银行信贷档案管理办法模版.doc
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1、xx银行信贷档案管理办法xx总办201040号,2010年6月25日印发第一章 总 则第一条 信贷档案管理是信贷业务操作和管理的重要内容,信贷业务所积累的信贷资料能有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据。为进一步提高我行的信贷业务管理水平,规范信贷业务档案,切实保障信贷资产安全,根据中华人民共和国档案法、中华人民共和国商业银行法、贷款通则、xx银行信贷业务操作规程等有关法律法规的规定,结合我行信贷业务实际情况,制定本办法。第二条 本办法所称信贷档案是信贷部门在经办和管理各类信贷工作活动中所形成的,具有史料价值和查考利用价值的,经过系统整理并有序保存的文件。其构成最主要是书面文字材料,另外还有相
2、关的图表、照片、录音、录像等。信贷档案必须注重正本原件和其他第一手资料。第三条 信贷档案管理的目标是管理制度健全,人员责职明确,档案门类齐全,信息充分利用及提供有效服务,即用科学的方法和健全的规章制度,做好档案的立卷、积累、整理、保管、归档、利用、鉴定、统计、销毁等项工作,为信贷业务发展服务。 第四条 信贷档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则。即在总行的统一领导下,各支行、部(室)负责建立、指导、监督和检查本支行、部所经办和管理的各项信贷工作档案,同时接受总行档案部门的业务管理与指导。第五条 信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作,并对档案资料的
3、真实、完整、有效、保密等负责。第六条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位,指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作,档案管理人员可兼职。 每笔信贷业务发生后的十五日内,客户经理应将所有的原始资料移交给信贷档案管理员,并将必要的相关资料复印一份留存以备用。第七条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。第八条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。第二章 信贷档案内容第九条 信贷档案按内容、性质划分包括:信贷直接业务档案、信贷间接业务档案和信贷业务参考档案。第十条 信贷直接业务档案是对每笔信贷业务(包括贷款、贴现、承兑、国际业务
4、、担保、保函、贷款承诺等)从发放到收回期间内形成的文件所建立的档案,是对信贷客户(包括信贷业务申请人、保证人及抵(质)押人)基本情况和具体业务过程的详细记录。(一)信贷客户档案资料包括以下基本内容: 1、借款人基础档案资料: (1)企业法人营业执照及批准成立的有关文件;(2)企业法人代码证;(3)企业法定代表人身份证;(4)开户许可证;(5)企业税务登记证(包括国税和地税);(6)企业注册资本验资报告;(7)企业的贷款卡复印件、编码和密码;(8)有限责任(股份有限)公司章程及董事会同意借款决议; (9)外商投资企业的投资(合资)合同; (10)项目贷款相关资料,包括项目建议书,项目可行性研究报
5、告,环境评价报告及相关批复等; (11)委托办理授权书; (12)建立信贷业务关系申请书,审查审批书及协议书; (13)信贷企业贷款调查报告书; (14)信贷工作台帐及分析材料; (15)借款人的各期财务报表及分析材料; (16)借款人发生企业合作、联营、承包、租赁及兼并等改制、转制行为有关情况的资料和文件; (17)反映借款人其他有关情况的材料等。 2、保证人基础档案资料:(1)企业法人营业执照及批准成立的有关文件; (2)企业法人代码证; (3)企业法定代表人身份证; (4)开户许可证; (5)企业税务登记证(包括国税和地税); (6)企业注册资本验资报告; (7)企业的贷款卡复印件、编码
6、和密码; (8)有限责任(股份有限)公司章程董事会同意提供保证担保的决议; (9)核保书;(10)保证人资格能力认定表;(11)保证人财产清单;(12)委托办理授权书;(13)保证人各期财务报表及分析材料;(14)保证人发生合作、联营、承包、租赁及兼并等改制、转制行为有关情况的文件和资料;(15)反映保证人其他有关情况的材料等。3、抵(质)押人基础档案资料: (1)企业法人营业执照及批准成立的有关文件; (2)企业法人代码证; (3)企业法定代表人身份证; (4)企业税务登记证(包括国税和地税); (5)企业注册资本验资报告; (6)企业的贷款卡复印件、编码和密码; (7)有限责任(股份有限)
7、公司章程及董事会同意抵押(或出质)担保的决议; (8)财产共有人同意抵(质)押承诺书; (9)委托办理授权书; (10)抵押(出质)人发生合作、联营、承包、租赁及兼并等改制、转制行为有关情况的资料和文件; (11)抵(质)押物品发票复印件; (12)如为个人财产抵(质)押则需提供户口簿; (13)反映抵押(出质人)其他有关情况的材料等。(二)信贷业务操作和管理档案资料包括以下基本内容:1、信贷业务申请资料:(1)信贷部门接待申请信贷客户的书面记录(包括会谈记录,重要电话记录等); (2)信贷客户提交的有效申请报告及相关资料。2、信贷业务调查资料:(1)信贷人员对信贷客户的调查报告; (2)建立
8、信贷关系的相关调查材料。3、信贷业务发放资料: (1)信贷经办和主管信贷人员对信贷业务所做权限内的审查、审批意见; (2)贷款集体评审的记录、纪要、结果通知及相关资料; (3)信贷业务主合同文本; (4)信贷业务从合同文本,如保证合同、抵押合同、质押合同及其他附件; (5)信贷业务主合同的变更合同文本,如展期合同、其他修改、补充合同等。4、信贷业务管理资料:(1)办理收付款的有关文件,如借款借据、贷款资金使用汇划凭证、还本付息通知书等; (2)业务往来函电; (3)信贷业务资金帐户往来的明细记录; (4)信贷业务事后检查包括定期检查和用途检查等资料; (5)对违约信贷业务的催收通知、清收方案、
9、清收措施和清收效果情况记录资料; (6)企业信用等级评定和风险测算资料; (7)信贷企业的经营情况、盈利能力、偿债能力等分析材料; (8)有关企业项目贷款情况、企业情况的相关资料等。5、信贷业务诉讼资料: 包括诉讼前准备材料和诉讼后的调解、判决、裁定、执行等相关资料。第十一条 信贷间接业务档案是指与信贷业务有关的档案,通常是对信贷业务综合性的反映。主要应包括以下内容:(一)信贷计划档案,应包括各个时期信贷业务发展计划的编制、批准、执行、结果、总结的相关资料;(二)信贷统计档案,应包括对信贷业务各项指标进行统计的各类报表、图表、文字、数据以及分析材料;(三)信贷会计档案,应包括信贷业务与会计部门
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