银行个人银信通业务操作规程模版.doc

个人银信通业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年07月07日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点45.1个人银信通业务操作流程46内外部规章制度索引66.1外部法律法规66.2内部合规文件67附录68记录7记录1.个人客户业务申请表8记录2.业务受理单90 目的和范围为提高业务操作效率,方便广大手机用户随时得到银行卡账户变动信息和银行相关信息，规范银行（以下简称“本行”）个人银信通业务的操作流程, 确保个人银信通业务流程目标的实现,特制定本规程。1 定义、缩写和分类（1） 个人银信通,是指本行卡客户与本行签订个人银信通服务协议,便可随时随地通过短信方式得到卡账务变动信息和银行相关信息。（2） 服务对象：本行卡客户，包括商鼎卡、VIP卡、商通卡、学生卡等。（3） 个人银信通服务内容：签约客户可预先设定变动金额的关注下限,当用户的账户变动达到限额,系统自动发送短信通知。2 职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员1） 负责个人银信通业务的具体办理。1） 负责对业务传票就行检查监督。3 基本规定（1） 可通过本行各分支机构营业网点柜面签订协议开通、撤销、维护个人银信通业务。（2） 目前个人银信通业务仅对河南省内移动、联通、电信手机用开通，客户一经开通即收到短信提醒,当日日终系统将自动从客户对应银行卡中扣除手续费,扣费成功后协议生效。4 流程描述及操作要点本流程包括：个人银信通业务操作流程一个子流程。4.1 个人银信通业务操作流程本流程包括受理和缴费两个阶段,具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1申请开通、撤销、维护客户客户本人持有效身份证件和银行卡，填写个人客户业务申请表（记录1）。1）B1受理审核柜员柜员审查客户提交的资料信息并对客户身份证件进行联网核查。1）B2是否符合柜员1) 如符合要求,转流程2）B1开通、撤销、维护；2) 如不符合请告知客户。2）B1开通、撤销、维护柜员综合柜员审核客户资料信息无误后，进入“银信通”-“签订协议”画面，刷卡并提示客户输入密码，输入客户证件类型、证件号码、手机号、付费方式和关注下限，与客户核对后，打印业务受理单（记录2）。（撤销、维护与开通流程相同）。风险点：柜员因疏忽导致签约信息不正确风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：柜员控制控制岗位：柜员2）B2盖章柜员业务受理单及个人客户业务申请表加盖储蓄业务专用章和经办人名章。业务受理单第一联与个人客户业务申请表第一联传事后监督。个人客户业务申请表第二联分支行专夹保管。2）A3收到回单客户业务受理单第二联、个人客户业务申请表第三联及备注联交客户。5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规本文件无外部法律法规。5.2 内部合规文件(1) 银行代收代付业务管理办法6 附录本规程无附录。7 记录1.个人客户业务申请表2.业务受理单记录1.个人客户业务申请表记录2.业务受理单