银行授信客户风险预警信号清单.xls
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1、附件1-1-1:风风险险预预警警信信号号清清单单(大大中中企企业业)(一)财务预警信号序序号号预预警警信信号号1资产负债率超过80%或超过行业平均水平10个百分点2资产负债率较年初上升幅度超过20个百分点3长、短期债务增幅超过50%4一次性资产损失超过净资产10%或一年内累计资产损失超过净资产20%5固定资产与净资产之比超过100%6对外股本权益性投资数额与净资产之比超过100%7主要经营性资产被大量抵押,偿债能力下降8固定资产波动幅度超过20%或发生与生产经营不符的异常波动9流动比率低于100%或低于行业平均水平20个百分点10流动比率较年初下降幅度超过20个百分点11速动比率较年初下降幅度
2、超过20个百分点12流动负债增加额大于流动资产增加额(增幅超20%)13存货金额激增,存货周转速度大幅减慢(变化幅度超过30%)14存货陈旧、数额巨大、账实不符、市场价格大幅下降(变化幅度超过20%)15应收账款增幅大于销售收入增幅,应收账款周转率大幅减慢(变化幅度超过30%)16应收账款占流动资产比重过高17单个客户应收账款占比超过30%或有较大金额关联企业应收款18应收账款和其他应收款坏账准备金计提增幅超过20%19工业生产企业产成品资金占流动资产的比重超过30%20账龄1年以上的应收账款占比超过20%21账龄1年以上的应收账款过于集中22预收、预付账款与生产经营不匹配,出现较大幅度波动2
3、3其他应收款占流动资产比重超过10%24待摊费用数额过大或变动幅度异常25无形资产数额过大或变动幅度异常26递延资产数额过大或变动幅度异常27应付账款的金额或比例激增或展期过多28应付账款过于集中或有较大关联应付款29注册资本减少30累计未弥补亏损占净资产比重超过20%31资产负债表会计科目发生非正常调整32经营性现金流量由正转负或同比下降30%以上33主营业务收入(销售收入)比上年同期下降幅度超过20%34利润下降超过20%或出现亏损35年度投资收益大幅下降或出现损失36未能实现预定的盈利目标37毛利率比上年同期下降幅度超过10%38销售利润率比上年同期下降幅度超过10%39间接费用占比过高
4、,波动异常40会计报表明显不真实,不能反映实际经营情况41公司关联交易增幅超过30%或占比超过30%(二)非财务预警信号序序号号预预警警信信号号42借款人承诺结算(主要)在我行进行,但实际未履行43存在或涉嫌偷税漏税、走私、洗钱等违法经营活动44公司或公司高层受到税务、工商、环保、外管、人民银行、银监会、证监会等政府部门的公开谴责、通报或处罚45收到来信举报46被人民银行、同业公会或其它金融机构宣布为信用不良企业47借款人或担保人的信用等级下调48公司关键人物发生诉讼案件、被传讯、“双规”、失踪、患重病或死亡49公司发生贸易纠纷、诉讼或刑事案件,涉案金额较大(超净资产10%)50在他行或我行不
5、能按期还款、付息,被债权人起诉51未办理工商年检、税务登记、贷款卡年检等52未通过工商年检、税务登记、贷款卡年检等53频繁更换结算银行54有多次签发空头支票、向银行透支或其支票被退还的现象发生55遇到台风、火灾、地震等严重自然灾害及其它不可抗力,对生产经营造成较大影响56主要关联交易方或贸易伙伴经营发生重大问题57公司注册资本未按规定时间到位或有资本抽逃行为58公司有改制、重组计划59报表不真实或多套报表对外;或提供其它虚假信息资料60董事会人员、主要股东、高级管理人员发生变动61公司股东方发生重大经营、人事等方面的问题62公司经营实行独裁专制(公司管理受制于个人)或有短期化倾向63公司管理层
6、不团结(或职能部门矛盾尖锐、互不配合)64公司管理层和员工出现矛盾、拖欠员工工资、发生大量裁员65行业或国内外经济政策环境发生重大不利变化,行业整体衰退66公司所处行业被调控或产能过剩67公司重大项目实施发生变故、未能达到预期目标68经营方式过于激进、对外扩张速度过快、承担过大的投资风险69经营模式转为多元化,投资新业务、新产品、新市场70原材料和产成品市场供求发生重大不利变化71发生重要客户流失,影响公司销售计划72用户对产品质量或服务水平的投诉较多73商品和服务定价过高,丧失市场竞争力74赊销政策发生负面变化75对银行和银行工作人员的态度变化(缺乏合作态度,不能按时得到财务报表等)76银行
7、账户管理(或财务记录、经营控制)混乱77大幅调整融资方式和结构78季节性贷款需求变化无常79公司因涉诉导致账户被冻结、资产被查封80借款人及担保人的主要股东或实际控制人有嫖娼、赌博、吸毒等不良行为(三)其他预警信号序序号号预预警警信信号号81抵质押物市场价格大幅下降、担保价值不足,变现能力降低82抵质押物所有权发生争议,或被有关机关依法查封、冻结、扣押83抵质押物实际占管人管理不善84抵质押物被余值抵押85抵质押物保险过期86担保人经营困难、发生大额资金损失或代偿风险、担保能力趋弱87担保条件恶化、抵质押物缺损或灭失、脱保等88保证人没有担保资格、或超过保证时效89保证人拒绝或没有能力代偿贷款
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