银行风险经理管理指引模版.docx
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1、xx银行风险经理管理指引目 录第一章 总则- 3 -第二章 岗位、职责- 3 -第三章 管理要求- 7 -第一节 风险经理的序列等级和准入条件- 7 -第二节 风险经理的配备- 8 -第四章 考核及问责- 10 -第五章 附则- 11 - 9 -第一章 总则第一条 为提升全行授信风险管理水平,保持资产质量的稳定,促进五年发展战略规划的顺利实施,总行决定在全行建立授信风险经理(以下简称“风险经理”)队伍。风险经理队伍分阶段建立,先期建立对公授信风险经理队伍,最终目标是使风险经理成为派驻支行的专业风险管理人员,进而推动提升全行各类授信(对公、零售、小微授信)风险的管理水平。第二条 本指引所指风险经
2、理特指由各分行选派、归属分行对公信贷管理部管理、专职负责对分行对公授信业务进行贷前、贷中核查和贷后管理的专业风险管理人员。本指引所指授信业务,包括对公表内外信贷业务,以及本行承担信用风险或由于本行提供基础资产而可能对本行声誉风险产生影响的非信贷类授信业务。第三条 分行对风险经理的管理遵循“统一管理、职责明确、定期考评”的原则。统一管理,指风险经理由分行对公信贷管理部门按照统一标准选拔、任用、管理、考核。职责明确,指分行应根据总行指引和分行实际情况明确风险经理参与管理的客户(或业务)范围和具体环节。定期考评,对公信贷管理部门应根据风险经理的职责定位,制定相应的考评办法定期对风险经理的工作进行考评
3、。第四条 风险经理配备后,不代替客户经理、支行行长等岗位人员所必须执行的各项管理工作,支行行长仍是辖内授信风险管理的第一责任人,客户经理仍是其所管授信客户风险管理的第一责任人。第二章 岗位、职责第五条 风险经理主要职责为督促、指导支行的贷前调查、贷中和贷后管理工作,并直接参与支行部分高风险大额授信业务的贷前、贷中核查和贷后管理工作。第六条 部分新客户、新授信业务的贷前核查(一)风险经理原则上应参与以下业务的贷前核查工作:1、首次建立信贷关系的新客户且敞口授信规模在一定金额以上的。2、分行首次介入的新品种、新行业、新模式授信业务。3、对客户分类管理前提下,风险程度较高客户的授信业务。4、分行信贷
4、执行官或其授权人员认为有必要进行贷前核查的授信业务。(二)风险经理可在贷前与客户经理共同实地核查,也可独立核查,重点核查授信相关重要信息的真实性、完整性,以及业务合规性等。由风险经理与客户经理共同完成贷前实地核查的授信业务,可以风险经理的核查报告代替协办客户经理的调查意见。(三)对提请风险经理进行贷前核查的授信业务,风险经理原则上应在分行规定时间内完成实地核查并提交授信业务风险核查报告。(四)风险核查报告内容包括对授信相关重要信息真实性、完整性,以及业务合规性的评价,对客户经理提出的授信方案的风险评价及风控措施建议等。授信业务风险核查报告作为审批要件提交审批人员。第七条 授信额度获批后,风险经
5、理应指导业务团队落实授信审批条件。第八条 分行可根据客户风险情况和风险经理管户规模等情况,指定风险经理参与部分客户特别是首次建立信贷关系的新客户的授信合同的面签工作。第九条 分行可根据客户风险情况和风险经理管户规模等情况,指定风险经理对客户评级不高(如AA-级以下)的民营中小企业(上市公司除外)的以下业务进行出账前风险核查:(一)授信审批通过(以终审意见通知书签发日期为准)3个月后首次出账的,重新核查授信申请人及主要保证人生产经营情况、财务状况、信用状况是否与授信审批时的情况发生较大变化,根据核查情况评估变化对我行授信资金安全的影响,并提出相应的风险控制措施建议。(二)授信额度到期日之前1个月
6、出账的,对授信申请人及其主要保证人(或抵押物)等进行重新核查,核查内容包括是否与授信审批时的情况发生较大变化,授信期间客户的履约情况及风险预警情况,并根据核查情况提出相应的风险控制措施建议。(三)授信期间出现了预警信号且尚未解除的客户的出账业务,核查预警事项进展及对授信风险的影响,并根据核查情况提出相应的风险控制措施建议。对需风险经理进行出账前风险核查的业务,客户经理应提前至少3个工作日提请风险经理核查。第十条 部分高风险客户的贷后检查、风险监控与预警风险经理通过现场检查等多种监测手段,对所派驻支行的高风险客户进行贷后风险监控,主要包括:(一)分行重点监测客户的实地检查。风险经理原则上按季对所
7、派驻支行的全部重点监测客户进行一次实地检查,并根据实地检查情况提出风险防控措施建议。(二)分行问题授信优化管理。指导、协助客户经理和支行行长制定问题授信优化管理方案并经分行审批同意后组织实施,监督检查方案落实情况;督导客户经理逐户建立问题授信跟踪管理台账并定期汇报。(三)授信风险监控与预警。通过实地检查等手段,对客户经理发起的风险预警进行核查,提出风险控制措施建议;或根据风险监控情况对授信企业进行分析判断后发起风险预警,填写预警报告、分析核查预警原因、提出风险控制措施建议。(四)督导派驻支行的监测预警工作。督促、指导经办支行切实做好授信风险的日常和定期监测工作,并对派驻支行对公授信客户的风险分
8、类和贷后定期监测报告书进行审阅。分行重点监测客户、问题授信标准见对公信贷监测预警办法规定。第十一条 出具续做授信意见风险经理出具续做授信意见的客户原则上包括:(一)分行重点监测客户;(二)原授信期间出现过风险预警信号的客户;(三)原授信期间出现过不履约事项的客户;(四)分行信贷执行官或其授权人员认为有必要由风险经理出具意见的授信业务。风险经理应对客户原授信期间的风险情况、履约情况出具意见,供审查审批人员参考。对提请风险经理出具续做授信意见的,风险经理原则上应在2个工作日内出具意见。第十二条 风险经理的职责不应包括信贷政策及制度的制定、信贷审批、放款、不良资产处置、综合统计等职责。第十三条 风险
9、经理应根据其调查和分析,独立、客观、公正地对授信业务做出专业判断,不受客户经理及市场条线的干预和限制。为保证风险经理正常开展工作,维护其工作独立性和风险控制有效性,风险经理具有如下工作权限:(一)独立发起风险预警及应对措施建议。对于存在风险隐患的授信业务,具有独立发起风险预警的权限以及采取相应的风险控制措施的建议权限。(二)信贷政策、制度优化建议和产品创新建议。风险经理根据其调查和研究分析,对相关授信行业风险政策及相关授信产品的风险控制模式和程序,可独立提出建议。(三)对客户经理/派驻支行的信贷管理活动进行监督、评价。风险经理通过对客户经理贷前调查和贷后管理情况的核查,对客户经理/派驻支行的信
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