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银行挂失业务管理办法模版.doc
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1、银行挂失业务管理办法第一章 总则第一条 为进一步规范储蓄挂失业务的办理,维护客户利益,确保银行资金安全,根据储蓄管理条例以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定,结合我行实际情况,特制定本管理办法。 第二条 本管理办法所称挂失是指储户存单/存折/银行卡的挂失、预留密码的挂失、挂失申请书的挂失。挂失的存单、存折必须是记名式的,不记名式的存单、存折不能挂失。 第三条 本管理办法所称的有效身份证明是指开立个人银行账户出具的有效证件,包括:居民身份证、临时身份证、户口簿(16岁以下的中国公民)、护照、港(澳)居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等。储户出示的本人身份证明的姓名,必须与
2、该笔储蓄存款所记户名一致。 第四条 本管理办法所称口头挂失是指以下三种情况:一是指储户通过电话、电报、信函形式向网点办理的挂失;二是储户在网点由于当时不能提供本人身份证明原件办理的挂失;三是储户通过电子渠道(包括网上银行、自助终端、电话银行等)形式向银行自助申请的挂失。第五条 营业网点在受理储户申请挂失前或口头挂失失效后未继续办理口头挂失或未办理正式挂失的,该储蓄存款被他人支取的,银行不负赔偿责任。第六条 储户向营业网点申请挂失可由本人或代理人办理。储户向营业网点申请解挂,除16周岁以下储户由其监护人代理外,其余储户原则由本人亲自办理。如遇特殊情况确须代办时,代理人除提供本人有效身份证件、原存
3、款人有效身份证件外,还需提供具有法律效力的相关文件正本,如:经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱,法院判决书以及限制民事行为能力人、无民事行为能力人或未成年人监护人的户口簿等。第二章 挂失的申请第七条 储户向营业网点申请办理口头挂失,应提供开户行名称(或网点号)、户名、开户时间、储蓄种类、金额、账号(卡号)、住址及原开户有效身份证明的号码等有关情况,网点在核查确认该笔存款未被支取的前提下,即予以受理。储户办理口头挂失时,银行经办人员应当即告知客户,必须在规定的期限内,由本人或代理人凭相关个人身份证明原件到任意网点补办书面挂失手续。口挂有效期限为5天,超过口头挂失规定期限,口头挂失自动失效
4、。第八条 储户向营业网点办理书面挂失手续时,可由本人或代理人向任意营业网点提交相关个人的身份证明原件办理。由本人申办,应提供本人有效身份证明原件,由代理人申办的,应提供双方的有效身份证明原件。(一)存单/存折/银行卡、密码的挂失,应提供户名、开户时间、储蓄种类、金额、账号(卡号)及住址等有关情况。 (二)储户申请挂失的存单/存折/银行卡,预留有密码的,必须输入密码方能办理。申请密码挂失需提供存单/存折/银行卡方能办理。储户也可申请存单/存折/银行卡与密码同时挂失。(三)挂失止付申请书的挂失,视同密码或凭证的书面挂失办理,需到原挂失网点办理,办理时不需在核心系统中再进行挂失处理。(四)存款人死亡
5、,继承人申请的挂失,继承人还应同时提供公证机关签发的继承权证明书或法院判决书和继承人的身份证明原件。第九条 挂失止付申请书一式三联套写,储户应按申请书有关栏目如实填写。若为一本通或卡内有多个账户的银行卡的挂失,挂失止付申请书余额项应填写一本通存折内所有账户的合计余额或银行卡内所有账户的合计余额。第三章 挂失的受理第十条 储户申请口头挂失,经办员须逐项审核口头挂失的内容,根据储户应提供的存款情况进行核查,在核查确认该笔存款未被支取的前提下,当即在核心业务系统中作口头挂失处理。第十一条 客户申请办理书面挂失,经办员须认真审核挂失申请人本人及相关个人身份证明原件,并将客户提交的挂失止付申请书填写要素
6、与证件、证明及账户的有关内容进行核对,审核无误后,在核查确认该笔存款未被支取的前提下,根据客户申请的挂失类别,当即在核心系统做书面挂失处理,在挂失申请书上打印核心系统生成的挂失登记号及挂失日期登记。同时,经办员按要求在挂失止付申请书上填注有关内容,并加盖经办员章。换人复核无误后,在骑缝栏处加盖网点业务公章、复核员名章。对由代理人申请挂失或本人申请挂失当场不能确认本人身份的挂失业务,银行经办人员还须填写回单联,加盖经办员章,换人复核后加盖网点业务公章及复核员章。经办员将挂失止付申请书第一联回单联交客户,第一联挂失止付申请书留作办理解挂业务时传票附件上交事后监督(客户相关证明文件复印件作该联附件)
7、,第二联挂失止付申请书网点永久保存(所提供的证件、证明的复印件作该联附件),第三联挂失止付申请书在办理挂失业务时作传票附件上交事后监督(客户相关证明文件复印件作该联附件)。第十二条 客户申请办理挂失止付申请书的挂失,经办人员应先核查确认原挂失是否为在本网点办理,再确认是否为挂失申请人本人或原代理人,核实确认其个人身份证明原件,确认无误后,经办人员在原挂失申请书第一、二联处理结果栏中由客户注明“本人此挂失单丢失,已于年月日重新申请挂失”字样并签名,经办员签章后交复核员,复核员复核无误后盖复核员名章及网点业务公章。经办人员同时在挂失登记簿中对原挂失记录注明“原挂失止付申请书已于年月日申请挂失”。
8、经办员另发给客户挂失止付申请书(一式三联),由客户在柜台当面填写交经办员,经办员根据挂失止付申请书填写要素与证件、证明及账户的有关内容进行核对,审核无误后,按要求在挂失止付申请书上填注有关内容,同时在申请书右上角填写挂失登记号(此挂失登记号与原挂失登记号相同)、挂失日期,填写回单联,加盖经办员章,不需在核心系统中再做挂失处理。换人复核无误后,在骑缝栏处和回单联上加盖网点业务公章、复核员名章。经办人员将挂失止付申请书回单联第一联交客户,同时告知客户,密码挂失于挂失日起3天后到本网点办理解挂,凭证挂失或凭证与密码同时挂失于7天后到本网点办理解挂。第一联挂失止付申请书网点留存作解挂时处理传票的附件,
9、第二联(所提供的证件、证明的复印件作该联附件)与原挂失申请书第二联一并留存支行永久保存,第三联挂失止付申请书及原挂失申请书第一联作挂失处理业务传票,放在经办柜员当日传票最末上缴(所提供的证件、证明的复印件作该联附件)。 第十三条 对存款人死亡,继承人申请办理的挂失,银行经办员应审核经公证机关出具的继承权公证书或法院判决书和继承人身份证明的原件,并留存前述原件的复印件加盖与原件相符章和经办人名章,相关复印件做挂失止付申请书的附件。第十四条 对密码累计输错五次被锁定的账户,在“3616-挂失交易”为客户办理密码挂失,也可允许客户有一次密码核对的机会,经办员先核实确认客户身份,再通过“3618-密码
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