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银行分行风险作业人员考核管理办法

第一章 总 则
第一条 为进一步贯彻落实我行零售板块组织架构优化方案，完善全面风险管理体系，明晰派驻人员的职能和责任，提高本行风险管理能力，客观评价派驻人员的工作业绩和履职表现，保证全行风险管理目标的有效落实，根据相关规章制度以及本行风险管理和人事管理的相关规定，特制定本办法。
第二条 本办法所称专职审批官、风险经理是指通过总行零售信贷业务专职审批官、风险经理资格考试，并经总行零售风险管理部认定后从事零售业务审批和协同作业工作的人员。适用对象为分行零售业务专职审批官（以下简称“专职审批官”）和分行零售业务风险经理（以下简称“风险经理”）。为了保证零售业务审批官的作业效率和作业质量，分行从事零售业务审批的审批官不得兼职、兼岗。
第三条 专职审批官和风险经理经总行零售风险管理部认证后按照相应专业职务序列进行考核和管理。
第四条 本办法适用于零售业务分行风险经理及分行专职审批官的报告关系、任职标准和资格规定、考核与薪酬等事项的管理。
第二章 定 级
第五条专职审批官、风险经理由分行风险管理部派驻至分行小微与消费金融部作业。实线向分行风险管理部汇报，虚线向分行小微与消费金融部汇报。日常管理由分行小微与消费金融部负责；考核评价由分行风险管理部和分行小微与消费金融部共同进行考核评定。
第六条 专职审批官、风险经理人员编制隶属于分行，由总行确定职级、职档、任免及调动。
第七条 由总行零售风险管理部根据人员定级标准对零售审批人员、风险经理进行定级。定级标准见附件1《xx银行分行零售业务审批官定级标准》、附件2《xx银行分行零售业务风险经理定级标准》。
第八条 不同等级档次审批官、风险经理之间不存在上下级行政关系，仅表明其综合素质、工作业绩及审批信贷业务的重要程度与复杂程度。
第九条 专职审批官、风险经理的基本任职条件：
（一）认同xx文化，具备良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，无违反金融法规的不良记录等前提准入条件；
（二）通过总行组织的岗位资格认证；
（三）原则上拥有全日制大学本科及以上学历，基本掌握风险管理理论和技术，基本掌握经济、金融、法律以及企业财务等各方面的知识。具备相关会计、法律、财务、评估等高级资格优先；
（四）熟悉国家有关金融政策和方针，熟悉公司法、商业银行法、合同法、担保法、物权法、贷款通则等法律法规法令、制度办法；
（五）熟悉现代商业银行风险管理理论，掌握信用风险的识别、计量、监测和控制的主要方法；
（六）具有敏锐的风险意识和判断能力，能够主动开展风险管理工作。
第十条 对于出现下列情形之一，不得从事专职审批官和风险经理岗位工作：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
（三）有财务违法违规行为，造成重大损失或恶劣影响的；
（四）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的;
（五）个人及其配偶有数额较大的到期未偿还负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
（六）其它违反《xx银行员工违规失职行为处理暂行办法》的规定并被处以记过及以上处分的。
第十一条 上述各等级条件为基本依据，对个人素质、业绩特别突出者，可适当放宽学历、工作年限等要求。
第十二条 上述人员的定级将不分地区差异，按定级标准进行全行统一定级，定级将按年进行。
第十三条 若零售业务审批人员、风险经理已有管理序列职级，在定级过程中将征求本人意见，可按“就高”的原则进行选择，但一经确定后，后期定级过程中将不再进行职级序列的转换。
第十四条 人员定级结果经首席风险官审核后，交由总行个人与小微金融总部综合管理部核准并对被考核人进调级、调档。
第三章 考 核
第十五条 分行风险管理部负责组织并落实风险经理、专职审批官的考核工作，考核标准见附件3《xx银行零售风险经理考核标准》、附件4《xx银行零售专职审批官考核标准》。
由分行风险总监核定汇总考核结果，分行风险管理部将最终考核评价结果交由分行人力资源部对工资和绩效、奖金进行核定，并按薪酬发放审批流程兑现。
第十六条 绩效考核结果作为对派驻人员绩效和奖金发放、评优、晋升及降级的主要依据。
第十七条 考核评价人及考核比例。
风险经理与专职审批官由分行风险管理部、分行小微与消费金融部共同进行考核。考核占比为分行风险风险占70%，分行业务占30%。
第十八条 绩效考核形式。绩效考核可采取现场或非现场方式进行，由分行风险管理部根据工作需要确定。
第十九条 考核管理及流程见《xx银行中后台人员考核方案》。
第四章 薪 酬
第二十条 风险经理和专职审批官的固定薪酬、浮动薪酬由分行列支，其他福利等费用由分行根据经营情况自行确定并发放。
第二十一条 固定薪酬根据被考核人职级和职档，同时参照行内固定薪酬地区差异调节标准最终确定。
第二十二条 浮动薪酬根据每月考核结果按《xx银行中后台人员考核方案》进行分配。
第五章 罚 则
第二十三条 存在下列情形之一的，对被考核人降职、降档：
（一） 提供虚假材料，骗取相应业务任职资格的。
（二） 因故意或过失给我行造成重大损失的。
（三）严重违反我行规章制度的。
（四）符合我行《xx银行中后台人员考核方案》中规定降职、降档情形的。
（五）其他应该降低职级的情况。
第二十四条 存在下列情形之一的，应直接取消任职资格：
（一）思想政治素质方面存在突出问题的；
（二）有以权谋私等行为，存在不廉洁问题的；
（三）因工作不力未完成主要责任目标的；
（四）因个人主观原因，造成重大风险损失的;
（五）因个人行为，对银行声誉产生严重不良影响的；
（六）受到记大过及以上纪律处分的；
（七）无正当理由拒不服从组织工作安排或不履行工作职责的。
第二十五条 派驻人员应按照国家有关法律法规、行内及本办法的规定合规尽职地履行岗位职责，对违反相关规定的，按照我行有关规定予以处罚。
第六章 附 则
第二十六条 本办法由总行零售风险管理部负责解释和修订。
第二十七条 本办法自发文之日起实施，同时原《xx银行分行风险总监管理办法》（xx银发〔2013〕362号）废止。

附件:
9-1.xx银行分行零售业务审批官定级标准
9-2.xx银行分行零售业务风险经理定级标准
9-3.xx银行零售风险经理考核标准
9-4.xx银行零售专职审批官考核标准

- 15 -

附件9-1 xx银行分行零售业务审批官定级标准
序号
级别名称
级别子序列
核心指标
辅助指标
对应行员职级
不良率
工作年限
特征要求
1
资深审批官
三级资深审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于90%
不高于0.3%
需从事银行金融工作15年以上；从事信贷或风险管理工作满12年；从事专业审批工作8年；
通过我行的审批官资格认证；通过银行人业人员资格考试（公共基础、个人信贷、风险管理）；具有ICBRR证书。
7
2
二级资深审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于80%
不高于0.5%
需从事银行金融工作12年以上；从事信贷或风险管理工作满10年；从事专业审批工作满7年；
8
3
一级资深审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于70%
不高于1%
需从事银行金融工作10年以上；从事信贷或风险管理工作满8年；从事专业审批工作满6年；
9
4
高级审批官
三级高级审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于60%
不高于0.3%
需从事银行金融工作10年以上；从事信贷或风险管理工作满6年；从事专业审批工作5年；
通过我行的审批官资格认证；通过银行人业人员资格考试（公共基础、个人信贷、风险管理）；
10
5
二级高级审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于50%
不高于0.5%
需从事银行金融工作8年以上；从事信贷或风险管理工作满5年；从事专业审批工作满4年；
11
6
一级高级审批官
作业量中高难度业务审批金额占比不低于40%
不高于1%
需从事银行金融工作6年以上；从事信贷或风险管理工作满5年；从事专业审批工作满3年；
12
7
中级审批官
审批官
审批官审批业务数量A
不高于1%
具有授信业务专业经验；从事银行金融工作5年以上；从事信贷或风险管理工作满3年
通过我行的审批官资格认证；通过银行人业人员资格考试（风险管理）；
14
8
初级审批官
审批专员
审批官审批业务数量B
不高于1%
具有授信业务专业经验；从事银行金融工作4年以上；从事信贷或风险管理工作满3年
通过我行的审批官资格认证；
15

附件9-2 xx银行分行零售业务风险经理定级标准
序号
级别名称
级别子序列
核心指标
辅助指标
对应行员织级
不良率
工作年限
持证要求
1
资深风险经理
三级资深风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于90%
不高于0.3%
从事银行金融工作15年以上；从事信贷或风险管理工作满12年
通过我行的风险经理资格认证；通过银行从业人员资格考试 （公共基础、个人信贷、风险管理）；具有ICBRR证书
9
2
二级资深风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于80%
不高于0.5%
从事银行金融工作12年以上；从事信贷或风险管理工作满10年
10
3
一级资深风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于70%
不高于0.1%
从事银行金融工作10年以上；从事信贷或风险管理工作满9年
11
4
高级风险经理
三级高级风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于60%
不高于0.3%
从事银行金融工作10年以上；从事信贷或风险管理工作满8年
通过我行的风险经理资格认证；通过银行从业人员资格考试 （公共基础、个人信贷、风险管理）
12
5
二级高级风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于50%
不高于0.5%
从事银行金融工作8年以上；从事信贷或风险管理工作满6年
13
6
一级高级风险经理
作业量中高难度业务协同作业金额占比不低于40%
不高于1%
从事银行金融工作6年以上；从事信贷或风险管理工作满4年
14
7
中级风险经理
风险经理
协同作业业务数量A
不高于1%
从事银行金融工作3年以上；从事信贷或风险管理工作满2年
通过我行的风险经理资格认证；通过银行从业人员资格考试（风险管理）
15
8
初级风险经理
风险专员
协同作业业务数量B
不高于2%
从事银行金融工作1年以上；从事信贷或风险管理工作满1年
通过我行的风险经理资格认证
16
附件9-3
xx银行零售风险经理考核标准（风险）
序号
绩效指标
权重
指标定义
绩效目标
评价主体/数据来源
计分方式
备注
1
资产质量控制
35%
考核期末机构处于逾期状态的贷款的余额，包括打包出售的业务。（20分）
每季度末逾期贷款余额xxx万元;
零售风险管理部
每季度末逾期贷款余额每超过目标1%扣3分，扣完为止

考核期末机构处于逾期90天以上（含）状态的贷款的余额。（15分）
每季度末逾期90天以上（含）贷款余额xxx万元。
逾期90天以上（含）贷款余额每超过目标2%扣3分，扣完为止

2
风险经理平均作业效率
20%
风险经理作业的平均时效，即作业笔数/作业用时
全行平均风险经理作业实效
分行风险管理部
此项指标满分为20分；达到各分行风险经理平均作业效率要求,得满分；每未能达到分行平均作业效率的5%（含），扣2分；扣完为止。

3
风险经理作业质量
35%
违规业务占比，违规业务涉及人员不存在违规失职行为
提高授信业务的审批质量，夯实授信审批基础管理工作，杜绝违规审批情况，提高审贷能力，审批质量评价后违规率低于1%、不存在违规失职行为且违规业务处于正常状态。
零售风险管理部
此项指标满分35分，风险经理作业违规率为0且不存在违规失职行为且处于正常状态，得满分；违规率高于1%或存在违规失职行为或违规业务处逾期状态，每低于目标的5%，扣5分，扣完为止。       

4
人均培训天数
10%
审批人员参加有效培训的频次，包括关键技能培训、技术分享、最佳操作推广，同业学习考察等
人均培训出勤率达标、提升个人专业技术能力、工作效率
分行风险管理部
此项指标满分为10分，在考核期内分行举行培训，出勤率100%得满分；出勤率70%得8分，出勤率50%得5分，出勤率低于50%不得分。

6
扣分项
接受总行法律合规部年度合规检查作业环节的违规率，即违规笔数/检查笔数*100%
违规率为零
法律合规部
此项指标为减分项，法律合规部检查中违规笔数为0，不扣分；违规率小于等于5%，扣5分；违规率大于5%，扣10分

接受外部机构检查审批环节的违规笔数即违规笔数/检查笔数*100%
违规率为零
外部监管机构
此项指标为减分项，外部监管机构检查，发现一笔差错扣5分，上不封顶

受到分行业务条线的有效投诉次数
业务条线零投诉
分行风险管理部
此项指标为减分项，业务条线有效投诉一次，扣5分，扣不封顶

xx银行零售风险经理考核标准（业务）
序号
绩效指标
权重
指标定义
绩效目标
评价主体/数据来源
计分方式
备注
1
资产类营销净收入
15%
机构利润指标完成情况
总行下达的利润指标
分行行长
完成总行下达的利润任务指标得满分15分；每低于目标1%扣1分，扣完为止。

2
新增有效客户数
15%
机构客户数指标完成情况
总行下达的客户数指标
分行行长
完成总行下达的客户数任务指标得满分15分；每低于目标1%扣1分，扣完为止。

3
储蓄存款
10%
机构储蓄存款指标完成情况
总行下达的储蓄存款指标
分行行长
完成总行下达的储蓄存款任务指标得满分10分；每低于目标2%扣1分，扣完为止。

4
所在机构内部关系维护满意度
30%
分行内部评价
可以与业务条线顺畅沟通和快速反映，促进所在机构完成年度经营目标。
分行小微与消费金融部
此项指标满分为30分，分行多维度测评非常满意，得满分；满意，得20分；基本满意，得10分；不满意，不得分。

5
日常工作表现
30%
德能勤绩
团结协作、廉洁自律、有效自身综合素质及业务水平
分行小微与消费金融部
此项指标满分为30分：分行小微与消费金融部满意得满分；基本满意，得20分；不满意不得分。

6
扣分项
存在下列情形之一的，应直接评定为待改进：
（一）思想政治素质方面存在突出问题的；
（二）有以权谋私等行为，存在不廉洁问题的；
（三）因工作不力未完成主要责任目标的；
（四）因个人主观原因，造成重大风险损失的;
（五）因个人行为，对银行声誉产生严重不良影响的；
（六）受到记大过及以上纪律处分的；
（七）无正当理由拒不服从组织工作安排或不履行工作职责的。
分行小微与消费金融部
存在所列情形之一的，根据情况进行扣分。

附件 9-4
xx银行零售专职审批官考核标准（风险）
序号
绩效指标
权重
指标定义
绩效目标
评价主体/数据来源
计分方式
备注
1
资产质量控制
35%
考核期末机构处于逾期状态的贷款的余额，包括打包出售的业务。（20分）
每季度末逾期贷款余额xxx万元;
零售风险管理部
每季度末逾期贷款余额每超过目标1%扣3分，扣完为止

考核期末机构处于逾期90天以上（含）状态的贷款的余额。（15分）
每季度末逾期90天以上（含）贷款余额xxx万元。
逾期90天以上（含）贷款余额每超过目标2%扣3分，扣完为止

2
审批平均作业效率
20%
审批零售贷款业务所需的审批时效，即审批笔数/审批用时
根据业务审批模式时限，实现审批：如，单签原则上实现一个工作日内现具审批意见、双签原则上实现俩个工作日内审批意见、高效审贷会原则上实现俩个工作日内审批意见、审贷会原则上实现五个工作日内审批意见的时限
分行风险管理部
此项指标满分为20分；达到各审批模式的审批平均作业效率要求,得满分；每未能达到业务笔数占所审批业务笔数的10%（含），扣4分； 扣完为止。

3
权限内审批业务质量
35%
分行权限内审批通过业务经总行质量评价后，违规业务占比，违规业务涉及人员不存在违规失职行为
提高授信业务的审批质量，夯实授信审批基础管理工作，杜绝违规审批情况，提高审贷能力，审批质量评价后违规率低于1%、不存在违规失职行为且违规业务处于正常状态。
零售风险管理部
此项指标满分35分，审批质量评价后不存在违规失职行为且处于正常状态，得满分；违规率低于1%扣5分，违规率高于1%或存在违规失职行为或违规业务处逾期状态，扣35分，扣完为止。

4
人均培训天数
10%
审批人员参加有效培训的频次，包括关键技能培训、技术分享、最佳操作推广，同业学习考察等
人均培训出勤率达标、提升个人专业技术能力、工作效率
分行风险管理部
此项指标满分为10分，在考核期内分行举行培训，出勤率100%得满分；出勤率70%得8分，出勤率50%得5分，出勤率低于50%不得分。

6
扣分项
接受总行法律合规部年度合规检查审批环节的违规率，即违规笔数/检查笔数*100%
违规率为零
法律合规部
此项指标为减分项，法律合规部检查中违规笔数为0，不扣分；违规率小于等于5%，扣5分；违规率大于5%，扣10分

接受外部机构检查审批环节的违规笔数即违规笔数/检查笔数*100%
违规率为零
外部监管机构
此项指标为减分项，外部监管机构检查，发现一笔差错扣5分，上不封顶

审批人员受到分行业务条线的有效投诉次数
业务条线零投诉
分行风险管理部
此项指标为减分项，业务条线有效投诉一次，扣5分，扣不封顶

xx银行零售专职审批官考核标准（业务）
序号
绩效指标
权重
指标定义
绩效目标
评价主体/数据来源
计分方式
备注
1
资产类营销净收入
15%
机构利润指标完成情况
总行下达的利润指标
分行行长
完成总行下达的利润任务指标得满分15分；每低于目标1%扣1分，扣完为止。

2
新增有效客户数
15%
机构客户数指标完成情况
总行下达的客户数指标
分行行长
完成总行下达的客户数任务指标得满分15分；每低于目标1%扣1分，扣完为止。

3
储蓄存款
10%
机构储蓄存款指标完成情况
总行下达的储蓄存款指标
分行行长
完成总行下达的储蓄存款任务指标得满分10分；每低于目标2%扣1分，扣完为止。

3
所在机构内部关系维护满意度
30%
分行内部评价
可以与业务条线顺畅沟通和快速反映，促进所在机构完成年度经营目标。
分行小微与消费金融部
此项指标满分为30分，分行多维度测评非常满意，得满分；满意，得20分；基本满意，得10分；不满意，不得分。

4
日常工作表现
10%
德能勤绩
团结协作、廉洁自律、有效自身综合素质及业务水平
分行小微与消费金融部
此项指标满分为30分：分行小微与消费金融部满意得满分；基本满意，得20分；不满意不得分。

5
扣分项
存在下列情形之一的，应直接评定为待改进：
（一）思想政治素质方面存在突出问题的；
（二）有以权谋私等行为，存在不廉洁问题的；
（三）因工作不力未完成主要责任目标的；
（四）因个人主观原因，造成重大风险损失的;
（五）因个人行为，对银行声誉产生严重不良影响的；
（六）受到记大过及以上纪律处分的；
（七）无正当理由拒不服从组织工作安排或不履行工作职责的。
分行小微与消费金融部
存在所列情形之一的，根据情况进行扣分。