银行上门收送款业务操作规程模版.doc

*银行上门收送款业务操作规程目录第一章 总 则第二章 基本规定第三章 岗位设置第四章 交接管理第五章 操作流程第六章 差错处理第七章 业务检查第八章 附 则第一章总 则第一条为加强上门收送款业务操作管理,规范业务操作,有效防控操作风险,依据有关*人民银行商业银行内部监控指引、*银行会计上门服务管理办法以及其他有关规章制度,结合上门收送款业务的实际情形，拟定本规程。第二条 上门收送款是我行针对特定客户提供的一种现钞服务产品,是指客户提出上门收送款服务产品办理需求,经过有关部门审批与客户签订协议后，依照协议商定,由银行工作人员或外包押运公司人员到商定的固定场所收取、配送现钞的服务。第三条 本规程中上门收送款业务操作的主要内容包括依照协议商定进行现钞的收取（送达）以及现钞的清点、交接和入账等。第四条 本规程适用于*银行境内各分支行营业网点和集中点开办的上门收送款业务操作管理。第二章基本规定第五条 提供上门收送款服务必须与客户签订协议,商定上门收送款的时间、场所、期限、交接方式，并依据有关关于收费标准收取服务费用,同时明确协议各方的权利义务、风险责任界定、差错和纠纷的处理办法以及损失界定等。签订协议的同时，还应与客户签署客户告知书(一式两联,见附件1），客户告知书随协议保管。严禁在未经审批、未签订协议的情形下,擅自为客户提供上门收送款服务。第六条 申请上门收送款服务的客户必须能够提供安全、固定、有监控录像设备的交接场所并具备安全通道。第七条 上门收送款业务操作模式依照交接方式不同,分为清点式和封包式两种模式。清点式上门收送款是指银行工作人员与客户经办人员当面办理现钞清点及交接的方式;封包式上门收送款是指将现钞按协议商定的方式封于箱（包)中，由银行工作人员或外包押运公司人员与客户办理交接的方式。依照组织实施主体不同,分为营业网点和集中点两种模式。营业网点上门送款业务必须采用清点式交接方式;集中点上门收送款业务可依托金库、现金调拨机构、集中作业场所开展,集中点上门收送款业务必须采用封包式交接方式。第八条办理上门收送款业务应坚持银行不垫款原则：上门收款业务应“先收款后记账”;上门送款业务应“先记账后送款”。第九条 非营业时间严禁办理清点式上门收送款业务。第十条 办理上门收送款业务应使用专用款箱（包),款箱（包)须双人分别上锁或采用带编号的一次性锁条（片）共同封箱(包)。第十一条 上门收送款业务的款箱（包)交接、开封箱（包)、核对以及现钞清点环节,必须在监控下履行,监控录像资料文件资料应完整、清晰。第十二条上门收送款业务的款箱（包)开箱（包)之后必须当天清点处理完毕，严禁将开箱（包)后未处理完毕的费用重新封箱(包）（因发生长、短款或假币当天无法履行处理的除外）。封包式上门收款费用的清点，必须一箱(包）一清、一笔一清,严禁将不同现金交款单所对应的款箱(包)、费用混点。第十三条 上门收送款业务的账务处理应保证及时性：上门收款，最迟于收款日下一个工作日入账（或按协议商定时间入账）;上门送款，营业网点上门送款应当天记账、当天送达,集中点上门送款最迟不晚于记账日下一个工作日送达。第十四条 上门收送款客户账户应按月对账。第十五条办理上门收送款业务必须使用专用制式运钞车,实行双人武装押运。第十六条 开办上门收送款业务的营业网点,应配备委派营运主管且内部监控较为完善。第三章 岗位设置第十七条 营业网点办理上门收送款业务，应设置上门收送款业务主管岗（以下简称主管岗）、解款岗、清点记账岗。(一)主管岗由营运主管或高级柜员担任。主要职责：1.执行上门收送款业务的规章制度；.负责上门收送款业务日常作业的组织、监督、管理；3.负责上门收送款业务差错的审核处理;4.负责与清点记账人员对当天无法处理完毕的差错款箱(包）共同进行封箱(包)；5负责上门收送款业务的入账核对。（二)解款岗负责上门收送款款箱(包）的交接、运送及清点式上门收送款业务费用的清点。未实行解款外包的解款岗应由行内协议制职工或员工担任；清点式上门收送款业务的解款岗必须由我行持有货币防伪反假培训合格证书的协议制职工或员工担任。（三）清点记账岗由高级柜员或柜员担任。主要负责上门收送款业务的费用清点、配款和记账。第十八条集中点办理上门收送款业务,依据有关需要可设置主管岗、解款岗、整点综合岗、整点操作岗、配款岗、账务处理岗。(一）主管岗主要职责：.执行上门收送款业务的规章制度;2.负责上门收送款业务日常作业的组织、监督、管理；.负责上门收送款业务的差错审核处理及费用核对。（二) 解款岗负责上门收送款款箱（包)的交接、运送，未实行解款外包的解款岗应由行内协议制职工或员工担任。（三)整点综合岗主要职责：负责上门收送款款箱（包)的交接及分配；2.负责上门收送款业务差错的审核处理;3.负责与清点人员对当天无法处理完毕的差错款箱(包）共同进行封箱(包)；4.负责上门收送款业务的费用核对。（四）整点操作岗负责上门收送款费用的整点清分。(五）配款岗负责上门送款费用的配款、封箱(包)以及实物的交接。(六)账务处理岗负责上门收送款业务的记账处理。第十九条 上门收送款操作应遵循不相容岗位相互分离、相互制约的原则,岗位设置未能满足作业需求的营业网点、集中点严禁办理上门收送款业务。（一）营业网点上门收送款操作的岗位制约.主管岗、解款岗、清点记账岗互不兼容；解款岗不得兼办与其服务客户有关的业务；3.上门收送款各岗位均不得从事客户账户的对账工作。(二）集中点上门收送款操作的岗位制约1解款岗与上门收送款业务其他岗位均不兼容,且不得兼办与其服务客户有关的业务;2.账务处理岗与上门收送款业务其他岗位不兼容;3.主管岗与整点综合岗兼容,与上门收送款业务其他岗位不兼容;4.整点综合岗与整点操作岗兼容,但未能同时与主管岗兼容；5.整点综合岗兼整点操作岗时,不得负责上门收送款业务的差错审核处理及费用核对;6.上门收送款各岗位均不得从事客户账户的对账工作。(三）解款岗与押运人员应满足*银行运钞押运操作规程（*82号)中岗位不相容的要求。第二十条 解款岗必须“双人解款，双人交接”,对同一客户服务的连续时间不得超过六个月（解款外包且协议中另行规定的除外）。第四章 交接管理第二十一条 上门收送款业务的交接管理主要涉及解款岗与客户之间、解款岗与营业网点(集中点)之间、整点综合岗与整点操作岗之间、整点综合岗与账务处理岗之间等,交接内容主要包括款箱（包)、现钞实物、现金交款单等物饰。解款岗与客户之间、解款岗与营业网点(集中点)之间交接涉及银行方人员的，银行方人员必须双人共同参加。第二十二条客户方、银行方与解款岗办理交接前应按协议商定及有关规定核验解款人员身份。解款岗（解款外包除外)应佩戴上门服务证以便客户核验,如发生变更应及时做好报备工作。第二十三条 上门收送款业务的款箱（包)交接须登记*银行上门收送款业务交接清单(以下简称交接清单，见附件2）。交接清单一式三联，第一联银行方留存,第二联客户留存，第三联押运公司留存（清点式上门收送款可不使用第三联)。其中收款的“费用信息”应由客户填写完整，客户未填写或填写不完整的,清点式上门收款由客户现场补充完整，营业网点封包式上门收款由主管岗与清点记账岗共同拆包并由主管岗补充完整,集中点上门收款由整点综合岗与整点操作岗共同拆包并由整点综合岗补充完整,整点综合岗兼整点操作岗时，由主管岗与整点操作岗共同拆包并由主管岗补充完整。交接清单由主管岗或整点综合岗专夹保管,按年装订归档。款箱（包）交接必须各方当面办理，查看款箱（包）及锁条或锁具是否完好，并清点款箱(包)个数，与交接清单核对无误后,各方经办人员签字或加盖名章确认。第二十四条集中点的现金交款单及实物交接参照*银行现金集中整点管理办法办理。现金交款单传提交接包括整点综合岗与整点操作岗之间的交接和整点综合岗与账务处理岗之间的交接。整点综合岗向整点操作岗分配上门收款费用及整点操作岗交回整点现金和现金交款单,均应对交接内容进行登记确认;整点综合岗将现金交款单交给账务处理岗及账务处理岗将现金交款单回单联交回整点综合岗，均应对交接笔数、金额等内容进行登记确认。第五章 操作流程第二十五条 营业网点办理上门收送款业务的操作流程(一)上门收款业务1.封包式上门收款业务（1）解款岗上门收取款箱（包）解款岗依照协议商定到达指定场所,与客户按规定办理交接。(2）解款岗送回款箱(包)营业时间内解款岗将款箱(包）交营业网点，与主管岗、清点记账岗办理交接。清点记账岗拆封清点现钞，与现金交款单核对无误后记账处理;主管岗对账务处理结果与交接清单、现金交款单记录的内容进行核对。对于当天收到但是因营业时间限制等原因无法履行清点、记账且未拆封的款箱(包)单独安置,由清点记账岗与现金柜员办理交接后以尾箱形式寄库，下一个工作日进行处理。非营业时间解款岗将款箱（包)交金库管库岗或社会守押公司,按规定办理交接手续，以尾箱形式寄库，于下一个工作日进行处理。2.清点式上门收款业务（)解款岗上门收款解款岗按协议商定到达指定场所,在客户的视线内清点现钞并换人复核,与现金交款单核对无误后，在现金交款单上签字或加盖名章。费用清点完毕,与交接清单记录的内容核对无误后，将清点后的现钞、现金交款单放入款箱(包)中,解款岗双人封箱（包)。(2）解款岗送回款箱(包)将现钞交清点记账岗，清点记账岗当面卡把、清点大数，与交接清单及现金交款单进行核对后办理交接。清点记账岗对费用进行清点并账务处理,主管岗对账务处理结果与交接清单、现金交款单记录的内容进行核对。对于当天收到但是因营业时间限制等原因无法履行清点、记账的，清点记账岗与解款岗按上述流程办理交接后,与主管岗双人封箱(包)单独安置、日终以尾箱形式寄库,于下一个工作日进行处理。（二)上门送款业务.清点记账岗收到客户提交的现金支票与上门送款明细清单（见附件3)核对无误后进行账务处理，按客户填写的上门送款明细清单的券别配款并在交接清单上登记，主管岗对配款费用、账务处理结果与交接清单、现金支票及上门送款明细清单记录的内容进行核对。2.解款岗对现钞进行清点确认,与交接清单、上门送款明细清单核对无误后,将清点后的现钞及上门送款明细清单回执放入款箱（包)中封箱（包）。3解款岗按协议商定送达指定场所，与客户当面核对费用无误后按规定办理交接手续。第二十六条 集中点办理上门收送款业务的操作流程(一）上门收款业务.解款岗上门收取款箱（包)解款岗依照协议商定到达指定场所，与客户按规定办理交接。. 解款岗送回款箱(包）(1)营业时间内款箱(包）交接。解款岗将款箱(包)交整点综合岗或金库管库岗并按规定办理交接。款箱（包)分配。整点综合岗将款箱(包）分配给整点操作岗，整点操作岗核对款箱（包)号码无误、款箱（包)完好无损后,办理交接手续。费用清点。整点操作岗逐一开箱（包）清点现钞，与现金交款单核对无误后签字或加盖名章,并将清点的现金和现金交款单交回整点综合岗。费用核对。整点综合岗将收回的现金、现金交款单与交接清单记录的内容进行核对;整点综合岗兼整点操作岗时，由主管岗进行上述核对。账务处理。整点综合岗（或主管岗）将现金交款单交账务处理岗进行记账处理。对于当天收到但是因营业时间限制等原因无法履行清点、记账且未拆封的款箱（包），以尾箱形式寄库，于下一工作日进行处理。（）非营业时间解款岗将款箱(包）交金库管库岗或社会守押公司,按规定办理交接手续，以尾箱形式寄库，于下一个工作日进行处理。（二)上门送款业务.账务处理岗对客户提交的现金支票与上门送款明细清单核对无误后进行账务处理。2.配款装箱（包),封箱(包）配款岗或金库管库岗须依据送款金额及上门送款明细清单的券别进行配款并登记交接清单，整点综合岗或主管岗对配款费用与上门送款明细清单记录核对一致后，双人封箱(包)。3.款箱(包)交接(）当天配款当天送达,封箱(包)人员在交接清单上登记,与解款岗按规定办理交接。(）当天配款下一工作日送达，配款岗或金库管库岗与整点综合岗或主管岗双人封箱(包)后，以尾箱方式寄库，于下一个工作日出库后,与解款岗按当天送达办理交接手续。4解款岗按协议商定送达指定场所、与客户按规定办理交接。第二十七条 上门收款业务的回单处理。对每天都办理上门收款的客户，现金交款单回单联可封存装入上门收款专用款箱(包）,在下次收款时送达客户。上门收款频率较低的上门收款客户，由客户到经办行领取回单。 第六章 差错处理第二十八条上门收送款业务差错主要有交接清单记载有误、现金交款单填写错误、现钞实物与现金交款单填写金额不一致、假币等。第二十九条交接时发现交接清单记载有误的,应当面更正，各方经办人员在更正处签字或加盖名章确认，必要时需就关于细节进行备注说明,以备核查。第三十条 现金交款单记载有误的：清点式上门收款由客户当场重新填写；封包式上门收款应及时报告整点综合岗或主管岗,整点综合岗或主管岗确认后通知客户,清点人员与整点综合岗或主管岗共同将款箱(包）重新封箱（包)后寄库保管,待客户重新填写后按正常程序办理。第三十一条 办理清点式上门收款业务时，发现清点金额与客户所填现金交款单金额不符，应立即告知客户，待各方核实确认后,按原商定存入金额多退少补或由客户按实际金额重新填写现金交款单。第三十二条 封包式上门收送款业务的差错处理办理封包式上门收款业务时，清点金额与客户所填现金交款单金额不符或发现假币的,应及时报告整点综合岗或主管岗,整点综合岗或主管岗确认后通知客户,并出具一式二联的上门收款整点差错通知单(见附件4),清点人员与整点综合岗或主管岗签字或加盖名章确认、并加盖“业务专用章”。上门收款整点差错通知单第一联作为现金交款单记账附件,第二联通过封包送交客户或由客户自行取回。清点人员与整点综合岗或主管岗共同将款箱（包）重新封箱(包）、寄库保管，待客户确认按原存入金额多退少补或依据有关实际金额重新填写现金交款单后,按正常程序办理。第三十三条 清点过程中发现假币的，由清点人员进行收缴,详细操作比照柜面或金库收缴假币程序办理。第三十四条 客户反映上门收送款费用有疑议时，应会同安保部门借助监控录像等资料文件资料确认责任、并依照协议商定进行处理。第七章 业务检查第三十五条建立检查机制。上门收送款业务检查包括日常检查和专项检查,检查由上门收送款业务操作的牵头管理部门组织实施。其中,专项检查应与有关审批部门共同组织实施。第三十六条 上门收送款业务日常检查应纳入日常柜面现金业务检查、金库或调拨机构业务检查，检查的内容应涵盖上门收送款业务操作的全流程,检查频率同日常现金业务、金库或调拨机构业务检查频率。其中,清点式上门收款业务的日常检查，各一级分行应对本行开办清点式上门收款业务的营业网点进行抽查,每年覆盖所有二级分(支)行;各二级分(支)行应对本行开办的清点式上门收款业务进行全操作流程的跟班检查，每年覆盖辖内所有营业网点。第三十七条 上门收送款业务专项检查由一、二级分(支）行分别组织实施。二级分(支)行每年至少组织一次专项检查，每年覆盖所有营业网点和集中点,检查的内容和形式不限定。一级分行每年应组织进行抽查,重点检查二级分(支）行的执行情形,每两年覆盖所有二级分（支）行。第三十八条 被检查机构应做好与客户的沟通沟通协调,积极做好协助配合检查工作；对于检查中发现的账实不符等重大问题,应查明原因、及时报告。第三十九条 检查中发现的问题由管辖行负责跟踪整改贯彻,其中清点式上门收送款问题由一级分行负责跟踪整改贯彻。第八章 附 则第四十条 本规程由*银行总行拟定并负责说明和修订。第四十一条 各一级分行可依据有关本规程内容结合实际情形拟定实施细则。第四十二条 *银行现行规章制度中关于上门收送款业务操作的规定与本规程不相一致的,以本规程为准。第四十三条 本规程自公布之日起开始实施。附件:1.客户告知书 2.*银行上门收送款业务交接清单 3.上门送款明细清单 4上门收款整点差错通知单附件1:客户告知书尊敬的客户:为了给贵公司提供更优质的上门服务、保障贵公司资金安全，我行严禁职工或员工发生下列行为：1.未依照上门服务协议商定内容上门收取客户费用；.非上门服务人员擅自上门收取客户费用；.利用职工或员工本人及其监控账户过渡客户资金；4代客办理业务。包括（但不限于)代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失将来处理、电子银行签约、对账业务。上述行为均为我行明令禁止,如发现我行职工或员工存在上述行为，请务必拒绝并向我行主管部门反映,以免给您带来不必要的资金损失。 *银行股份有限公司 分行：（公章）负责人或授权代理人:(签字) 年 月 日 回 执 *银行股份有限公司 分行 本公司确认知悉并仔细阅读客户告知书所有内容，理解并接受贵行提示的风险，积极协助贵行对贵行职工或员工行为予以监督。客户签章:（公章) 法定代表人(负责人)或授权代理人:(签字） 年 月 日(注：客户告知书一式两联,银行、客户各保管一联）附件2: *银行上门收送款业务交接清单单位名称:年月日上门服务种类费用信息款箱收取、送达主管岗或整点综合岗核对签章备注收款 交款单数量交款单号码封箱数量锁条（锁片）编号客户经办人员签章解款人员签章银行接收人员签章 送款 金额封箱数量锁条(锁片)编号银行交出人员签章解款人员签章客户经办人员签章主管岗或整点综合岗核对签章备注 注：1.交接清单一式三联,第一联：银行留存；第二联:客户留存;第三联:押运公司留存(清点式上门收送款可不使用第三联）; 2.上门收款时,“费用信息”和“款箱收取、送达”栏的凭证数量、号码、封箱数量、锁条编号等要素由客户经办人员填写； 封包式上门送款时，“款箱收取、送达”栏的封箱数量、锁条编号等要素由银行交出人员填写，“费用信息”栏无需填写； 清点式上门送款时，“费用信息”由银行清点记账人员填写,“款箱收取、送达”栏的封箱数量、锁条编号可不填写; .此交接清单作为各单位款箱交接及工作量统计的重要凭据,各单位应注意留存以备核对。附件3：上门送款明细清单客户名称 账号 现金支票号码日期:送款券别数量金额100 50 20 10 2 10.5 . 0.1 .05 0.02 001 合计客户签章配款签章记账签章注：上门送款明细清单一式二联,由客户填写 第一联做为银行记账附件，第二联随现金返客户留存 附件： 上门收款整点差错通知单 年 月 日 第 号客户名称 账号 日期封箱编号凭证号码凭证金额差错金额差错录像时间段长款短款假币 经办签章 主管签章 业务公章 注：上门收款整点差错通知单一式两联,第一联作为银行记账附件,第二联客户留存 附件:上门收送款业务开办情形统计表