损人民币上加盖“半额”章。3、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换并在残缺、污损人民币上加盖“半额”章。4、纸币兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分并在残缺、污损人民币上加盖“半额”章。（二）操作流程1、经办柜员按以上标准兑换残缺、污损人民币后，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。按以上标准不能兑换的，残缺、污损人民币应退回原持有人。2、对兑换的残缺、污损人民币硬币，经办柜员应当面使用专用密封袋保管，并在密封袋封签上加盖兑换戳记。3、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，在持有人的要求下，营业网点应出具残缺、污损人民币认定书并退回该残缺、污损人民币。4、经办柜员应告知持有人可凭残缺、污损人民币认定书到中国人民银行分支机构申请鉴定。在中国人民银行自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书后，持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。5、在总行运营管理部现金管理中心办理现金出入库的支行按规定时间及要求将成把（捆）残缺污损人民币缴存入库，异地分、支行缴存到指定金融机构。二、特殊残缺污损人民币兑换业务（一）兑换标准特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的碳化、变形部分。不能原样连接的部分，不作为票面剩余面积计算。根据特殊残缺、污损人民币剩余面积大小，比照残缺污损人民币兑换标准进行兑换。（二）操作流程1、经办柜员按以上残缺、污损人民币“全额”、“半额”两种标准进行兑换，并填列一式三联金融机构特殊残缺污损人民币兑换单（以下简称兑换单），兑换的特殊残缺污损人民币装入专用袋并将一联兑换单贴在专用袋上。2、持有人对金融机构认定的兑换结果有异议或金融机构难以正确把握特殊残缺污损人民币的兑换标准时：（1）经持有人要求，金融机构应出具残缺、污损人民币认定书并退回特殊残缺污损人民币。（2）持有人可携带特殊残缺污损人民币实物和认定证明到人民银行分支机构申请鉴定。当出具认定证明的兑换网点收到通过人行与金融机构之间的内部交换传递过来的中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书附在特殊残缺污损人民币实物的专用袋上时，兑换网点不再开袋确认人民银行的鉴定结果，直接按鉴定结果进行兑换。三、不宜流通人民币、不易清分联机销毁残损人民币的挑剔业务（一）不宜流通人民币挑剔标准1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。2、纸币票面裂口2处以上、长度每处超过5毫米或裂口1处、长度超过10毫米的。3、纸币票面纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米或不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一。5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。（二）不易清分联机销毁残损人民币挑剔标准1、钱捆霉变、受潮板结、捆扎严重变形。2、钞票火烧、虫咬、兑换半额券或全额券，票面破损面积超过2.5平方厘米。3、钞票水洗、油侵、染色。4、票面严重污染（如墨水、印油、颜料污染），无法清晰辨认票面图案，面积超过4平方厘米。5、撕裂裂口长度2.5 厘米，空洞、缺口超过2.5平方厘米。6、票面相互粘连胶带、纸片，粘贴面积超过2平方厘米。7、票币内夹带订书钉或其他金属物。8、票币安全线脱落，磁性油墨冠字号码、荧光油墨、水印等防伪点被破坏或污损遮挡。9、票面过于绵软，起皱明显。（三）操作流程1、经办柜员按照不宜流通人民币挑剔标准进行挑剔，对符合不宜流通标准的人民币予以收回，并按原票面金额兑付给持有人。2、经办柜员不得将不宜流通人民币对外支付，入库的残损人民币按残损人民币、不易联机销毁残损人民币挑剔标准将挑剔出的钱捆分类保管。3、在总行运营管理部现金管理中心办理现金出入库的支行将残损人民币分类缴存总行运营管理部现金管理中心，未在总行运营管理部现金管理中心办理现金出入库的异地分、支行将残损人民币分类缴存指定金融机构（或人民银行发行库）。附件：17-1.地区金融机构特殊残缺污损人民币兑换业务网点汇总表附件17-1地区金融机构特殊残缺污损人民币兑换业务网点汇总表网点名称地 址联系电话上海浦东发展银行分行营业部市芙蓉中路一段478号运达国际广场82831692上海浦东发展银行五一路支行市五一大道559号82835558上海浦东发展银行侯家塘支行市劳动西路102号82819696银行总部营业部市芙蓉中路一段433号84421885银行东城支行市运大一路636号84721381芙蓉农村合作银行营业部市芙蓉区纬一路1号84712976雨花农村合作银行梓园支行市韶山路85468099岳麓农村合作银行营业管理部市岳麓区枫林二路裕园大厦88610547农行市先锋支行市芙蓉中路一段538号84411241农行市城中支行市五一大道336号84464245光大银行分行营业部市人民中路218号85363633光大银行分行华顺支行市芙蓉中路三段398号85220992光大银行分行新星支行市五一大道816号82566568市邮政局五一路邮政储蓄点市蔡锷中路108号84411294市邮政局劳动路邮政储蓄点市劳动西路361号85554670兴业银行蔡锷路支行市蔡锷南路139号82241768兴业银行劳动路支行市劳动西路110号（劳动广场）85125206建行河西支行营业部市河西银盘南路87路88883892建行芙蓉支行营业部市芙蓉中路二段218号85507673招行分行营业部市解放西路148号82681249招行窑岭支行市韶山北路242号一楼85458221中信银行分行营业部市五一大道456号亚大时代大夏84582177中信银行荣麓支行市麓山南路54号（通程广场对面）88615897工行五一路支行本部市五一大道457号82223894工行韶山北路支行市韶山北路120号84444681交行分行营业部市韶山北路37号85507140交行潇湘支行市五一大道622号82249651中行蔡锷支行营业部市芙蓉中路二段111号84441043中行松桂园支行营业部市芙蓉中路一段456号82235858会计结算业务标准化操作流程图业务流程名称：残缺污损人民币兑换业务 子流程名称：无支行按残币兑换标准进行残币兑换是否为特殊残缺污损人民币受理残币按不宜流通和不易清分联机销毁标准分类保管按特殊残币兑换标准进行残币兑换（兑换网点：总行营业部、东城支行营业部、其他金融机构兑换点）按不宜流通和不易清分联机销毁标准分类上缴总行按属地原则上缴人民银行按不宜流通和不易清分联机销毁标准分类汇总会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：残缺污损人民币兑换业务 子流程名称：无 环节序号环节名称操作岗位 （或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1兑换经办柜员1兑换标准是否准确,是否履行告知业务1严格执行残缺污损人民币兑换标准、特殊残缺污损人民币兑换标准，并不得将不宜流通人民币对外支付。实时2应向持有人告知兑换结果、鉴定事项。实时2保管经办柜员 库管员 结算监督员1挑剔后的钱捆是否分类保管1严格执行不宜流通人民币、不易清分联机销毁残损人民币的挑剔标准并将其进行分类保管，不得将其对外支付。实时3上缴经办柜员 库管员 结算监督员1上缴是否及时、合规1将成把（捆）残缺污损人民币按照规定时间、分类上缴总行运营管理部现金管理中心（或人行发行库、指定金融机构）。实时