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银行大额可疑和恐怖融资交易报告管理办法(修订)模版.doc
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1、附件3xx银行大额可疑和恐怖融资交易报告管理办法(修订)第一章 总则第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范大额交易、可疑交易及恐怖融资交易报告行为,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、xx银行反洗钱工作制度等有关规定,制定本办法。第二条 本办法所称大额交易、可疑交易及恐怖融资交易报告,是指xx银行各分支机构或相关部门,按照中国人民银行有关规定,对符合大额或可疑交易标准的交易、对涉嫌恐怖融资的交易进行报告,并视具体情况由总分行向有关部门报告的行为。第三条 总行有关部门、分支机构及有关人员应妥善保管大额交易、可疑交易及恐
2、怖融资交易的电子和纸质文件资料,对报告的大额交易、可疑交易及恐怖融资交易情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。第四条 各分支机构和相关部门应当对提交的大额交易、可疑交易和重大可疑线索交易报告中有关数据、信息的真实性、完整性、准确性负责。总行反洗钱主管部门对不完整、不准确的信息,将按有关规定通过询问、谈话等方式作进一步的调查了解,并定期对分支机构报送信息质量、时效等方面进行综合评估和考核。第二章 职责分工第五条 总行反洗钱主管部门负责组织、管理、协调相关部门开展全行大额和可疑、恐怖融资交易报告管理工作,根据国家反洗钱法律法规和行内规章制度,履行以下大额和可疑、恐怖融资交易报告职责:(一
3、)审批分支机构报送的大额和可疑、恐怖融资交易报告;(二)对分支机构大额和可疑、恐怖融资交易报告报送情况予以督导、评估和考核;(三)牵头组织全行范围的大额交易、可疑交易及恐怖融资交易的检查和培训。第六条 总行反洗钱主管部门设置反洗钱情报专员岗位,承担以下大额和可疑、恐怖融资交易报告职责:(一)组织落实全行大额和可疑、恐怖融资交易的报送工作;(二)对已上报的可疑信息作进一步甄别,按规定报告涉嫌洗钱、恐怖融资案件线索并协助人民银行及有权机关展开调查;(三)其他应履行的大额和可疑、恐怖融资交易报告职责。总行反洗钱相关部门在各自的职责范围内履行大额和可疑、恐怖融资交易报告相关职责,积极配合反洗钱主管部门
4、做好大额和可疑、恐怖融资交易的报告和管理工作。业务条线部门如增加新的特色业务和其他可能涉及大额交易和可疑交易监管数据变动的项目,应在相关业务立项后及时报告总行反洗钱主管部门,总行反洗钱主管部门将视具体情况协调科技部门解决相关技术问题。第七条 分支机构负责本机构大额和可疑、恐怖融资交易的甄别筛选和补录报告工作;负责本机构大额和可疑、恐怖融资交易报告情况的自查和培训。分支机构设置反洗钱情报员岗位,承担以下大额和可疑、恐怖融资交易报告职责:(一)负责本分支机构大额可疑交易、重大可疑交易及涉嫌恐怖融资交易的报送工作;(二)负责补录未通过校验的客户信息和交易信息;(三)对本分支机构可疑交易进行分析、判断
5、,向同级反洗钱合规员报告重大可疑交易和涉恐融资交易线索;(四)其他应履行的大额和可疑、恐怖融资交易报告职责。各分支机构应选择业务熟悉、工作细致、责任心强的人员担任反洗钱情报员,并保持情报员相对稳定。反洗钱报告员应实行A/B角制,原则上由反洗钱情报员担任A角。当报告员发生变更时,需及时报备总行反洗钱主管部门,并注明变更原因。承担管理职责的分支机构还应负责辖属机构大额和可疑、恐怖融资交易的审核、督导及评估,同时设立反洗钱情报专员岗负责具体工作的实施。第三章 大额交易的报告标准与报送要求第八条 大额交易的报告标准下列交易属于大额交易:(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美
6、元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;(三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易;累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。下列交易可不计入客户当日累计大额交易的范围:(一)办理汇兑业务支付手
7、续费;(二)办理贴现业务支付手续费;(三)购买凭证(支票、进账单、电汇凭证等)支付手续费;(四)补制回单、对账单支付手续费;(五)开立存款证明支付手续费;(六)挂失、补办银行卡支付手续费;(七)购买网上银行密钥支付手续费;(八)开具业务征询函支付手续费;(九)办理保函、保理、担保业务支付手续费;(十)办理借记卡、信用卡支付工本费、年费及挂失费;(十一)根据代收代付协议替付款人(或收款人),包括自来水公司、燃气公司、通信公司等缴纳(或收取)水费、电费、燃气费、固定电话和手机资费所产生的交易;(十二)中国人民银行规定的其他情形。如中国人民银行对上述标准进行调整,则按调整后的标准执行。第九条 大额交
8、易的免报情形对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告:(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。但在同一金融机构、同一户名下多个活期账户间转存资金的业务,不属于大额交易免报范围;(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军
9、事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位;(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;(六)金融机构内部调拨资金;(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;(九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付;(十)中国人民银行确定的其他情形。第十条 大额交易报告程序分支机构应当在交易发生后的3个工作日内对行内反洗钱系统提取的大额交易和系统未提取但符合大额交易报告标准的交易报送大额数据。报送后未通过
10、行内反洗钱系统校验的,分支机构报告员应在1个工作日内完成补录。总行反洗钱主管部门应于交易发生后的5个工作日内将大额交易数据报中国反洗钱监测分析中心,并及时下载回执,对回执提示错误的数据,分发到各分支机构,分支机构报告员应于接到回执之日起2个工作日内补录大额数据并重新上报。总行反洗钱主管部门应于接到回执之日起5个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心。分支机构须对监测系统生成的大额交易数据进行检查,对于信息要素不全的交易应通过查阅传票等形式将相应资料补录完整。总行反洗钱主管部门及承担管理职责的分支机构应加强辖属机构大额交易数据报送工作的监督检查,防止分支机构漏报、迟报、虚报、瞒报大额交易等行为的发生
11、。第十一条 符合两项以上大额交易标准的报告交易同时符合两项以上大额交易标准的,分支机构应当分别提交大额交易报告。第四章 可疑和恐怖融资交易的报告标准与报送要求第十二条 可疑交易的报告标准下列交易属于可疑交易:(一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符;(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准;(三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大
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