305银行活期储蓄业务操作规程.doc
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1、BGY-QC-N-3305 xx银行活期储蓄业务操作规程 版本:3/A1 目的为规范xx银行(以下简称本行)活期储蓄业务操作,确保客户资金的安全,有效防范操作风险,制定本规程。2 范围2.1 本规程明确了活期储蓄业务开户、续存、支取、转账、销户等内容和要求。2.2 本规程适用于本行办理活期储蓄业务。3 术语与定义活期储蓄是一种没有存取日期约束,随时可取、随时可存,也没有存取金额限制的储蓄业务。4 职责4.1 会计结算部负责本行活期储蓄业务操作规程的制定、业务指导及管理。4.2 运营部负责活期储蓄上收业务的办理、事中监督、事后监督。4.3 各分支行营业网点负责活期储蓄业务的办理。5 管理规定5.
2、1 活期储蓄1元起存,多存不限,允许零金额开户。5.2 活期储蓄使用的载体包括:储蓄存折、活期一本通、甲秀卡。5.3 活期储蓄存款账户根据账户性质不同分为个人银行结算账户和非个人银行结算账户,个人银行结算账户可以办理现金存取业务,也可以办理转账结算业务; 个人非银行结算账户只能办理现金存取业务,不能办理转账结算业务。5.4 根据支付条件不同分为凭密码、证件、单折三种方式支取。凭“密码”支取可在本行任一营业网点办理支取业务;凭“证件”支取须开户人凭本人预留的有效身份证件在开户行办理支取业务;凭“单折” 支取须开户人凭存单、折在开户行办理支取业务。5.5 开立储蓄活期账户、办理5万元(含5万元)以
3、上的续存、取款或销户须提供本人有效身份证件;他人代办的,需提供账户所有人及代办人有效身份证件。有效身份证件类型按照xx银行储蓄业务管理规定执行。同一代理人无合理理由大量代理开卡或频繁代理开卡的,应要求客户提供相关证明文件并核实代理真实性,无相关证明文件的,可拒绝为其办理代理开卡业务。5.6 客户提供居民身份证办理活期储蓄业务的,须进行联网核查;持居民身份证以外的其它有效身份证件办理的,可采取审核辅助证件等方式确认客户身份。代他人办理业务,还需审核代办人有效身份证件,代办人提供居民身份证办理的,须进行联网核查。开户业务,要求柜员通过高拍仪留存客户有效身份证件电子影像。(当高拍仪系统出现故障不能保
4、存有效身份证件电子影像时,除留存身份证复印件外,还需出具支行情况说明,经分支行综合结算部经理、分管行长签字确认并加盖网点公章作为当日传票。)5.7 客户修改个人信息,应本人持有效身份证明至柜面办理,不得由他人代为办理。6 工作程序6.1 开户6.1.1 活期储蓄开户分为活期一本通开户、储蓄存折开户和甲秀卡开户。6.1.2 柜员审核客户有效身份证件,清点现金,转账开户的须检查账户来源,开立个人银行结算账户的还须请客户填写开立个人银行结算账户申请书(代甲秀借记卡申领书)。6.1.3 开立活期一本通交易录入及业务办理柜员审核无误后,使用“1014活期一本通开折开户”交易办理,按系统提示依次输入各要素
5、,支付方式为凭密码支取的,柜员须请客户输入密码,交易成功后,依次打印储蓄凭证、活期一本通,并对存折进行写磁。柜员审核打印内容无误后,储蓄凭证经客户签字确认后加盖“业务清讫章”和“个人名章”作该笔交易流水传票,开立个人银行结算账户申请书(代甲秀借记卡申领书)(第一联)附传票后,并通过高拍仪身份证识别管理系统留存有效身份证件电子影像。存折加盖“存单(折)专用章”和“个人名章”,储蓄凭证客户回单联加盖“业务清讫章”和“个人名章”后一并交客户。开立个人银行结算账户申请书(代甲秀借记卡申领书)(第二联)各网点专夹保管留存备查,定期装订。6.1.4 开立复合卡交易录入及业务办理柜员审核无误后,先使用“81
6、61-【电子现金】IC卡_实时发卡 ”交易进行开卡,按系统提示依次输入各要素,支付方式必须为凭密码支取,柜员请客户输入密码 。交易成功后,打印一联通用凭证,由客户在通用凭证上签字确认开卡后柜员加盖“业务清讫章”和“个人名章”,再使用“1201-活期储蓄存款”交易,存入存款,交易成功后,打印储蓄凭证。柜员审核打印内容无误后,储蓄凭证经客户签字确认后加盖“业务清讫章”和“个人名章”作该笔交易流水传票,开立个人银行结算账户申请书(代甲秀借记卡申领书)(第一联)及身份证件复印件附传票后,并留存通过高拍仪身份证识别管理系统拍摄的身份证电子影像。储蓄凭证客户回单联加盖“业务清讫章”和“个人名章”后一并交客
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