银行个人客户信用等级评定办法.doc
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1、xx银行个人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理,防范信用风险,细分客户市场,培育和发展优质客户,统一个人客户信用评定标准,根据国家有关法律法规及有关规定,结合我行业务实际,特制订本办法。第二条 个人客户信用等级评定为我行个人业务市场营销、客户准入、信贷审批、信贷资产风险分类等信贷经营和管理提供决策依据。第三条 本办法适用于xx银行所辖各支行、总行营业部(以下简称“各支行”)对个人类客户的信用等级评定,各支行个人业务营销部门负责个人客户信用等级的申报、评定和评级客户的跟踪管理工作。第二章客户信用评级对象第四条个人客户信用等级评定对象是指申请个人贷款的自然人客户或对个人贷款
2、担保的第三方自然人。第五条 个人客户信用等级评定根据被评级客户自身及家庭实际情况的相关信息资料为评判标准,按照客观、公正的原则,采取定量分析和定性分析相结合的方式,先逐项打分,再进行项目累加,计算出客户的总体得分,从而确定客户的信用等级。第六条 办理低风险业务,如以存单、国债质押的个人贷款客户,可以对其不进行信用等级评定。第七条 对申请支农小额贷款、下岗失业人员等政策性贷款、助学贷款的个人类客户,暂不对其进行信用等级评定。第三章信用评分的主要指标第八条 个人客户信用等级评定总分值为100分,具体划分为个人基本情况、个人就业情况、个人资产情况、个人信用情况、社会公共信息记录五大部分,主要指标为:
3、一、个人基本情况主要包括:年龄、户口、在本地居住时间、学历、职称、婚姻状况、居住状况。二、个人就业情况主要包括:行业或企业类别、从事岗位、从事目前行业年限或目前单位工作年限。三、个人资产情况主要包括:个人平均月收入、家庭资产负债比例、家庭资产总额。个人平均月收入个人收入总额/12个月家庭资产负债比例银行贷款/(存款固定资产投资)100家庭资产总额存款固定资产投资四、个人信用状况主要包括:信用记录、与我行往来情况。五、社会公共信息记录主要包括:纳税情况、投保情况、有无与个人信用有关的民事纠纷、有无与个人信用有关的行政处罚记录。第四章 评级流程及评级材料第九条 各支行负责个人客户信用等级评定,并按
4、程序审查、审批。第十条 信用等级评定工作的基本流程包括:资信调查、初评等级、等级审定三个环节。一、资信调查:是指客户经理走访客户、收集和整理评级客户基础资料,对其品质、收入及固定资产等情况进行分析判断,并对客户资料的真实性、准确性和完整性负责。二、初评等级:是指客户经理根据资信调查所掌握的资料和信息,按照xx银行个人信用等级评分表所涉及的内容对客户进行测算打分,对客户信用等级提出初评意见。复审人员对客户经理提供的评分材料和初评等级意见进行分析、审核和复测,并对客户信用等级提出复审意见。三、等级审定:对个人客户的初评等级,经复审后,作为支行信贷审查小组的审议事项,集体审议,最终确定客户的信用等级
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