银行分行综合柜员管理办法-模版.doc
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1、附件内蒙古银行乌海分行综合柜员管理办法第一章总 则第一条 为适应内蒙古银行乌海分行(以下简称“我分行”)经营管理的需要,进一步优化我分行前台劳动组合,使岗位设置和人员分工更加科学、合理,有效地改进服务方式,提高工作效率和服务质量,促进各项业务发展,根据内蒙古银行综合柜员管理办法、中华人民共和国会计法、会计基本制度等有关规定,结合我行实际情况,特制定本办法。第二条 综合柜员制是指对前台柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、相关岗位等进行系统管理的内部业务管理体制,是按照规定的操作流程和业务处理权限,实现一个临柜窗口为客户综合提供会计结算、现金出纳、存贷款、储蓄(本外币)、银行卡、代理等多种
2、金融服务,并独立承担相应责任的劳动组合方式。第三条 我行综合柜员制是采取“复核+授权”制度,即通过支付系统、同城实时清算系统的对外划款业务实行“记账+复核”制度;其他各岗位业务操作权限均由计算机系统自动控制,超过权限和特殊业务需授权的,必须得到相应授权后方可办理。第四条 本办法适用具备条件并经批准实行综合柜员制管理的分行营业部、各支行,分行的清算中心暂不适用综合柜员制。第二章组织与职责第五条 分行运营管理部的职责 (一)贯彻与落实辖内分支行的综合柜员制实行,人员配置资格的审查,可根据本行实际管理情况具体制定人岗匹配实施细则;(二)负责核心系统中辖内分支行柜员基本信息的建立、调动、修改与删除,员
3、工信息的添加与修改等;(三)统筹负责对辖内分支行柜员处理柜面业务的及时、准确、有效性进行适时监督与检查;(四)负责辖内分支行柜员业务差错的处置与整改监督;(五)负责管理辖内分支行涉及到柜员操作的其他柜面业务。第六条 各支行的职责(一)根据本行人员配置、业务能力、业务量等综合因素,合理分配本行综合柜员的业务办理权限;(二)统筹负责对本行柜员处理柜面业务的及时、准确、有效性进行适时监督与检查;(三)负责本行涉及到柜员操作的其他柜面业务。第七条 业务主管(授权人员)岗位职责(包括分行营业部主管、各二级支行行长)(一)负责本行各项业务的监督、指导、协调工作,工作计划的制定和实施,落实有关规章制度;(二
4、)负责组织调配本行综合柜员、综合员的日常工作,保证业务正常开展;(三)及时解决工作中出现的问题,对异常情况深入分析,发现重大问题及时向上级部门报告;(四)负责综合柜员和综合员超权限及特殊业务的授权工作,手工印鉴册及印鉴卡片交接清单的保管工作,验印日志的抽查核对工作;(五)负责对本行的柜员管理工作(包括对人民币结算账户管理系统、电子验印系统、公民身份联网核查系统、事后监督管理系统各操作员的管理);(六)负责相关业务档案资料的登记、保管工作;(七)定期对本行各柜员的库存现金、重要空白凭证进行账实核对;不定期对各柜员的库存现金、重要空白凭证进行实地盘点抽查,同时作好检查记录;(八)负责各种业务印章的
5、领用、交接登记,以及各柜员岗位变动交接和离岗的监交、登记工作;(九)其他有关业务工作。第八条 综合柜员岗位职责(一)严格按照票据法、支付结算办法等规章制度办理对公、储蓄类业务,审核现金收付款、转账凭证(包括对验印系统和公民身份联网核查等系统的业务审核),对已受理各类凭证的真实性、合法性、准确性、完整性负责,核对无误后进行账务处理。(二)严格执行现金收付管理制度及大额现金收付登记备案制度,独立完成现金收付款业务及不需要复核的其他业务,完成支付系统、同城清算系统转账业务的记账工作;(三)负责受理账户的挂失、查询、查复,经有权人确认的冻结(止付)、以及解冻、扣划业务,办理对公、储蓄类开销户业务(负责
6、审查账户的合规性);(四)正确使用和妥善保管柜员的各类业务用章及本人名章,登记并保管本柜台所设的有关登记簿;(五)负责受理各种票据的签发兑付工作和内部转账业务;(六)营业终了,进行柜员轧账,核对库存现金,账务核对相符后封包提交事后监督中心,库存重要空白凭证、印章装箱加锁入库保管;(七)对超过规定权限的业务,及时通知业务主管授权审批;(八)负责受理对公、个人类贷款业务的发放、归还;(九)负责所用机具、设备的保养工作;(十)其他有关业务工作。第九条 综合柜员+复核员岗位职责(一)负责其他综合柜员已记账的跨行资金汇划转账业务的复核工作(包括对业务凭证的复审工作);(二)负责受理正存的支票,同时负责提
7、出、提入票据清单的编制与交接工作;(三)负责各系统来账报单打印、来账未清分业务处理工作;自动柜员产生各类汇总的凭证打印核对工作;日终轧账后自动柜员的凭证整理传递、交接工作;(四)负责受理不需要复核的其他内部业务;(五)负责所用机具、设备的保养工作;(六)其他相关业务工作。第十条 综合员岗位职责(一)负责每日的资金头寸管理;(二)负责人民币结算账户的信息录入核对工作;反洗钱监测系统大额和可疑交易业务的日常上报工作;(三)负责内外部账务的定期核对工作;(四)负责支行会计类报表的旬报、月报、年报编制工作;(五)负责柜台各类报表的打印、装订、管理、归档工作;(六)对超权限的业务,及时通知业务主管授权审
8、批;(七)负责本网点主机、本岗位所需机具的保养工作,在有关人员对计算机进行检查、维护或对机内软件进行调整、修改时,负责监督其工作并作相应的登记;(八)其他有关业务工作。第十一条 凭证管理员岗位职责(一)负责与上级行之间重要空白凭证的领入、上缴工作(包括对作废凭证的管理);(二)负责与下级行之间重要空白凭证的领缴、使用和下拨工作;(三)定期对重要空白凭证进行核对,确保账实、账账相符。第十二条 现金管理员岗位职责(一)负责与人民银行、上级行出纳中心之间的现金调拨、回笼工作;(二)负责与下级行之间的现金下拨、上缴工作;(三)负责本行现金库存备付金的匡算工作,确保日常现金业务的正常支付。第十三条 各综
9、合柜员的业务办理重点,业务权限应符合我行各项会计规章制度,且达到重要岗位不相兼容,能够有效防范操作风险。第三章营业网点与人员应具备的条件第十四条 实行柜员制的营业机构应具备的条件(一)内部装修及设施配备符合安全防范(“三防一保”)要求,柜员之间有适当的玻璃隔断设置(高出桌面30cm,桌面长宽尺寸应考虑能够放置终端、点钞机及凭证清分、业务操作空间),配备数字监视系统(要有“一对一”的探头,能实时监控柜员操作,能较清晰地看到桌面上的情况,如现金票面、点钞机、钞箱等);(二)应配备与业务量相适应的计算机(主机或终端)、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱(柜)等设备;(三)内部管理规范、严密,各项
10、规章制度健全,能够满足岗位设置和岗位分工的要求。第十五条 综合柜员应具备以下基本素质(一)具有较高的思想觉悟、职业道德,对工作认真负责,无违规违纪等不良纪录;(二)具备一定的金融财经法律法规知识,熟悉我行对公、储蓄类业务的各项规章制度,能准确、迅速处理日常业务,能熟练掌握计算机操作;(三)综合柜员必须是经过业务基础知识培训,经考核合格后上岗的人员;同时综合柜员应具备必要的点钞和识别假币的业务技能,通过相关的业务资格考试并获得上岗证书。第十六条 各营业机构实行综合柜员制,应由分行运营管理部向总行运营管理部提出申请,经总行审核、验收合格后方可正式实行。审核内容主要包括:营业网点基本概况、成立时间、
11、机器配备、设置对外服务窗口、岗位及人员配置,柜员权限设定、印章使用及其他特殊说明事项。第四章日常业务处理流程第十七条 综合柜员处理现金业务流程(一)客户向柜员提交现金收、付款凭证;(二)柜员审查后收款、记账;(三)柜员向客户签发回单或交付现金;(四)现金付款业务,按照“柜员受理-凭证审核-记账-授权(超出限额)-付款(签发回单)”程序办理;(五)现金收款业务,必须按照“柜员受理-凭证审核-收款-记账(签发回单)-授权(超出限额)”程序办理。第十八条 综合柜员处理转账业务流程(一)通过支付系统、同城清算系统办理付款业务,按照“柜员受理-凭证审核-系统验印-记账-综合员复核(签发回单)-授权(超出
12、限额)”程序办理;(二)行内系统转账通存付款业务按照“柜员受理-凭证审核-系统验印-记账付款(签发回单)-授权(超出限额)”程序办理;(三)通过支付系统、同城清算系统办理收款业务,分为系统自动清分入账和人工干预入账两种模式,自动清分入账按照“凭证打印-签章(签发回单)-日终打印清单账务核对”程序办理;手工干预入账按照“凭证打印-账户与凭证核对-签章-核对不符后退票或核对相符后手工干预入账(签发回单)-授权”程序办理;(四)转账通存收款业务比照系统自动清分入账程序处理;(五)同一个支行内办理转账收付款业务,应遵循“先记付款人单位账户,后记收款人单位账户”原则,按照“柜员受理-凭证审核-系统验印-
13、记付款人账-记收款人账户-(签发回单)-授权(超出限额)”程序办理;(六)同城票据交换业务,提出贷方票据,按照“柜员受理-凭证审核-系统验印-记账-复核(签发回单)-授权(超出限额)-提出票据交换”程序办理;提出借方票据,按照“柜员受理-凭证审核-加盖票据收妥抵用章-回单退还持票人-提出票据交换-系统、人工收妥入账或退票”程序办理;提入借方票据,按照“柜员受理-凭证审核-系统验印-记账付款或退票-复核划款-授权(超出限额)”流程办理;提入贷方票据按照“柜员受理-凭证审核-收妥记账或退票-复核-授权(超出限额)”程序办理。第十九条系统授权业务控制流程(一)现金业务1、系统控制授权方式,取款金额在
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