银行汇票业务操作规程(模版).doc

华东xx市银行汇票业务操作规程一、华东三省一市银行汇票的概述华东三省一市银行汇票（以下简称银行汇票）是华东三省一市区域内出票银行签发的，由其或代理付款行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。单位和个人在华东三省一市区域内的人民币款项结算，均可以使用银行汇票。三省一市地区的分行自行规定辖属机构签发银行汇票的权限，但辖内全部机构必须开展三省一市银行汇票的代理解付业务。银行汇票可以用于转账，注明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金，也可以用于转账，现金银行汇票不得背书转让,也不得为现金银行汇票办理质押，其出票银行和代理付款行应为同一系统银行。现金银行汇票和转账银行汇票，均无需填写代理付款人名称。出票行可受理失票人的挂失申请。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。我行三省一市银行汇票提示付款有效期限采取参数设定方式，以分行代码为单位分别设置，由总行运营管理部统一维护。凡超过此提示付款期限的，在通过小额系统解付三省一市银行汇票业务时将被拒绝。分行如需对此参数调整，应由各分行运营管理部填写银行本票/三省一市银行汇票参数维护通知单（附件1，以下简称通知单），并由部门有权签字人（部门总经理室成员）签字后传真给总行，总行运营管理部依据该通知单进行参数维护。凡我行签发的银行汇票，在签发时由核心系统即时自动加编密押，兑付我行签发银行汇票时，核心系统即时自动核对密押。我行三省一市银行汇票按位（下排）票据号码加编、核对密押。三省一市银行汇票密押参数由总行运营管理部负责维护。分行如需新增、调整银行汇票业务密押参数，应由分行运营管理部应填写通知单，并由部门有权签字人（部门总经理成员）签字后传真给总行，总行运营管理部依据该通知单进行参数维护。凡通过小额支付系统办理三省一市银行汇票的分行，需由分行主管或分行参数管理员使用“c199凭证信息参数表”维护三省一市银行汇票上排8位号码及相关信息。具体各字段说明详见银行本票、三省一市银行汇票业务凭证信息表（附件2）。银行汇票出票金额的小写以计算机打印的方式记载在“人民币（大写）”栏右端。如当地人行对银行汇票加编密押及小写金额记载方式另有规定的，从其规定。跨系统银行汇票原则上应依托小额支付系统办理，我行系统内银行汇票可直接通过核心系统办理，也可通过小额支付系统办理。凡办理银行汇票业务的我行分支机构，需向中国人民银行当地管辖行（中国人民银行上海总部、南京分行、杭州中心支行、合肥中心支行）申请印制、订购银行汇票，不得签发他行三省一市银行汇票。二、银行汇票的签发（一）申请人单位申请人使用银行汇票，应填写“结算业务申请书”，在业务类型的“其他”栏内填写“华东三省一市银行汇票”，填明收款人名称、支付金额、申请人名称、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人，需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，可申请办理现金汇票；申请人或者收款人为单位的，不得办理现金汇票。（二）网点业务受理（申请人为单位）1、受理柜员：受理柜员尾箱中必须有空白华东三省一市银行汇票。（1）合规审查：审核“结算业务申请书”是否真实、有效；申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；申请书上是否加盖预留银行印鉴；收款人是否为本区域内的单位或个人。（2）影像采集：受理柜员审核无误后操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集结算业务申请书第一联等相关业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择正确的凭证种类，点击“保存”。（3）预判审查：凭证种类为“065结算业务申请书”或“067 结算业务申请书（单联）”，业务种类选择“QP9902-银行汇票业务”，处理级别选择“01-分行模式”。提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。单联的“结算业务申请书”，还应该打印回单。（4）印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。（5）凭证传递：任务提交后，根据系统提示进入网点审核或中心经办环节处理。受理柜员需在“结算业务申请书”回单联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务和领取银行汇票的依据。对于提示进入网点审核处理的，应将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。2、审核柜员： （1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，需要验印的业务是否已通过验印。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。备注：对于符合大额标准的业务，审核柜员及时与客户进行电话核实，并将核实结果及联系电话、联系人等信息记录在该笔业务的批注中。如果当时未能与客户取得联系，应先记录预判流水号，待与客户取得联系后，再登录到影像平台(web查询管理界面)，调阅该笔业务的批注后，将联系情况补录到批注中。（三）中心业务处理（申请人为单位）1、经办人员（1）获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；是否已经通过验印。（3）交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8308银行汇票签发录入”交易按照影像信息逐项录入。录入完毕后，提交交易并按照交易画面提示插入打印单联内部通用凭证。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：经办人员在操作“8308银行汇票签发录入”交易时须注意“资金来源”与“汇票类型”两个信息项的选择，不同的选项，将产生不同的会计分录和不同的银行汇票打印格式。“业务性质”应选择“华东三省一市银行汇票”。资金来源：签发转账银行汇票时，资金来源应选转账或转账待销账（待销账序号首位为4）。“8308银行汇票签发录入”交易允许当日抹账，不允许隔日抹账。2、复核人员（1）获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）点击“记账处理”后，进入“8309银行汇票签发复核”交易，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权），按照交易画面提示插入打印单联内部通用凭证。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：“8309银行汇票签发复核”交易不允许当日或隔日抹账。（四）网点凭证打印与交付（申请人为单位）1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行汇票任务后，录入正确的凭证种类和凭证序号，点击“打印”，根据系统提示打印银行汇票。汇票的打印包括出票日期（大写）、收款人、申请人、大/小写金额、转账/现金标志、密押等，打印完毕后，点击“提交任务”。3、出票签章与凭证交付：在核对打印的银行汇票与结算业务申请书内容一致后（可通过查询交易“8307汇票登记簿模糊查询”确认冠字号是否正确），在汇票卡片联上加盖受理柜员名章，专夹保管；在汇票联上加盖汇票专用章、由授权经办人签章；请申请人出示“结算业务申请书”回单，与打印完毕的汇票核对无误后，请申请人签收，并将汇票联和“结算业务申请书”回单一并交申请人。（五）业务受理（申请人为个人）1、审核、录入受理柜员应按照身份识别操作指引的规定，对客户本人和代理人（如有）的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核。柜员审核无误后，操作“0729个人签票”交易，根据客户提供的交易信息录入相关要素，操作完成后打印个人XX凭证，交客户签字、确认。客户签字确认后，柜员根据系统提示进行操作，打印银行汇票。2、核对、盖章柜员审核个人XX凭证和银行汇票打印内容一致后，在汇票第一联上加盖受理柜员名章；在汇票第二联上加盖汇票专用章、授权人名章。3、凭证传递柜员将汇票联和个人XX凭证回单一并交申请人；将汇票卡片联专夹保管；联网核查凭证作为个人XX凭证银行留存联的附件一并随传票装订。备注：1、对于符合大额标准的业务，应严格按大额资金汇划和现金支取业务管理规定的有关规定与客户进行电话核实及审批。（六）修改补打印：当日签发成功的汇票如打印失败，受理柜员应在打印失败的银行汇票上加盖“作废”戳记，并可由原受理柜员按照汇票签发的流程向处理中心提出申请，预判交易选择“9995电子制单”，业务种类选择“ZD9905补打印制单”（对公上收签发），或 “9999对公金融辅助审核及预判处理”，业务种类选择“GG9906-GG9910通用非金融业务”（“0729个人签票”交易签发），处理级别选择“分行模式”，使用打印失败的银行汇票作为原始凭证。各后续处理人员按照非金融类交易的处理步骤进行处理，处理中心经办人员调用“8310汇票修改补打印”操作，由网点发起柜员获取任务后进行补打。备注：“8310汇票修改补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。中心处理完毕后，该任务将返回网点，网点受理柜员可按照“二、（四）网点凭证打印与交付”的规定进行后续处理。三、柜台受理的系统内签发的银行汇票的兑付（含未用退回）（一）网点业务受理代理付款行受理柜员接到在本行开立账户的持票人交来的本行银行汇票和三联进账单（现金银行汇票持票人为个人的，可不在我行开立个人结算账户，亦无需填写三联进账单）时，应按以下步骤操作：1、受理柜员（1）合规审查：汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否为本系统（本行）签发、是否真实、是否超过提示付款期限。出票日期是否用大写填写，是否超过提示付款期限。持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符。汇票大、小写金额是否一致。小写金额是否以压数机压印或计算机打印或手工记载在“人民币（大写）”栏右端。是否加编密押，密押是否正确。汇票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名、密押称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。出票银行在银行汇票正面记载“不得转让”的银行汇票是否被转让。汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进账单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进账，必须在汇票的实际结算金额栏内填入全部金额，多余金额栏填写“”。汇票背书转让和使用是否超出华东三省一市区域。持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章是否与预留印鉴相同，背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章。持票人为个人的，应请持票人出示有效身份证件，审查持票人在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证件名称、号码及发证机关，相关信息与持票人的身份证件是否一致，并要求留存持票人身份证件复印件备查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必须同时查验收款人和被委托人的身份证件，在汇票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并留存收款人和被委托人身份证件复印件备查。上述身份证件是居民身份证的，需联网核查身份信息的真实性。、对于兑付行为出票行的，抽出专夹保管的汇票卡片联，经核对相符，确属本行签发。、对于未用退回的汇票，应审核客户是否提交书面说明，并抽出专夹保管的汇票第一联进行核对。、中国人民银行规定的其他审查内容。如上述事项审查内容不符合规定的，受理柜员调用“8375结算业务拒绝处理登记”交易登记相关内容，包括凭证种类、出票行12位机构代码及出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称、银行汇票出票金额、实际结算金额、拒绝受理理由、拒绝受理日期、代理付款行名称等，经柜台经理授权后打印“拒绝受理通知书”（用两联行标空白凭证代替，下同），由经办人及审批人签章并加盖“柜台业务专用章（对公）”，在登记“票据、凭证客户签收登记簿”后，将其中一联拒绝受理通知书，连同该银行汇票、进账单（或现金存款凭证）等相关凭证一并退持票人签收，另外一联“拒绝受理通知书”经持票人签字后退受理柜员做当日传票附件。业务人员可通过“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”交易查询我行拒绝受理的银行汇票等票据。对于需要补打“拒绝受理通知书”的，可仍使用“8375结算业务拒绝处理登记”交易，输入相关业务编号后提交打印。（2） 影像采集：汇票兑付受理柜员审核无误后，在汇票第二联加盖受理柜员名章（对于现金汇票，汇票第二联不加盖任何章戳），汇票其余各联加盖“附件”戳记，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集汇票相关联次、进帐单第二联及客户提交的其他原始业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择正确影像，点击“保存”。汇票未用退回受理柜员审核无误后，在银行汇票的四联均加盖受理柜员名章，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集汇票第二联、进账单（可选）以及未用退回说明函的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择“正确影像”，点击“保存”。（3） 预判审查：汇票兑付业务种类选择“QP9904-银行汇票结清”，处理级别选择“分行模式”，按照“进账单”填列的事项录入其他内容，提交成功后，插入单联式“内部通用凭证”打印记账流水号。汇票未用退回预判时业务种类选择“QP9905-银行汇票未用退回”，处理级别选择“分行模式”，按照票面信息及“进账单”（如有）填列的事项录入其他内容，提交成功后，插入单联式“内部通用凭证”打印记账流水号。（4）凭证传递：任务提交后，受理柜员需在进账单第一联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务的依据，并将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员，汇票第一、二联随当日传票。2、审核柜员： （1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。审查完毕后，点击“提交任务”。备注：现金汇票比照现金取款的流程办理。（二）中心业务处理1、获取任务：处理中心经办人通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后按照网点受理柜员的合规性审查要求进行审查，并审查影像中的相关原始凭证是否按规定加盖章戳。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8311银行汇票结清”交易按照影像信息逐项录入。录入完毕后，提交交易并打印单联内部通用凭证。处理完毕后，点击“提交任务”。多余款项按如下规则处理：如果汇票签发申请人汇票资金来自财政专户，退回“2105-财政退款专户”。如果汇票签发申请人汇票资金来自非财政专户，退回原户。如果汇票签发申请人账户目前不存在或账户的状态不正常而无法退回原账户的，则退入“2123-待查汇入汇款”。如果汇票签发申请人汇票资金来自待销账，则退回“2123-待查汇入汇款”。如果是现金银行汇票，则退回“0542-私人临时存”。备注：代理兑付系统内签发的银行汇票时，尽量通过我行核心系统办理。当地人行另有规定的，从其规定。（三）网点凭证打印与交付1、业务发起行为汇票出票行时（1）获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行汇票任务后，点击“打印”，打印双联内部通用凭证，打印内容包括：收款人账号及户名、汇票相关要素等。两联凭证均加盖“附件“戳记，一联交审核柜员，做结清汇票业务传票附件；另外一联连同加盖业务讫章的进账单交持票人。2、业务发起行为代理付款行时（1）获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行汇票任务后，点击“打印”，打印时使用两联行标空白凭证，打印内容包括：收款人账号及户名、汇票相关要素、出票行同意付款的字样。两联凭证均加盖“附件“戳记，一联交审核柜员，做结清汇票业务传票附件；另外一联连同加盖业务讫章的进账单交持票人。四、银行汇票超过提示付款期付款及退款的处理手续持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应当向出票行说明原因，并提交汇票。持票人为个人的，还应交验本人身份证件。出票行经与原专夹保管的汇票卡片核对无误，多余金额结计正确无误，即在汇票的备注栏填写“逾期付款”字样，按照本规程“三、柜台受理的本行银行汇票的兑付”办理付款手续。丧失的汇票，失票人凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款时，出票行经审查确未支付的，按照本规程“三、柜台受理的本行银行汇票的兑付”进行操作，汇票由人民法院出具的其享有该汇票票据权利的证明代替。五、柜台受理他行银行汇票的兑付（一）网点业务受理代理付款行接到在本行开立账户的单位持票人直接交来的转账银行汇票和三联进账单，应按以下步骤操作： 1、受理柜员（1）合规审查：汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否真实、是否超过提示付款期限。出票日期是否用大写填写。持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符。汇票大、小写金额是否一致。小写金额是否以压数机压印或计算机打印或手工记载在“人民币（大写）”栏右端。是否加编密押，密押是否正确。汇票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名、密押称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。出票银行在银行汇票正面记载“不得转让”的银行汇票是否被转让。汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进账单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进账，必须在汇票的实际结算金额栏内填入全部金额，多余金额栏填写“”。汇票背书转让和使用是否超出华东三省一市区域。持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章是否与预留印鉴相同，背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章。持票人为个人的，应请持票人出示有效身份证件，审查持票人在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证件名称、号码及发证机关，相关信息与持票人的身份证件是否一致，并要求留存持票人身份证件复印件备查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必须同时查验收款人和被委托人的身份证件，在汇票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并留存收款人和被委托人身份证件复印件备查。上述身份证件是居民身份证的，需联网核查身份信息的真实性。、中国人民银行规定的其他审查内容。如上述事项审查内容不符合规定的，受理柜员调用“8375结算业务拒绝处理登记”交易，登记相关内容包括：凭证种类、出票行12位机构代码及出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称、银行汇票金额、拒绝受理理由、拒绝受理日期、代理付款行名称等，经柜台经理授权后打印“拒绝受理通知书”，由经办人及审批人签章并加盖“柜台业务专用章（对公）”，在登记“票据、凭证客户签收登记簿”后，将其中一联拒绝受理通知书，连同该银行汇票、进账单等相关凭证一并退持票人签收，另外一联“拒绝受理通知书”经持票人签字后退受理柜员做当日传票附件。业务人员可通过“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”中查询我行拒绝受理的银行汇票等票据。（2）影像采集：受理柜员审核无误后，在汇票第二联加盖受理柜员名章，汇票其余各联加盖“附件”戳记，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集汇票相关联次、进帐单第二联及客户提交的其他原始业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择正确影像，点击“保存”。（3）预判审查：业务种类选择“JS9908-小额实时本/汇票录入”，处理级别选择“分行模式”，按照“进账单”填列的事项录入其他内容，提交成功后，插入单联式“内部通用凭证”打印记账流水号。（4）凭证传递：任务提交后，受理柜员需在进账单第一联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务的依据，并将打印有核实行内容的“内部通用凭证”、进账单第二联及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。进账单第三联待业务返回后做相应处理。2、审核柜员：（1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。审查完毕后，点击“提交任务”。（二）中心业务处理1、经办人员（1）获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后按照网点受理柜员的合规性审查要求进行审查，并审查影像中的相关原始凭证是否按规定加盖章戳。（3）交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8636小额实时本/汇票录入”交易按照影像信息逐项录入。柜员在录入凭据号码时应输入16位凭证号码（上排8位+下排8位），系统自动在16位凭证号码前拼接0000。录入完毕后，点击“提交任务”。任务提交后，系统自动校验：发起行行号与接受行行号是否均为三省一市区域内机构区，若不是则反馈“非本区域内银行汇票”信息，交易拒绝。依托小额系统办理兑付银行汇票时，将自动核对提款付款日期是否在最长提示付款期限内，即要求：提示付款日期（默认为系统当前时间）-出票日期=最长提示付款期限（参数设定，统一为一个月）。本办法规定的期限的计算，适用民法通则关于计息期间的规定。期限最后1日是法定休假日的，以休假日的次日为最后1日。2、复核人员（1）获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）点击“记账处理”后，进入“8637小额实时本/汇票复核”交易，根据影像信息进行复核（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权）。柜员在录入凭据号码时应核对或输入16位凭证号码（上排8位+下排8位），系统自动在16位凭证号码前拼接0000。复核成功后点击“提交任务”。核心系统将汇票信息通过小额支付系统发送报文，向出票行进行确认。（三）系统根据人行小额系统返回的信息或相应的规则，自动进行相应处理。核心系统将根据对方银行回执报文内容、人民银行业务冲正及轧差结果等，自动做如下处理（集中处理中心）。1、出票行同意付款的处理我行收到出票行同意付款的回执报文时，提示“实时汇票业务成功”。2、出票行拒绝付款的处理我行收到出票行拒绝付款的回执报文时，提示“实时汇票业务失败，对方行拒付（显示具体的拒付原因）”，相关信息同步发送支行。3、提示付款信息发送后无应答的处理对于在人行规定时效内没有收到出票行回执报文的，核心系统将自动发起冲正交易，申请撤销该笔业务。小额支付系统收到我行发起的冲正指令后，检查确认原银行汇票业务处理状态，生成冲正成功或冲正失败通知（含冲正指令处理状态和原银行汇票业务指令处理状态），并实时返回至我行。（1）冲正有应答的处理我行收到银行汇票业务冲正成功通知（冲正应答为“已冲正”）后，表明原银行汇票业务撤销成功，即为原交易失败，提示“实时汇票业务失败，已冲正成功”。相关信息同步发送支行，支行根据客户要求重新办理，或将汇票及相关凭证退持票人。我行收到银行汇票业务冲正失败通知（冲正应答为“不能冲正”）后，系统自动先行检查确认冲正通知中的原银行汇票业务最终处理状态。A、冲正通知中原业务处理状态为“已回执”，即为原交易成功（已作轧差处理且轧差结果不为零），表明出票行已向我行成功支付款项，提示“实时汇票业务成功”，相关信息同步发送支行。B、冲正通知中原业务处理状态为“已拒付”，即为原交易失败（已作轧差处理且轧差结果为零），表明出票行拒绝付款，提示“实时汇票业务失败，不能冲正，对方行拒付（无拒绝理由）”。相关信息同步发送支行，因回执中无拒付理由，支行需重新办理。C、冲正通知中原业务处理状态为“已冲正”，即为原交易失败，表明原银行汇票业务曾撤销成功，提示“实时汇票业务失败，不能冲正，曾冲正成功”。相关信息同步发送支行，支行重新办理。D、冲正通知中原业务处理状态为“已拒绝、已超期、无此业务”，即为原交易有误，表明原银行汇票业务已处理失败，提示“实时汇票业务失败，不能冲正，原业务错误”。相关信息同步发送支行，支行重新办理。（2）冲正超时无应答的处理对于在发起银行汇票业务冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因，造成无法及时收妥冲正结果的，核心系统将自动将该业务转为留行待查处理，提示“实时汇票业务冲正无应答，转待查”。支行按五（四）2（5）处理。（四）网点凭证打印与交付1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行汇票任务后，点击“打印”，打印核实行凭证，根据交易信息提示进行相应处理。（1）解付汇票（提示为“实时汇票业务成功”的）处理手续同三（三）2（2）。（2）拒绝付款（提示含拒付原因的）对于拒绝付款的，柜台人员根据返回打印的凭证中的业务编号，调用“8375结算业务拒绝处理登记”交易，在此交易中输入该“业务编号”，系统将自动回显相关业务内容，待受理柜员再次确认系统中录入的各项要素无误后提交交易，打印“拒绝受理通知书”并加盖“附件“戳记，据此填制退票理由书（由当地同城交换退票理由书代替），退票理由书中需注明“代出票行（出票行12位行号及行名）出具退票理由书”。在登记“票据、凭证客户签收登记簿”后，一联“拒绝受理通知书”经持票人签字后交审核柜员做原业务传票附件保管。受理柜员将汇票、进账单、退票理由书及另外一联拒绝受理通知书退持票人。（3）对于提示含“已冲正”字样的，应根据持票人需要退还汇票或重新向出票银行发送汇票信息，中心人员比照五（二）重新办理。（4）对于提示含“不能冲正”字样的，应根据持票人需要退还汇票或重新向出票银行发送汇票信息，中心人员比照五（二）重新办理。（5）对于提示为“实时汇票业务冲正无应答，转待查”的，应留存银行汇票并向客户出具业务处理待定凭证。具体做法如下：凡系统返回结果为留行待处理的，支行受理柜员调用“8376留行待处理业务登记”交易，输入“业务编号”，系统将自动回显相关业务，审核无误后登记持票人及联系方式等内容后，打印两联“业务处理待定凭证”（用两联行标空白凭证代替），加盖“柜台业务专用章（对公）”，其中一联退客户，另外一联经持票人签收后与相应的汇票、进账单等登记相关登记簿后一并专夹保管。当日营业结束，柜台经理需核对受理柜员保管的留行待处理汇票及相关凭证，与“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”查询出的待处理记录进行核对，核对无误后，由受理柜员专夹保管。柜台经理应密切关注留行待处理汇票业务的处理情况，每日核对系统登记的留行待取银行汇票与专夹保管的实物是否一致。留行待办的汇票正常解付：受理柜员调用“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”交易核查留行待处理的汇票处理结果，凡转为收受入账的，受理柜员取出专夹保管的业务处理待定凭证，在此凭证上注明“已收妥入账”字样及日期并签字，再次确认完毕后，一并将业务处理待定凭证、进账单、汇票等相关凭证交审核柜员。审核柜员审核无误后，将其并入当日传票。受理柜员通知持票人该笔银行汇票已收妥入账，同时在相关登记簿登记处理结果、通知持票人的时间并签字。留行待办的汇票拒绝付款：受理柜员调用“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”交易核查留行待处理的汇票处理结果，凡转为拒绝付款的，比照五（四）2（2）办理。同时通知持票人，持“业务处理待定凭证”来行交换退票，并在相关登记簿中签收。如需重新办理的，处理手续同五。六、他行依托小额系统向我行提示付款的处理（一）自动解付汇票核心系统收到小额支付系统实时借记业务包，将其业务包中各项要素与我行核心系统中登记的汇票各要素进行自动核验（业务类型号、发起行行号、接受行行号、出票日期、票据号码、出票金额、付款行行号、收款人名称、密押），核验无误后自动向小额支付系统返回“处理成功”的实时借记业务回执包。同时销记银行汇票等机银行汇票登记簿。（二）自动拒绝付款核心系统收到小额支付系统实时借记业务包，将其业务包中各项要素与我行核心系统中登记的汇票各要素进行自动核验，核验失败的，自动向小额支付系统返回“处理失败”的实时借记业务回执包，并正确填写全部失败原因。失败原因包括以下几类：汇票号码不符、收款人名称不符、出票日期不符、密押不符、出票金额不符、实际结算金额超过出票金额、超过提示付款期、非本行票据、重复提示付款、银行汇票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。定义失败原因：收款人名称不符：收款人名称与我行系统中登记的收款人名称不符的。出票日期不符：出票日期与我行系统中登记的出票日期不符的。密押不符：密押与我行系统中登记的密押不符的。出票金额不符：金额与我行系统中登记的金额不符的。实际结算金额超过出票金额：实际结算金额大于汇票的出票金额。超过提示付款期：超过我行汇票提示付款期限参数值的。（对于汇票提示付款期最后一日遇假日的，以假日后第一个工作日为提示付款最后期限。）已付款票据重复提示付款：全部要素一致，但该笔汇票已结清。银行汇票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书：汇票登记簿中为挂失、止付状态。非本行票据：根据发送数据中登记的行号、冠字号、凭证号三要素，在我行三省一市银行汇票登记簿中查找无记录的票据。（三）已结清汇票的自动冲销处理在接到人行小额支付系统通知我行对某笔报文办理冲正的通知后，核心系统自动核验该笔报文中指定的汇票是否已结清，如该笔汇票已结清，核心系统将自动进行冲正，恢复该笔汇票状态并进行账务处理（冲正采用当年红字，跨年蓝字的方式）。（四）已结清汇票卡片联的抽取支行人员每日调用“8314汇票登记簿模糊查询”交易，查询打印前一工作日结清的银行汇票清单（作附件），根据清单中的银行汇票号码抽出专夹保管的银行汇票卡片联，对于银行汇票全额付款的，应在卡片的实际结算金额栏填写全部金额；对于银行汇票有多余款的，应在卡片上填写实际结算金额。银行汇票卡片联加盖受理柜员名章，连同银行汇票结清清单一并放入当日传票。七、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修改。八、本规程自印发之日起执行。附件：1、银行本票/三省一市银行汇票参数维护通知单 2、银行本票、三省一市银行汇票业务凭证信息表