村镇银行抵质押物品管理办法模版.doc

xx村镇银行抵质押物品管理办法

为了规范信贷业务经营，确保抵（质）押物品保管安全，帐帐、帐实相符，依据信贷基本制度、会计基本制度相关规定，特制定本办法。
第一章 部门职责
第一条 风险管理部门负责房地产、车辆、机器设备等抵押登记他项权利证的核实、取回，在抵押贷款未发放前的他项权利证的保管；负责存单质押等权利凭证的核实冻结；负责存货质押清单的核对确认，并且必须在办理冻结、质押品核实后，当天发放贷款，当时交付营业室入库保管，不得存放在风险管理部门。
第二条 营业部（室）负责对接收后的抵（质）押物，责成专人、专库、分类保管。
第三条 各支行、市场部门客户经理依据贷款担保方式，负责抵（质）押品的录入登记及贷款结清后的出库办理、打印抵（质）押物入库清单和出库通知书。
第四条 风险管理部门负责入库、出库业务的核对，确认无误后经有权审批人签批同意，与贷款客户、营业部（室）办理交接手续、登记抵（质）押物交接登记簿。
第五条 审查审计岗负责对信贷管理部门、营业部（室）的抵（质）押品的交接、出入库、保管等情况进行检查，并按相关规定进行处罚。
第二章 操作流程要求
第六条 各支行、市场部门客户经理必须依据抵押人、出质人、借款人情况，如实录入抵（质）押品名称、数量、价值、抵（质）押率等基本信息，确保与评估值、确认值一致， 确保权利所有人与清单一致。
第七条 风险管理部门经过贷款资料核对，系统审核无误后，打印物权收妥通知书，及时登记抵（质）押品交接登记簿，确保与贷款客户、营业部（室）柜员交接清楚。原则上抵（质）押品的交接应该是权利所有人，特殊情况经有权审批人同意，在保证不出问题的前提下，可以是借款人。
第八条 营业部（室）柜员依据放款合同、借据、放款通知书、物权收妥通知书，核对无误后，在交接登记簿上签收。
第九条 营业室按规定进行账务处理和登记，对接收的抵（质）押品分别按照房产、土地、车辆、机器设备、质押物清单、存单等按顺序编号分类入库保管。
第十一条 贷款客户结清贷款后，依据还款凭证找客户经理办理抵（质）押物的出库手续，风险管理部门核实确认后，登记抵（质）押品交接登记簿，打印出库通知书，经有权人签批后，到营业室领取他项权利证或产权证。对货押业务，风险管理部门依据当日贷款结清情况，及时与管户客户经理联系办理出库手续，并于次日由风险管理部领取质押物清单等权利凭证。
第十二条 风险管理部门要经常与营业室管理人员进行对账，至少一个季度核对一次，并互相签字确认，确保账账相符。
第十三条 营业室负责人要经常自查抵(质)押物的实物，帐务核算情况、盘点入库的权利证书和存单、质押物清单等，确保帐实相符。
第十四条 营业部要按制度规定对营业室的抵质押品进行检查核对。
第十五条 审查审计岗要按照稽核规定每月(季)对资金运营部、各支行营业室、风险管理部门的抵(质)押物的交接、保管、核算、帐务处理、自查等情况进行稽核检查，发现问题及时提出、修正、处罚。
第三章 其他规定要求
第十六条 营业部(室)在业务核算时，要完全依据风险管理部出具的抵押物清单、最低价值通知书的额度价值进行帐务处理，确保信贷系统入库价值、抵押物清单价值、存单价值、货押品的最低价值、会计表外核算价值一致。
第十七条 最高额贷款的出入库，营业部（室）凭风险管理部打印的出入库通知书办理出入库手续。风险管理部要密切关注最高额抵押、质押贷款的发放与收回情况，依据贷款余额及时调整出入库价值。
第十八条 对最高额贷款暂时结清仍然续贷的抵（质）押物的权利凭证、产权证等，出库后营业部（室）要直接交由风险管理部保管，不可以交给借款人、出质人、抵押人或管户客户经理，确保抵（质）押连续有效、不出现风险。
第十九条 对其他需入库保管的凭证、实物等，风险管理部直接与营业部（室）的会计主管或负责人接交，不做账务处理的单独保管、出库相同，出入库接交手续要清楚、责任落实、确保不出现问题。
第四章 附则
第二十条 此办法自下发之日起执行，以前与其不一致的以本办法为准。