商业银行不良贷款挂牌督查管理暂行办法模版.doc

xx市商业银行不良贷款挂牌督查管理暂行办法
xx银[xx] 19 号

第一条 为充分调动信贷部门和信贷人员处置不良贷款的主观能动性和积极性，加大不良贷款的清收力度，最大限度地降低信贷资产损失，结合当前形势和我行实际，特制定不良贷款挂牌督查管理办法。
第二条 不良贷款挂牌督查办法
不良贷款挂牌督查办法是指以“定目标、定人员、定时间、定奖惩”的“四定”政策对已存在的不良贷款清收，实行由责任人挂牌负责实施并分级督办的管理制度。
定目标是指年度全行的总体目标和每笔挂牌督查不良贷款的具体清收和转化目标，总体目标由总行年初根据经营目标制定，并分期分批分户落实详细的清收和转化目标。
定人员是指每笔挂牌督查不良贷款都要落实明确的责任人，包括总行督查人、支行主管领导责任人和主管客户经理责任人；各级责任人共同对挂牌督查的每笔不良贷款制订逐户清收、转化措施。
定时间是指对每笔挂牌督查不良贷款清收和转化目标的完成都有具体的时间要求和进度要求。
定奖惩是指在查明每笔挂牌督查不良贷款的发生情况、过程、责任的情况下，根据目标完成任务的难易程度和完成情况，对支行（部）和责任人实施不同的奖惩政策。
第三条 组织领导
一、总行成立不良贷款挂牌督查管理领导小组，由总行分管行长任组长，信贷部、特管部、会出部、人保部、稽核部等相关部门负责人为成员，领导小组下设办公室，由信贷部负责人任办公室主任。
二、各支行（部）要相应成立由行长（主任）担任组长的不良贷款挂牌督查管理领导小组。
第四条 挂牌督查贷款管理范围
1、经综合分析和风险预警，企业经营环境发生变化，经营效益下降，已产生风险或已暴露严重风险隐患的贷款；
2、贷款额度在1000万元以上的逾期贷款；
3、符合我行信贷退出机制的信贷企业；
4、以资抵债贷款；
5、其他总行认为需要挂牌督查的风险贷款。
第五条 管理职责
对挂牌督查的不良贷款实行责任人制度。
一、总行不良贷款挂牌督查管理领导小组职责：
1、根据总体目标，制定年度挂牌督查不良贷款清收和转化的目标及计划，并负责在全行实施。
2、负责挂牌督查不良贷款“四定”政策的确定(见附表2）。
3、负责挂牌督查不良贷款清收和转化的实施，并提出指导意见；实施对挂牌督查不良贷款的考核。
4、对有疑难问题以及执行过程中的指标调整，提交行长办公会议进行审查、决策。
5、搞好挂牌督查不良贷款清收和转化的协调和服务工作。
二、各支行（部）不良贷款挂牌督查管理领导小组职责：
1、负责本支行（部）挂牌督查不良贷款的清收和转化措施的制定、落实。
2、负责对本支行（部）挂牌督查不良贷款“四定”政策的初步拟定。（见附表1）
3、负责对本支行（部）挂牌督查不良贷款清收和转化工作的组织、协调、实施，挂牌督查业务的日常处理和管理工作。
4、督查本支行（部）主管客户经理对不良贷款挂牌督查工作情况，提出处理意见，并按季向总行不良贷款挂牌督查管理领导小组汇报工作。
5、对在执行过程中需提交总行决策的问题，负责提出解决方案，报总行进行审查、决策。
三、责任人职责。责任人分为总行督查人、支行主管领导责任人和主管客户经理责任人，关联支行、部（室）责任人。
1、总行督查人的职责。总行督查人指具体负责挂牌不良贷款督办工作的管理人员。
（1）负责贯彻不良贷款挂牌督查管理领导小组制定的工作计划。
（2）负责催办、督查全行挂牌不良贷款清收政策的实施。
（3）及时了解、掌握、分析和汇总情况，定期向行领导汇报实施动态情况。
2、各支行（部）主管领导责任人的职责：
（1）认真贯彻不良贷款挂牌督查管理办法，按督查管理领导小组提出的目标，负责本支行（部）挂牌不良贷款的处理。
（2）全面贯彻实施挂牌督查不良贷款的清收和转化措施，直接参与和管理清收工作的全过程。
（3）及时了解、掌握、分析和汇总挂牌不良贷款的现状和催收情况，提出处理意见，定期向督查管理领导小组汇报情况。
3、主管客户经理责任人的职责：
（1）全过程负责对主管的挂牌督查不良贷款清收和转化工作的实施和管理。全方位进行实时监管和风险控制。
（2）根据工作目标的要求，及时了解、掌握情况，发现问题，提出处理意见，并在批准后加以实施。
4、关联支行、部（室）责任人的职责。关联支行、部（室）责任人是指贷款账户已移至总行相关部门或贷款账户在支行但需要其他支行或总行相关部门协助转化、清收贷款的责任人。
（1）全过程负责对主管的挂牌督查不良贷款清收和转化工作的实施和管理。全方位进行实时监管和风险控制。
（2）根据工作目标的要求，及时了解、掌握情况，发现问题，提出处理意见，并在批准后加以实施。
（3）负责不良贷款挂牌督查管理报表和资料的收集、统计、上报和归档工作。
（4）负责协助相关支行（部）对挂牌督查不良贷款进行清收和转化。
第六条 奖罚措施
一、对每笔挂牌督查的不良贷款都必须查明发生的情况、过程和责任，对有关责任人要按照规定进行相应的处罚。
二、不良贷款挂牌督查管理工作是信贷管理的主要工作之一，并纳入信贷工作管理目标考核。稽核部门每年12月底对责任人的工作完成情况进行全面稽审，稽查结果将通报全行。
三、对全面完成不良贷款挂牌督查管理领导小组核定的质量指标、进度指标的责任人，由总行对责任人及有关人员进行表彰和奖励，奖励额根据难易程度按收回贷款总额度的0.1%—3%的幅度进行奖励。
四、对完不成不良贷款挂牌督查管理领导小组核定的目标任务的支行（部）和有关责任人，由总行视情况依次按以下各项处理：
1、扣减支行(部)考核目标分。
2、降低支行(部)次年的存贷款比例和贷款审批权限。
3、扣减有关责任人个人的经营成果奖。
4、限期整改，整改期满仍未能完成目标任务的，有关责任人调离信贷岗位。
第七条 总行特殊资产管理部和信贷管理部直接负责清收和转化的挂牌督查不良贷款参照本办法执行。
第八条 本办法由xx市商业银行不良贷款挂牌督查管理领导小组负责解释。
第九条 本办法自发布之日起施行，原办法同时废止。

附件：1、xx市商业银行 支行（部） 年不良贷款挂牌督查表
2、xx市商业银行 年不良贷款挂牌督查表

2

附件1：
xx市商业银行 支行（部） 年不良贷款挂牌督查表
年 月 日 编号：xx银 支行 年第 号
借款人名称

贷款金额

法定代表人

欠息金额

贷款形态

经办支行

贷款现状：

贷款的清收、转化措施：

支行四定政策

一、 总体目标：

二、完成时间及进度：

三、挂牌督查责任人：
支行主管领导责任人： 支行主管客户经理责任人：
四、奖惩比例：
支行主管领导责任人： 支行主管客户经理责任人：
支行督查领导小组意见：

年 月 日
本表由各支行（部）填列，一式四份，总行、支行（部）和各责任人各一份。
附件2：
xx市商业银行 年不良贷款挂牌督查表
年 月 日 编号：xx银 年第 号
借款人名称

贷款金额

法定代表人

欠息金额

贷款形态

经办支行

贷款现状：

四定政策
一、总体目标：

二、完成时间及进度：

三、责任人：
总行督查人： ；关联支行、部（室）责任人： ；
支行主管领导责任人： ；支行主管客户经理责任人： 。
四、奖惩比例：
总行督查人： ；关联支行、部（室）责任人： ；
支行主管领导责任人： ；支行主管客户经理责任人： 。
总行督查领导小组意见：

年 月 日
总行行长意见：

年 月 日
本表由总行填列，一式五份，总行、支行（部）和各责任人各一份。