银行应收账款质押融资业务管理办法.doc
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1、xx银行应收账款质押融资业务管理办法(试行)第一章 总则第一条 为进一步促进我行对中小企业的支持,提高我行信贷业务的竞争力,根据中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法、贷款通则及应收账款质押登记办法等法律法规和xx银行有关规章制度,制定本办法。第二条 本办法所称应收账款是指企业因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方或付款人付款的权利。第三条 本办法所称应收账款质押融资业务是指借款申请人以其销售、出租、服务等形成的应收账款权利作为质押,向我行申请发放的短期流动资金贷款。第四条 本办法所称的应收账款包括下列权利:(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等
2、;(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;(三)提供服务产生的债权。第五条 本办法所称应收账款要求以人民币计价标示并支付。第六条 此类融资业务采取特别授信管理,资金收回,特别授信结束。 第二章 条件与范围第七条 借款人应具备的条件:(一)符合贷款通则规定的借款人条件的企、事业法人,且在我行开立结算账户。(二)借款人正常经营期限两年(含)以上,经营稳定,现金流充足,具备还本付息能力,无不良信用记录;股东及高管人员遵纪守法,无不良嗜好,无重大不良记录。(三)借款人生产经营必须符合国家和本地区的行业、产业政策。第八条 付款人应具备的条件:(一)在中华人民共和国境内依法注册登记的企事业法人;(二)
3、应收账款的付款人与借款人无关联关系;(三)管理规范,效益良好,资金实力强,无不良信用记录的行业龙头企业或大型国有企、事业单位;(四)付款人能出具应收账款证实书。第三章 融资方式、额度、期限与利率第九条 融资方式:以金额、期限明确的应收款质押申请的短期流动资金贷款。第十条 额度的确定:应收账款质押贷款的额度原则上不超过被质押的应收账款金额的60。第十一条 期限的确定:应收账款质押融资业务的借款期限根据付款人在三方协议上承诺的付款期限确定。借款合同到期日不得超过付款期限到期日,借款合同期限最长一年。应收账款质押贷款到期日不得超过借款合同到期日。质押合同到期日应大于等于借款合同到期日。质押登记期限为
4、质押合同期限延长1年。第十二条 利率的确定:应收账款质押贷款的利率根据中国人民银行制定的同期同档次贷款基准利率在我行规定的贷款利率浮动区间内进行浮动。第十三条 还款方式:应收账款质押贷款的还款方式可根据质押的应收账款付款方式分为到期一次还款或分次还款两种方式。第四章 操作流程第十四条 业务申请:(一)借款人向支行提出办理应收账款质押贷款的书面申请;(二)借款人按照银行要求提供相关的基本资料;(三)借款人能够提供与拟质押应收账款相关的具有真实贸易背景的经济合同原件、发票及相关单据(发、送货凭证或货物单据);(四)借款人提供用于质押的应收账款情况的书面材料;(五)提交应收账款付款人的基本资料;(六
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