202-银行分支行商业汇票业务管理办法.doc
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1、BGY-QC-H-3202 xx银行分支行商业汇票业务管理办法 版次: 0/A1 目的为了规范自行出票分支行的商业汇票业务,切实防范票据业务风险,依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国票据法、贷款通则、支付结算办法及本行的相关规定,制定本办法。2 范围本规定明确了各自行出票分支行办理商业汇票的承兑、贴现等业务的内容和要求。各分支行在权限内开办业务。3 术语与定义3.1 商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票,商业汇票的付款人为承兑人。3.2 承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的行为。3.3
2、 贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给我行的行为,是我行向持票人融通资金的一种方式。4 职责4.1 总行部门职责4.1.1 总行贸易金融部负责商业汇票业务的组织推动、指导协调、监督管理,并对自行办理票据业务的分支行经办人员进行培训,对场地进行验收。对超出分支行票据出账审批权限的出账进行审批。4.1.2 总行公司金融部负责大额授信调查并出具大额授信调查报告。4.1.3 总行授信评审部负责超分支行权限的票据授信审查及授权权限内的审批。4.1.4 总行风险管理部负责对贷后管理情况的监督检查。4.1.5 总行会计结算部负责制定分支行重要空白凭证的管理规定及
3、检查执行情况,负责票据业务会计核算的检查和分录修订。4.1.6 总行稽核审计部负责商业汇票业务的稽核审计。4.1.7 总行运营部负责对分支行空白商业汇票的发放及管理。4.2 分支行部门职责4.2.1 公司金融部负责:4.2.1.1 票据业务的拓展。4.2.1.2 票据授信的调查、初步审查并提出意见。4.2.1.3 票据业务的贷后管理。4.2.1.4 逾期票据及罚息的催收。 4.2.2 分支行票据中心(综合结算部/财务会计部)负责:4.2.2.1 票据业务的管理,包括本行票据业务政策、规章制度、计划目标的制定、重要空白凭证的管理等。4.2.2.2 票据承兑、贴现的具体操作。设立票据中心的分行,由
4、票据中心负责以上工作。4.2.2.3 对分管辖区内自行办理票据业务的支行进行管理、监督及检查。4.2.2.4 制定本机构及下辖自行办理票据业务支行的票据业务管理办法和操作规程。4.2.3 风险控制部负责:4.2.3.1 票据授信的审查。未设风险控制部的分支行由公司金融部负责。4.2.3.2 按规定进行大额授信调查。4.2.3.3 承兑业务的出账审查、审批。未设风险控制部的分支行由公司金融部负责出账审查,风险复审人员进行出账审批。4.2.3.4 权限内票据贴现的出账审查、审批。未设风险控制部的分支行由公司金融部负责出账审查。4.2.3.5 票据业务贷后管理的监督检查。未设风险控制部的分支行由总行
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