市商业银行银联柜面通业务管理暂行办法模版.doc

xx市商业银行银联柜面通业务管理暂行办法xx银xx81号附件1第一章 总 则第一条 为规范银联柜面通的业务操作流程，积极推进该项业务的健康、有序发展，并达到防范风险、化解风险的目的，现根据中国银联柜面通业务试行办法、金融机构反洗钱规定等相关制度结合本行实际情况，特制定本暂行办法。第二条 银联柜面通业务（以下简称柜面通）是指客户通过柜面银行终端，利用现有的银联网络系统，实现本行兰花卡、他行银行卡进行跨行余额查询、存款、取款、转帐等操作的一种新业务品种。第三条 柜面通业务仅限于入网银行之间开展。目前入网的银行有：xx市商业银行、杭州银行、宁波银行、温州银行、台州市商业银行、泰隆商业银行、嘉兴市商业银行、金华市商业银行、湖州市商业银行、兴业银行杭州分行、华夏银行杭州分行、浙商银行、宁波鄞州银行、恒丰银行杭州分行、浙江民泰商业银行、上海银行杭州分行、浙江稠州商业银行。以后入网机构有发生变化，由总行相关管理部门另行公告。第四条 柜面通业务遵循“协商一致、平等合作、互存互兑、业务对等”的原则，本行各网点均应无条件受理其他入网成员机构客户的委托，不得无故拒绝或怠慢。第五条 柜面通业务适用于有“银联”标识的银行卡，非“银联”标识卡不能办理本项业务。持有我行“银联”标识兰花卡的客户，无需事先申请开通该功能，即可在省内任何一家已开通银联柜面通业务的银行柜面办理兰花卡余额查询、存款、取款、转账等业务。非“银联”标识兰花卡客户应主动告知客户换卡以获得本功能的开通使用。除本行柜面发起的存款及存款撤消交易以外，柜面通业务中的查询、取款、转账业务均不支持无卡交易。第六条 本行柜面通业务的客户资金统一实行实时到账，未经总行同意各分支机构不得以任何理由拖延客户资金。省内其他行是否实时到账则需视他行规定，临柜经办人员需向客户做好解释。必要时应向对方行询问。第七条 本行综合业务系统柜面通业务操作界面有刷卡和手工输入两种功能，除有要求的业务外前台操作柜员统一使用刷卡功能。柜面通所有业务界面只支持他行银行卡的业务处理，不支持本行兰花卡非跨行业务。第二章 业务种类及操作流程第八条 目前柜面通业务分为：查询类交易、存款类交易、取款类交易和转账类交易。查询类交易：账户余额查询处理。存款类交易：存款、存款撤销处理取款类交易：取款处理转账类交易：转账（本行卡转他行卡、他行卡转本行卡、他行卡转他行卡）处理。第九条 余额查询是指客户在本行查询他行银行卡上的账面余额或可用余额。客户查询余额需提供银行卡并输入密码。第十条 存款是指客户将现金存入客户指定的跨行账户的业务。存款单笔最高限额为每笔人民币20万元整，但每日累计交易金额和笔数不限。客户存款除需遵循监管部门大额现金管理及本行一般存款规定外还需填写柜面通存款凭证，凭证装订在清算科目后。系统支持无卡续存。临柜办理存款业务时，必须认真审查客户填写的凭证要素是否齐全，身份证件是否有效，金额大小写是否一致，并谨慎操作，确保系统输入信息与凭证信息一致，尤其要防止金额、卡号录入出错出现跨行差错事故。同时柜员应在凭证上摘录客户联系电话，以便事后联络。会计分录： 本行代办他行存款 借：101现金（交易金额） 贷：2620310金卡业务应付本金（交易金额） 他行代办本行存款 借：1390307金卡业务应收款本金（交易金额） 贷：21101活期存款（交易金额） 借：21101 活期存款（手续费） 贷：2620311金卡业务应付款（手续费）第十一条 存款撤消是指柜面工作人员在存款交易操作中出现差错（包括金额不符或入错账户）而交易已经完成的情况下提供的一种可能补救的紧急处理机制。该功能只有在存款交易正常且存入账户资金没被取走的情况下代理行才能主动发起撤消相关的存款交易，且撤消与存款必须在同一清算日，否则无法撤消交易。因此存款撤消交易属于特殊交易，必须经分支机构主要负责人授权才能处理。在主要负责人授权后经办柜员发起对原成功交易的存款实行全额撤消，如果撤消成功撤消信息打印在存款凭证正面，再用空白纸打印一份xx市商业银行存款撤销凭证作清算科目借方传票，并填写xx市商业银行存款撤消理由书（附件一），经主要负责人签名确认后作为存款撤消凭证附件存档。如果存款撤消不成功，则说明该笔存款交易无法撤消，需通过其他途径与发卡行积极联系申请协助冻结等方法进行补救处理。会计分录： 本行代办他行撤消 借：1390307 金卡业务应收款本金（交易金额） 贷：101 现金 他行代办本行撤消 借：21101 活期存款（交易金额） 贷：2620310 金卡业务应付款（交易金额） 借：1390308 金卡业务应收款（手续费） 贷：21101 活期存款 （手续费）存款撤消属于内部应急功能，不作为临柜服务项目向社会开放，严禁对外宣传和受理客户申请。非因内部操作差错需紧急补救外，所有客户在柜面通业务中成功办理的存款业务均不得通过存款撤消操作给予撤回存款。此外产生存款撤消操作的，当天应将存款撤消理由书一联报备总行相关业务部门，同时分支机构和相关职能部门应按照行内有关差错事故的处理规定给责任人相应的处罚。第十二条 取款是指他行客户到本行办理跨行取现的交易。取款交易必须符合以下要求：客户需提供银行卡，输入银行卡密码。取款单笔最高限额为人民币10万元，每日取款累计金额、笔数不限。支取现金要严格按照中国人民银行有关现金管理规定办理。 一次性提现金额在5万元以下的，要求出示取款人有效身份证件；一次性提现金额在5万元(含)以上的，应出示持卡人本人有效身份证件，代理取款的还须出示代理人的有效身份证件，网点须认真审核客户填写的柜面通取款凭条身份信息，留下了客户联系电话。在终端上操作时证件号码栏必须输入正确完整的证件号码。我行兰花卡在他行进行5万元（含）以上的大额取款交易输入的证件信息，我行后台主机系统将自动核对证件号码，对与其帐户证件号码不符将拒绝该交易，请各网点柜员提醒我行的柜面通客户及时更新证件信息，否则在大额取现时交易会失败。受理网点在做大额取现前必须先进行一笔查询交易，返回信息成功后，核对客户提供的姓名和身份证件号，正确后再进行取款交易，办理取款业务客户需填写柜面通取款凭证，凭证装订于清算科目后。会计分录：本行代办他行取款业务借：1390307 金卡业务应收款本金（交易金额） 贷：101 现金他行代办本行取款业务 借：21101 活期存款（交易金额） 贷：2620310 金卡业务应付款 （交易金额） 借：21101 活期存款（手续费） 贷：2620311 金卡业务应付款（手续费）第十三条 转账是指客户在他行或本行实现任意两家银行的账户之间资金的相互转移。跨行转账业务必须符合以下要求：转账交易客户需提供转出银行卡、有效身份证件和转入银行卡号，并在转账凭证上准确填写身份证号码。办理转账交易的客户必须是转出卡持卡人本人，非本人不得受理。转账交易单笔最高金额为人民币20万元，每日累计转出金额为100万元，每日累计转出笔数不限制。转账交易转出卡客户需输入银行卡密码。办理转账时客户需填写柜面通转账凭证并留下联系电话，他行转本行和本行转他行凭证装订在相应科目后，他行转他行的不参与清算，转账凭证装订在传票最后。会计分录：本行卡转出借：21101 活期存款（交易金额） 贷：2620310金卡业务应付款本金（交易金额）借：21101 活期存款（手续费） 贷：2620311 金卡业务应付款（手续费）他行卡转本行卡借：1390307金卡业务应收款（交易金额） 贷：21101活期存款（交易金额）第三章 业务收费标准第十四条 本行柜面通业务现暂未实行有偿服务，收费时间将根据银联安排另行通知，银联暂定收费标准见附件二柜面通业务收费标准。第十五条 实行收费后，各分支机构应严格按照标准提供柜面通有偿服务，未经总行批准，不得擅自变更收费标准。第十六条 实行收费后，各分支机构要做好柜面通有偿服务的临柜宣传，收费标准应在明显的位置向客户公布。第四章 差错及风险管理第十七条 柜面通业务出现差错时，各分支机构要遵照“据实、准确、及时”的原刚及时填制柜面通差错报告（见附件三）加盖网点公章后向总行相关管理部门报告。第十八条 总行相关管理部门接到差错报告后，按照银行卡跨行业务差错处理暂行办法由专人在银联统一差错处理平台上进行处理。第十九条 通过差错处理仍存在异议的，总行相关管理部门负责按照银行卡跨行业务争议处理实施细则的规定程序向争议处理部门提起争议仲裁申请。第二十条 柜面通业务是一项新兴的业务品种，各个运行环节有待于实践检验并逐步积累操作经验，全行应切实加强对这项业务的管理。总行相关管理部门应加强对网点员工的业务培训、辅导和日常检查并纳入日常结算业务管理范畴。各分支机构应指定熟悉业务的人员做为柜面通业务专管员，并负责对辖内各网点柜面通业务的日常管理及检查辅导。第二十一条 事后监督。稽核监察部应加强对柜面通业务的事后明细监督，重点监督以下内容：是否按规定填写凭证，要素是否齐全，身份证件是否有效；是否按规定限额办理存款、取款、转账业务；是否严格按照本办法规定办理存款撤消，是否有效授权，存款撤消理由是否符合规定等。并对出错责任人做出响应处罚。办理查询、存款、取款、转账业务是否按规定收费。第五章 附 则第二十二条 本办法由本行制定，解释、修改亦同。第二十三条 本办法自发文之日起执行。此前制定的相关制度、办法与本办法相抵触的，以本办法为准。附件：1.xx市商业银行柜面通存款撤消理由书2.xx市商业银行柜面通业务收费标准3.xx市商业银行柜面通差错报告6附件1：xx市商业银行柜面通存款撤消理由书由于 原因，要求撤消【交易流水号 ，经办柜员 交易日期 】该笔存款，存款账号 ；金额（大写） 元整。 申请人：xx市商业银行 申请人（盖章）： 年 月 日分支机构审批意见： 主要负责人（签名）：年 月 日备注：此表一式三联，一联做传票附件，一联报备总行相关管理部门，一联分支机构留存。附件2：种类交易金额收费标准（元/笔）存款或取款03万元（含）以下303万元至5万元（含）按金额0.1%收取5万元以上50转账1万元（含）以下31万元至5万元（含）55万元至10万元（含）810万元以上10余额查询免收手续费xx市商业银行柜面通业务收费标准附件3：xx市商业银行柜面通差错报告总行 部： 我分支机构在 年 月 日，柜员姓名 ， （柜员号 ）操作的 银行，卡号为 ，金额为 的柜面通 交易，因 原因，造成 差错 。请予协助查询。 分支机构（盖章）： 年 月 日