货币兑换有限公司银行卡兑换业务操作规程模版.doc
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1、天津zz货币兑换有限公司银行卡兑换业务操作规程1 总则1.1 管理目的为保证天津zz货币兑换有限公司个人本外币银行卡兑换业务(以下简称“银行卡兑换业务”)顺利开展,加强兑换业务管理,规范操作流程,特此制定此操作规程。1.2 管理依据根据国家外汇管理局个人本外币兑换特许业务试点管理办法、特许机构办理银行卡兑换业务指引,结合我公司实际情况制定本规程。1.3 适用范围本制度适用于国家外汇管理局已开放刷卡兑换政策地区的zz门店。2 银行卡兑换业务银行卡兑换业务:是指我司向客户卖出外币,通过客户提供 的银行卡(非信用卡),收取客户人民币资金,同时向客户支付外币现金的业务。2.1 银行卡兑换业务操作流程2
2、.1.1 询问客户的兑换需求;2.1.2 核验客户的有效身份证件原件;2.1.3 登录zz兑换系统,因与外汇局个人外汇监测系统联网, 可实时查询客户的兑出许可余额;根据个人外汇管理办法及其实施细则相关规定,国家规定境内个人购汇为每人每年50000美元等值的外币。年度总额内境内个人购汇业务,办理兑出每人每日累计不得超过等值5000美元(含);办理境外个人无结汇水单的兑回业务,每人每日累计不得超过等值1000美元(含);如客户持有本机构为其兑入人民币时所有的原兑换水单,每日可办理境外个人当日累计等值1000 美元以上5000 美元(含)以下兑回业务,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月;2.
3、1.4 经办员根据客户兑换需求进行销售;对未超过年度个人兑出 限额的,根据实际情况告知客户兑换牌价、可兑换货币的最小单位、手续费收费标准、可兑换货币金额等信息。对已超过年度个人兑出限额的,不予办理并告知客户原因;境内个人客户填写购汇申请书;2.1.5 经办员收取客户本人银行卡(非信用卡),刷卡并在银联POS 机上输入对应外币等值的人民币金额。为避免客人临时取消交易,确认前需再次与客户核实兑换外币及应付人民币金额。请客户确认单笔交易金额,客户输入银行卡密码,交易成功。经办员打印持卡人存根,共两联,请客户确认交易金额并签字。经办员检查客户签名,确定签名为兑换客户本人且与客户身份信息一致;2.1.6
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