银行福费廷业务操作规程.doc
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1、银行福费廷业务操作规程第一章 总 则 第一条 为促进我行福费廷业务发展,规范业务操作,根据银行福费廷业务管理办法和福费廷业务的有关国际惯例,结合福费廷业务特点和风险控制要求,特制定本操作规程。 第二条 本办法中“业务经办行”指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的具体经办福费廷业务的各分支机构。第三条 我行福费廷业务采取总行授权制,未经总行授权,任何分支机构不得办理福费廷业务。总行国际业务中心是福费廷业务授权的管理部门,负责对福费廷业务授权实施情况进行全面监督管理。第四条 业务经办行在被授予的权限范围内办理福费廷业务。 第二章 福费廷一级市场买入业务第
2、五条 卖方初次申请办理福费廷业务时,应首先与我行签订福费廷业务合同。第六条 福费廷一级市场业务办理流程:(一)卖方每次申请办理福费廷业务时,应提交福费廷业务申请书。根据卖方的申请,我行对该业务进行审核,确定是否受理该笔福费廷业务并向卖方报价;(二)如卖方接受我行报价条件,我行按规定占用债务人授信额度或确定转卖后,与卖方签署福费廷业务确认书;(三)在卖方持有票据情况下,应要求卖方将票据背书给我行;在无法取得票据的情况下,应签署债权转让书;(四)我行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知,或其他符合我行要求的债权凭证后,可根据福费廷业务确认书上确定的报价预扣银行利息和相关费用并给予出口商融
3、资;(五)我行致电开证行(保兑行)或承兑/承诺付款行说明受益人已将款项让渡我行;(六)在有偿付银行情况下,应在有关债权到期前三至五个工作日,向偿付银行索偿。如债务人逾期付款,应及时向其催收并追索迟付利息;(七)在以下情况下,我行应向客户主张追索权:1、因法院止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令导致我行未能从债务人处获得偿付;2、客户欺诈,出售给我行的不是源于正当交易的合法有效债权;3、客户违约,未履行与我行签署的福费廷业务合同及其他相关协议中约定的义务或违反其声明与承诺。(八)在收汇归还贴现款项或客户按时偿还贴现款项时应按规定作相应的会计账务处理,避免误入待核查账户,并在符
4、合以下情况时按规定及时归还对承兑/承付/保付银行的授信额度:1、在收到债务人或承兑/承付/保付银行付款后;2、将买入的汇票/债权转卖;3、在我行实际买入汇票/债权前客户提出撤销福费廷业务申请时。第七条 审核要点:(一)根据申请人的贷款卡编号登录人民银行企业信用基础数据库进行查询,确认客户是否存在贷款卡暂停、注销或不良信用纪录等异常信息。如申请人不存在异常信息,须打印留存相关纪录;如申请人贷款卡暂停、注销,应拒绝受理;(二)必须在获得债务人或承兑/承付/保付银行的授信额度后方可叙做福费廷。如在买入汇票/债权之前,即与其他金融机构商妥即时转卖事宜,则无需占用对承兑/承付/保付银行的授信额度;(三)
5、办理信用证项下福费廷业务,掌握要点如下:1、信用证适用国际商会制定的跟单信用证统一惯例,信用证形式和内容符合我行要求,不含不利于确定开证行或其指定银行付款责任或易引起纠纷的软条款;2、卖方在我行交单并提交信用证正本及所有修改。如在其他银行交单,应要求第一交单行将单据寄交我行,再由我行向开证行或其指定银行提示单据;3、如信用证要求提交汇票,汇票付款人应为开证行或其指定银行;4、如我行自行持有债权,承兑/承付银行应资信良好,有授信。对于信誉较差,存在经常性无理拒付或无故拖延付款现象的承兑/承付银行,应谨慎办理福费廷业务, 可通过二级市场转卖或要求卖方投保出口信用险等方式转移风险;5、如承兑/承付银
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