农商银行现金业务管理办法模版.doc
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1、xx农商银行现金业务管理办法(试行)第一章总则第一条 为了维护正常的金融秩序,打击防范和利用大额现金交易进行经济犯罪活动,规避金融风险,保护存款人的合法权益,促进银行转账结算业务的发展,根据中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、现金管理暂行条例、大额现金支付登记备案规定等有关规定,特制定本办法。第二条 本办法所称开户单位是指在xx农商银行开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户办理人民币现金收付及相关业务的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经营者、非银行金融机构及其他机构。非银行金融机构包括:证券公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、金融期货
2、公司。第三条 本办法适用于在本行办理存取款的单位和个人。第二章 单位账户的现金管理第四条 开户单位可以通过辖内营业网点开立的基本存款账户办理日常转账结算和现金收付业务。第五条 开户单位可以通过在辖内营业网点开立的一般存款账户办理转账结算和现金缴存业务,但不能从一般存款账户支取现金。第六条 经总行审查并报人民银行批准,开户单位可以通过在辖内营业网点开立的临时存款账户支取现金。第七条 经总行审查并报人民银行批准,开户单位(除非银行金融机构外)可以通过在辖内营业网点开立的专用存款账户支取现金,经总行核定的可以支取现金的专用存款账户只能用于个人支付的社会保障支出、房屋拆迁、破产清算、劳务报酬、农副产品
3、采购等特定用途。第八条 经总行审查批准,非银行金融机构可以通过在辖内营业网点开立的自有资金专用存款账户支取现金。非银行金融机构按照规定开立的受托管理客户资金专用存款账户可以办理现金结算解缴业务,但只能选择其中的一个受托管理客户资金专用存款账户办理现金支取业务,该账户由非银行金融机构选定并由总行报当地人民银行审核,当地人民银行在确认该非银行金融机构尚无在其他开户银行申请开立的受托管理客户资金专用存款账户办理现金支取业务后签署审核意见。经总行和当地人民银行核定的非银行金融机构可以取现的专用存款账户只能用于个人支付的社会保障支出、证券、期货、保证金等特定用途。第九条 非银行金融机构对单位客户办理股票
4、交易、债券、保险以及期货交易业务,必须采用转账结算;对个人客户从事上述业务应委托辖内营业网点收付现金。第三章 个人账户现金管理第十条 辖内营业网点必须严格遵守商业银行法第四十条的规定,严禁公款私存套取现金,不得将机关、团体、部队、企业、事业单位资金转入个人存款账户,不得为乡镇企业、私营企业和个体经营者将经营性资金转入个人存款账户提供方便,并为其通过存款账户办理结算。第十一条 对于开户单位按照国家规定支付给个人的下列款项,允许转账至个人结算账户。(一)工资、奖金;(二)小额劳务报酬(如附有完税证明);(三)向个人收购农副产品的价款;(四)证券期货投资收益;(五)证券期货保证金;(六)买断工龄支出
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