银行委托贷款业务管理办法.docx
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1、xx银行委托贷款业务管理办法 第一章 总 则第一条 为加强xx银行委托贷款业务管理,防范委托贷款风险,根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等有关法律、法规,制定本办法。第二条 本办法所称委托贷款是指由委托人提供资金,xx银行作为受托人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。我行办理委托贷款业务不代垫资金,只收取手续费,不承担任何形式的贷款风险,我行不办理非定向委托贷款。 第二章 委托人第三条 本办法所称的委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企事业单位、其他经济组织和个人。第四条 委托人申请委托贷款业务应具备以下条件:(一)合法、有效的主体资格
2、;(二)在我行开立存款账户和委托贷款基金账户;(三)委托资金的来源应符合国家有关法律、法规及政策,是委托人合法拥有的资金。 第三章 借款人及条件第五条 本办法所称借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。第六条 借款人应具备下列条件:(一)在受理委托人贷款业务的经办行开立存款账户;(二)资信状况良好,具有到期偿还贷款本息的可靠资金来源;(三)与委托人有真实的委托贷款关系;(四)符合贷款通则所规定的贷款条件。 第四章 委托贷款金额、期限、利率、用途及担保第七条 委托贷款的金额、期限由委托人自行确定。第八条 委托贷款的利率由委托人确定。第九条 委托
3、贷款的用途由委托人确定,但必须符合国家有关法律、法规的规定。对具有下列用途的委托贷款,我行拒绝受理:(一)生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目;(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资,违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股;(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资;(四)国家明确规定的其他禁止用途。第十条 委托贷款的担保事项由委托人与借款人自行约定。 第五章 收 费第十一条 委托贷款业务收费按xx银行中间业务收费标准向委托人收取。视每笔委托贷款业务的管理成本、期限、金额以及综合效益等因素与委托方商定,一般掌握在费率1-3,单笔手续费不足1000元的,按1000
4、元收取。 委托贷款手续费的计算方式为:委托贷款金额费率 第六章 受理、审查与发放第十二条 委托人向我行申请办理委托贷款业务,须提供以下资料:(一)委托人申请办理委托贷款业务的书面申请;(二)委托人及借款人有效资格证明文件,用于固定资产投资项目的,应提供有权单位的批准文件;(三)委托人为有限责任公司、股份有限公司的,应提供董事会或股东大会同意办理委托贷款业务的决议或授权文件;(四)我行要求提供的其他资料。第十三条 业务受理。客户经理受理委托贷款业务申请并进行相关调查,主要包括:(一)委托人的主体资格,委托资金的来源情况,委托人确定的贷款用途、金额、期限、利率、手续费率等是否符合法律法规和本办法有
5、关规定等;(二)借款人的主体资格、基本经营财务情况、借款用途等;(三)保证人提供保证的资格,抵(质)押物的权属、价值等。经调查,对同意受理的,由客户经理撰写调查报告,连同其他借款申请资料,交所在经办机构初审并提出初审意见。经初审同意的,提交总行或分行审查部门审查。第十四条 审查和审批。审查内容主要包括:(一)报审业务的有关情况是否符合法律法规和本办法的有关规定,是否符合委托人的委托意向;(二)报审材料是否齐全,法律文本资料的填写是否完整、准确;审查部门根据审查情况明确提出贷款与否及对贷款金额、期限、用途、利率、手续费率等的书面意见,提交有权审批人审批。第十五条 经总行或分行审批后,经办机构与委
6、托人签订委托贷款协议书,办理与委托贷款有关的各项事宜。第十六条 为便于管理监督,委托人存款账户、委托贷款基金账户及借款人存款账户应同时设在经办行。第十七条 委托贷款发放前,经办机构应根据委托贷款协议书规定,督促委托人将贷款基金划入基金账户之后,方可办理贷款发放手续。委托贷款基金不计息。第十八条 经办机构根据委托人的委托贷款发放通知书(附件1)与委托人、借款人三方签订委托贷款合同。第十九条 根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同,由经办机构信贷部门通知借款人及时办理贷款有关手续。委托贷款的发放以借款人办理贷款发放、转存手续为准,并开始计算贷款利息。 第七章 贷款的管理第二十条 在委托贷款执行
7、期间,经办机构应加强对委托贷款的管理,及时掌握借款人的经营情况,对借款人发生的有可能影响贷款归还的重大事项或出现的争议事项,及时以书面形式报告委托人,根据委托人的书面处理意见,采取相应措施。第二十一条 委托贷款期间,在符合法律、法规和人民银行利率政策的前提下可以进行利率调整。如需调整贷款利率的,应由委托人和借款人商定。调整利率时,委托人须根据单项协议填制委托贷款利率调整通知书(附件2),并在该通知书记载的执行日期前至少三个工作日内送达我行,我行方予以办理。第二十二条 经办机构根据委托贷款合同规定的还款计划,于贷款到期前10个工作日填制委托贷款到期通知书(附件3)送交借款人,并抄送委托人,协助委
8、托人做好贷款回收工作,督促借款人组织资金归还贷款。第二十三条 经办机构应根据协议书约定和核算要求,及时准确做好回收资金的划转及帐务处理工作,不得挪用、挤占委托贷款资金。按照国家有关规定,配合税务部门对回收利息做好代扣缴应交纳的有关税金等工作。第二十四条 凡到期未还的贷款,经办机构应按委托贷款合同规定或委托人书面通知,进行处理。第二十五条 对委托人同意展期的贷款,根据委托人的委托贷款展期通知书(附件4),经办机构报总行或分行有权审批部门和有权审批人审批。与借款人、委托人三方签订委托贷款展期协议书。第二十六条 各经办机构应对委托贷款业务建立重大事项请示报告制度,遇有重大事项,应及时请示或报告总行或
9、分行相关管理部门。重大事项指:(一)协议、合同纠纷;(二)经办机构违规操作;(三)委托方、借款人发生兼并、破产、分立等重大事项;(四)其他需向上级行报告的重大事项。第二十七条 逾期、欠息通知和催收。(一)委托贷款发生逾期、欠息,本行应于十个工作日内向委托人发送委托贷款逾期、欠息通知书(附件5),该通知书须经委托人签收并在本行作相应留存。(二)委托人根据本行的通知,对是否委托本行向借款人发送委托贷款逾期、欠息催收通知书(见附件6)或是否委托本行通过诉讼(或仲裁)方式实现权利作出决定,并书面通知本行。本行在收到委托人的书面通知和相关费用(如有)后,按委托人的要求采取相应措施。(三)委托人书面通知本
10、行对借款人发送委托贷款逾期、欠息催收通知书的,本行每季度向借款人发送一次委托贷款逾期、欠息催收通知书,该催收通知书须经被通知人签收并在本行作相应留存。(四)委托人书面通知本行,拟通过诉讼(或仲裁)的方式实现权利的,在其预付费用后,本行应协助做好诉讼(或仲裁)工作。第二十八条 经办机构对每笔业务均应及时准确地进行业务台帐登记,并将有关资料归档管理。第二十九条 委托贷款的档案管理参照我行贷款档案管理办法执行。 第八章 附 则第三十条 各分行、小企业贷款专营机构可根据本办法,另行制定实施细则,并报总行公司金融业务部备案。第三十一条 本办法由xx银行公司金融业务部负责解释与修订。第三十二条 本办法自二
11、一一年八月九日起执行,原xx市商业银行委托贷款业务管理办法(试行)同时废止。附件:1.委托贷款发放通知书2.委托贷款利率调整通知书3.委托贷款到期通知书4.委托贷款展期通知书5.委托贷款逾期、欠息通知书(委托人)6.委托贷款逾期、欠息通知书(借款人)7. 委托贷款授权书8. 委托贷款申请书9. 委托贷款协议书10. 委托贷款合同11. 委托贷款展期协议书附件1:委托贷款发放通知书 xx银行 行:根据我单位与贵行签订的 号委托贷款协议和我单位、借款人 与贵行签订的 号委托贷款合同,现我单位同意向借款人发放委托贷款。请贵行于 年 月 日向借款人发放委托贷款。该委托贷款金额为 元(大写),期限 ,贷
12、款利率 ,借款用途为 。 特此通知 委托人(签章):法定代表人(或授权代理人)签字: 年 月 日 附件2: 委托贷款利率调整通知书 xx银行 行:根据我单位、借款人和贵行于 年 月 日签署的委托贷款合同(编号: )之规定,现将原委托贷款月利率 调整为月利率 ,自 年 月 日起执行。其他委托贷款条件不变。特此通知。 委托人: 借款人 年 月 日 年 月 日(公章) (公章) 附件3:贷款到期通知书 (借款人):我行于 年 月 日受甲方 委托向你单位发放金额为 元(大写),期限 ,贷款利率 ,借款用途为 的委托贷款。现贷款已近到期。根据你单位与我行、委托甲方 共同签订的 号委托贷款合同,我行现向你
13、发出该通知书,以示你按期足额偿还该笔委托贷款。 特此通知 xx银行 支行 负责人(签字) (或授权代理人): 年 月 日 附件4:委托贷款展期通知书 xx银行 行:我单位委托贵行于 年 月 日向借款人 发放了金额为 元(大写),期限 ,贷款利率 ,借款用途为 的委托贷款。现我单位同意对该笔委托贷款进行展期。展期期限为 ,自 年 月 日至 年 月 日,利率 。并与贵行、借款人签订委托贷款展期协议书。 特此通知 委托人(签字):年 月 日 附件5:委托贷款逾期、欠息通知书(委托人)委托人 :贵方与本行及借款人 签署的委托贷款合同(编号: )项下委托贷款(币种及大写金额) 、期限自 年 月 日至 年
14、 月 日、月利率 ,截至 年 月 日止,尚欠借款本金(币种及大写金额) 及相应利息(币种及大写金额,暂计至 年 月 日) 。贵方决定采取如下何种措施,请书面通知本行。本行仅在收到贵方书面通知和相关费用(如有)后采取相应措施。在本行收到贵方书面通知之前,视同贵方同意本行不对借款人、担保人(如有)采取任何措施且由此产生的一切后果与本行无关。1.贵方委托本行对借款人、担保人(如有)发送交通银行委托贷款逾期、欠息催收通知书。2.贵方委托本行通过诉讼(或仲裁)方式实现权利。特此通知。xx银行 行(公章) 签发时间: 年 月 日 委托人:(签章) 签收人:签收时间: 年 月 日 附件6:委托贷款逾期、欠息
15、催收通知书(借款人) 借款人: 根据编号为 的委托贷款合同及编号为 的担保合同,贵方的借款债务(币种及大写金额) 已于 年 月 日到期。截至本通知签发日,贵方尚欠本金(币种及大写金额) 及相应利息(币种及大写金额,暂计至 年 月 日) 。请贵方立即偿还所欠本金并结清利息,否则本行将根据委托人的授权,依据协议及相关法律采取有关措施。特此通知。xx银行 行(签章)签发时间: 年 月 日借款人:(签章) 签收人:签收时间: 年 月 日 附件7:委托贷款授权书xx银行 行:本授权书委托姓名 ,性别 ,出生日期 ,工作单位 ,职务 ,住址 ,身份证号码 ,为代理人代为与贵行办理委托贷款相关事宜。代理权限
16、:特别授权。代理范围:与贵行签订向借款人 发放金额为 元(大写),期限 ,贷款利率 ,借款用途为 的委托贷款。并与贵行签订、办理与该委托贷款相关的其他一切事宜。代理有效期自 年 月 日至 年 月 日。 授权人(签字)年 月 日 附件8:委托贷款申请书 xx银行 行:我单位(或本人)欲委托贵行办理委托贷款业务,由贵行代理我单位(或本人)向借款人 发放委托贷款,委托贷款金额 元(大写),期限 ,贷款利率 ,借款用途为 。我单位(或本人)作为委托贷款的债权人,在办理委托事项之前已知悉贷款有可能产生风险,对委托贷款的发放、管理、担保和回收等工作负全部民事责任,有权决定委托贷款发放的金额、用途、期限、利
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