银行大额存单业务管理办法模版.doc
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1、大额存单业务管理办法版 次:编制部门: 审 核: 批 准: 生效日期: 目 录第一章总则4第二章组织与职责4第三章基本规定8第四章产品设计与备案10第五章信息披露及监控11第六章附 则13 第一章 总则第一条 为规范xx银行大额存单业务操作与管理,根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中国人民银行大额存单管理暂行办法和相关业务的法律、法规,结合本行内控管理制度及具体情况,特制定本办法。第二条 本办法适用于xx银行大额存单业务管理。第三条 本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性
2、存款。第四条 银行业存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。第五条 非金融机构投资人包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。第六条 本行大额存单分为单位大额存单和个人大额存单。第二章 组织与职责第七条 总行财务管理部主要职责:(一) 负责制订大额存单年度发行计划,完成备案发行所需材料;(二) 负责确定各业务条线大额存单年度发行计划,制定年度定价策略;(三) 负责根据监管部门要求,将大额存单信息汇总在全行监管报表(银监1104报表、人行大集中报表等),并定期向有关单位报送;(四) 负责确定大额存单会计科目。第八条 总行金融市
3、场部主要职责:(一) 负责跟中国人民银行与外汇交易中心等监管部门的沟通协调工作;(二) 负责配合财务管理部做好市场利率定价自律机制对本行大额存单的首发评估与额度注册工作;(三) 负责根据财务管理部提供的备案发行材料向中国人民银行等监管部门备案发行计划。第九条 总行运营管理部主要职责:(一) 负责制订大额存单业务管理暂行办法和大额存单业务会计核算流程操作手册;(二) 负责大额存单业务参数平台业务参数的维护;(三) 负责根据公司金融部、小微金融部和零售金融部提交的大额存单产品参数在参数平台进行设置;(四) 负责对全行机构柜员进行大额存单业务培训、指导和检查;(五) 负责对全行机构大额存单业务操作进
4、行业务监督,保证操作的合规性和核算的准确性;(六) 负责网点投诉管理,并定期将投诉处理情况汇总至总行法律合规部;(七) 牵头负责大额存单业务的信息披露。第十条 总行零售金融部主要职责:(一) 配合财务管理部制定年度发行计划;(二) 负责全行个人大额存单业务产品的设计开发和销售管理;(三) 负责根据本条线业务及客户情况,制定本条线各期产品发行的规模、期限与具体利率;(四) 负责全行个人大额存单业务的组织培训、营销策划、推广宣传及增值服务;(五) 负责提出个人大额存单业务的开发需求;(六) 负责全行个人大额存单业务的统计分析,做好个人大额存单业务的市场调研、销售调研,跟踪和评估大额存单业务销售情况
5、,并根据各方反馈意见,提出改进方案;(七) 配合运营管理部做好大额存单业务的信息披露工作。第十一条 总行公司金融部、总行小微金融部主要职责:(一) 配合财务管理部制定年度发行计划;(二) 负责全行单位大额存单业务产品的设计开发和销售管理;(三) 负责根据本条线业务及客户情况,制定本条线各期产品发行的规模、期限与具体利率;(四) 负责全行单位大额存单业务的组织培训、营销策划、推广宣传及增值服务;(五) 负责提出单位大额存单业务的开发需求;(六) 负责全行单位大额存单业务的统计分析,做好单位大额存单业务的市场调研、销售调研,跟踪和评估大额存单业务销售情况,并根据各方反馈意见,提出改进方案;(七)
6、总行小微金融部负责个体经营户大额存单产品的开发、推广、管理统计;(八) 配合运营管理部做好大额存单业务的信息披露工作。第十二条 总行电子银行部主要职责:(一) 负责大额存单业务电子渠道的开发、升级及参数维护的工作;(二) 负责对电子渠道大额存单业务的统计分析;(三) 负责接受客户通过客服热线反映的咨询和投诉,做好客户的解释答疑工作,并定期将投诉处理情况反馈至总行法律合规部;(四) 负责配合公司金融部、小微金融部、零售金融部做好电子渠道大额存单业务的营销策划和宣传推广工作;(五) 配合运营管理部做好大额存单业务的信息披露工作。第十三条 总行信息技术部主要职责:(一) 负责根据相关业务部门提出的需
7、求做好系统开发、升级、维护等工作;(二) 保证计算机网络系统、应用系统正常安全稳定运行,保障大额存单业务数据安全、及时地传输;(三) 负责大额存单业务相关设备选型、配备、开发、安装、测试、维护、优化、升级等工作。第十四条 总行法律合规部主要职责:(一) 牵头负责对全行大额存单业务开展情况进行合规和操作风险评估和控制;(二) 负责对大额存单业务中涉及到的协议文本予以法律合规审核;第十五条 总行消费者权益保护部职责:(一) 牵头负责消费者投诉处理,根据消费者投诉建立反馈机制,并及时提出完善业务流程、法律文本等相关建议;第十六条 总行审计部主要职责:(一) 负责对本行大额存单业务独立地履行内部审计职
8、能。第三章 基本规定第十七条 大额存单采用电子化的方式发行,以人民币计价。第十八条 大额存单单独设立“2100单位大额存单”和“2110个人大额存单”一级科目进行管理核算,另设置二级科目“521015单位大额存单存款利息支出”、“521016个人大额存单存款利息支出”和核算码“26003099单位大额存单存款应付利息”、“26003199个人大额存单存款应付利息”进行相关配套核算。每期大额存单采用唯一有序编号和命名。第十九条 本行大额存单期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。第二十条 大额存单发行利率参照市场定价,分固定利率和浮动利率。固定利率大额
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