农商行自助银行业务管理办法模版-.docx
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1、 农商行自助银行业务管理办法第一章 总则第一条 为加强和规范农商行自助银行业务管理,防范经营风险,促进自助银行业务健康发展,根据银行卡业务管理办法电子银行业务管理办法银联卡业务运作规章等法规规定,结合农商行实际,制定本办法。第二条 本办法所称自助银行是指通过自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)、存取款一体机(CRS)等现金类自助设备和多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机等非现金类自助设备(以下统称“自助设备”),为客户提供24小时不间断自助金融服务,满足客户存款、取款、转账、查询、缴费等全部或部分业务功能的场所。自助银行分为在行式自助银行网点和离行式自助银行网点两种形式。第三条 自助银
2、行业务开展应遵循以下原则:(一)合法性。自助银行业务的开展必须符合国家法律法规规定,达到公安、消防、人行、银监、银联等国家有关部门的业务要求和技术标准;(二)效益性。自助银行业务的开展应以节约经营成本、提高经营效益为目标,有效促进业务的健康发展;(三)规范性。应按照全省农商行统一的视觉形象、技术标准、业务流程、功能界面等规范标准设立自助银行。第四条 本办法适用于全省农商行,包括农商行联合社(以下简称“省联社”),忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社”),县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行(以下统称“县级行社”)。第二章 管理部门及职责第五条 省联社银行
3、卡中心为自助银行业务的综合管理协调部门,财务会计部、运营管理部、安全保卫部、企业文化部、科技信息中心、资金清算中心等部门为自助银行业务管理成员部门,应按照部门职能,对全省农商行自助银行业务进行管理、指导和监督,主要职责包括:(一)银行卡中心负责制定自助银行业务管理制度,并指导、监督、检查执行情况,负责全省自助银行业务系统的业务需求及功能测试工作,负责全省自助设备选型及供应商的选聘工作,负责全省自助银行业务开展情况的统计、分析,并按规定报送有关部门,指导全省自助银行业务培训工作,其他应当履行的职责;(二)财务会计部负责制定自助银行业务的会计核算制度,组织制定服务收费标准;(三)运营管理部负责指导
4、、监督、检查自助银行现金管理工作;(四)安全保卫部负责指导、监督、检查自助银行设施安全管理工作;(五)企业文化部负责自助银行的企业形象管理工作;(六)科技信息中心负责全省统一的自助银行业务网络系统建设和运行维护;(七)资金清算中心负责自助银行业务资金清算工作。第六条 省联社各办事处、市联社负责辖内县级行社自助银行业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务,主要职责包括:(一)依据本办法及相关规定制定辖内县级行社自助银行业务管理办法、细则等,并指导、监督、检查执行情况;(二)组织指导辖内县级行社自助银行业务服务收费价格制定和执行工作;(三)负责辖内县级行社自助银行业务开展情况的统计、分析,并按规定
5、报送省联社及其他有关部门;(四)指导辖内县级行社自助银行业务培训工作;(五)其他应当履行的职责。第七条 县级行社负责本单位自助银行业务的经营和管理,主要职责包括:(一)依据本办法及相关规定制定本单位自助银行业务管理办法、细则等,并组织实施;(二)负责制定本单位自助银行业务发展规划及营销计划,并组织实施;(三)负责本单位自助银行网点建设管理工作;(四)负责本单位自助银行业务营销推广工作;(五)负责省联社授权范围内自助银行业务服务收费价格的制定及报备等工作;(六)负责本单位自助设备的采购、安装、验收、维护、报停、迁址、报废等工作;(七)负责本单位自助银行业务发展情况的统计、分析,并按规定报送所属办
6、事处(市联社)及其他有关部门;(八)负责本单位自助银行业务培训工作;(九)负责本单位自助银行业务的风险管理工作;(十)其他应当履行的职责。第三章 网点建设管理第八条 县级行社要根据自身业务发展战略需要,制定自助银行网点建设规划,扎实做好自助银行网点建设工作。第九条 县级行社离行式自助银行网点的选址可采用以下方法:(一)跟随法:在交易量大、效益好的其他银行机构的自助银行网点附近选址;(二)填补法:根据区域结构、银行机构和自助银行网点数量及分布等,对其他银行尚未进入或明显未饱和的区域,抢先进入并占领市场;(三)规模法:与连锁经营企业、各类园区管理委员会、行业协会和企事业单位等组织合作,获得在其经营
7、或所辖范围内设立自助银行资格的权利,实现在这些优质布放网点的快速规模化发展;(四)销售法:为获得大型企业、学校等主账户、工资发放、日常消费性存款和发放良好项目的贷款,为其提供自助银行服务。第十条 县级行社离行式自助银行网点的选址应重点考虑下列因素:(一)市场因素:包括人流量规模(每小时经过的人流量),常驻人口、区域人口特征,区域商业网点数量,区域公共服务业数量,区域商业市场规模及质量,以及区域发展趋势等;(二)位置因素:包括与聚客点的距离,人流方向,与路口(斑马线等)关系,绿化隔离带,以及周围卫生及治安条件等;(三)视觉因素:包括网点的便利性(是否能被轻松发现),可视度与识别度(是否能被迅速识
8、别定位)等;(四)竞争因素:包括周围(100-500米)竞争对手的数量,与竞争对手的对比,未来竞争风险等;(五)交通因素:包括与公交站(轨道交通站)的距离,与停车场(停车位)的距离,周围是否易于停靠等;(六)物业因素:包括物业的基本情况,物业相关费用,物业服务时间,物业的稳定性等;(七)其他因素:包括是否能满足24小时运行的要求,自助设备安装位置避开强电子发射区,自助设备安装位置避开强油烟和灰尘区,网点位置有足够空间给运钞车进行停靠、转向或掉头,网点位置尽量回避城市低洼容易形成内涝的地段或洪水容易淹没的区域等。第十一条 自助银行网点建设须符合国家规定的安全防范标准,装饰装修应符合全省农商行网点
9、形象建设要求。第十二条 自助银行网点建设工程竣工验收,经公安、消防、监管等部门批准开业后,县级行社应报所属办事处(市联社)办理系统接入等开业手续并履行相关报备手续。第十三条 县级行社自助银行网点的迁址、撤销须报所属办事处(市联社)办理系统信息变更等手续。第四章 自助设备管理第十四条 省联社根据全省农商行业务经营需要,按照集中采购管理有关规定,确定自助设备供应商的入围名单、自助设备型号和采购价格,并向全省农商行公布。第十五条 首次入围采购名录的自助设备,省联社要组织对其进行业务功能测试,测试通过后方可正式投入使用。第十六条 县级行社应在省联社确定的自助设备供应商、自助设备型号及采购价格范围内,根
10、据本单位业务需要自行采购自助设备。第十七条 自助设备的安装应当符合公安、消防、监管部门以及相关行业的标准要求。第十八条 自助设备安装调试完毕,并经验收合格后,县级行社应填制农商行自助设备开通运行申请表(附件1),将自助设备的相关信息录入综合业务系统,并向办事处(市联社)报送相关资料,由办事处(市联社)自助银行管理部门将自助设备相关信息录入自助设备监控与管理系统。同时,按照监管部门规定办理报备手续。第十九条 自助设备的维保、升级、故障排除等工作需供应商工作人员操作的,须在自助银行管理人员的监督下进行,并登记农商行自助设备运行日志登记簿(附件5)。第二十条 自助设备不得随意暂停服务,因系统维护、主
11、机升级等客观原因需要暂停联机交易服务超过1小时的,县级行社应提前5 个工作日在自助设备营业场所进行公告,同时填报农商行自助设备停机登记表(附件4),向所属办事处(市联社)、省联社银行卡中心以及中国银联报告。第二十一条 县级行社撤销自助设备,应登记农商行自助设备变更/撤销申请表(附件2),在综合业务系统注销自助设备相关信息,并报办事处(市联社)在自助设备监控与管理系统注销自助设备相关信息。同时,按照中国银联及监管部门规定办理报备手续。第二十二条 自助设备的移机由县级行社自助银行管理部门根据业务发展需要或设备运营等情况组织实施。自助设备移机视同自助设备撤销和新设,按照本办法相关规定执行。第二十三条
12、 符合下列条件之一的自助设备,应当进行报废处理:(一)主要部件或结构已经损坏,且无法修复的;(二)结构陈旧,无法通过改造和修复达到使用目的的;(三)修复成本超过同等性能设备重置价值50%的;(四)不能满足使用要求,失去其本来功能的;(五)现行法律、法规对自助设备报废的强制性规定。第二十四条 自助设备清查、盘点、报废按内部财务管理制度有关规定执行。报废的自助设备原则上交由设备原供应商进行销毁处理。县级行社要与设备处置商签署协议,要求其出具承诺函,保证设备相关部件及信息不外流。第五章 业务管理第二十五条 自助银行主要向客户提供基础业务和增值业务服务。(一)基础业务主要包括存款、取款、转账、查询、密
13、码修改等;(二)增值业务服务是指在基础业务之外,根据业务发展需要开发的增值功能,如代缴费、手机充值、补登存折、理财购买、积分查询等。第二十六条 客户通过自助银行办理业务,交易金额不得超过发卡机构和监管部门规定的限额。第二十七条 客户通过自助银行办理业务,应当按照国家规定的标准缴纳服务费用。第二十八条 县级行社要做好自助银行网点保洁、自助设备钥匙和密码管理、清机加钞、补充耗材、运行检查、差错处理和吞钞吞卡处理等工作,确保自助银行正常运行。第二十九条 自助银行网点业务管理应当实行双人双岗,即:自助银行管理员分为A、B岗,不得混岗,且不同岗位人员要保持相对固定。自助银行管理员发生变动的,应报办事处(
14、市联社)在自助设备监控与管理系统变更自助设备管理员信息,并登记农商行自助银行管理员变更登记表(附件3)备查。(一)A岗人员重点要做好以下工作:自助设备保险箱密码的使用和管理;与B岗人员共同选钞、配钞及清点钞箱现金,并与自助设备虚拟柜员清机轧账单、自助设备电子记录进行核对;自助设备的清机、加钞操作;自助设备吞没卡的实物保管;自助设备发生长短款时的查询和处理;(二)B岗人员重点要做好以下工作:自助设备保险箱钥匙的使用和管理;与A岗人员共同选钞、配钞及清点钞箱现金,并与自助设备清机轧账单、自助设备电子记录进行核对;管理自助设备打印的各种凭证和清单;自助设备硬件维护和故障上报;自助设备吞没卡的收缴登记
15、;自助银行各种登记簿的登记及保管;客户投诉的受理、调查和处理工作;宣传、解释自助设备的功能和使用方法,收集客户对自助银行意见和建议,及时汇总并上报。第三十条 自助设备操作必须按照“双人开箱,双人清点,钱账分管,匙码分管”的要求办理。第三十一条 县级行社要加强自助设备保险箱钥匙和密码的管理。(一)自助设备保险箱密码和钥匙由A、B岗人员分别使用和管理;(二)自助设备在正式运行前,要修改保险箱原始密码,密码的设置要符合有关技术要求,不得使用简单密码。密码要不定期更换,同一密码使用时间不得超过1个月,且密码管理人员工作交接时,接收人员应立即修改密码;(三)自助设备保险箱钥匙使用后必须落锁保管,不得随身
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