307银行零存整取业务操作规程.doc
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1、BGY-QC-N-3307 xx银行零存整取储蓄业务操作规程 版本:3/A1 目的为规范xx银行(以下简称本行)零存整取储蓄业务操作,确保客户资金的安全,有效防范操作风险,制定本规程。2 范围2.1 本规程明确了零存整取储蓄业务开户、续存、销户等内容和要求。2.2 本规程适用于本行办理零存整取储蓄业务。3 术语与定义零存整取储蓄是指约定存期,每月固定存款金额,到期一次支取本息的一种定期储蓄业务。4 职责4.1 会计结算部负责本行零存整取储蓄业务操作规程的制定、业务指导及管理。4.2 运营部负责零存整取储蓄业务的事后监督。4.3 各分支行营业网点负责零存整取储蓄业务的办理。5 管理规定5.1 零
2、存整取储蓄一般5元起存,存期分为一年、三年、五年,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐。未补齐的到期支取时按实存金额和实际存期计算利息,若连续超过两个月漏存,即为违约,以后存入部分按活期存款利息计息。不能部分提前支取。5.2 个人零整交易载体为储蓄存折和甲秀卡。5.3 根据支付条件不同分为凭密码、单折、证件三种方式支取。凭“密码”支取可在本行任一营业网点办理支取业务;凭“证件”支取须开户人凭本人预留的有效身份证件在开户行办理支取业务;凭“单折” 支取须开户人凭存单、折在开户行办理支取业务。5.5 开立零存整取储蓄账户、提前销户、办理5万元(含5万元)以上的续存、到期销户须提供本人有效身份证
3、件;他人代办的,需提供账户所有人及代办人有效身份证件。有效身份证件类型按照xx银行储蓄业务管理规定执行。5.6 客户提供居民身份证办理零存整取储蓄业务的,须进行联网核查;持居民身份证以外的其它有效身份证件办理的,可采取审核辅助证件等方式确认客户身份。代他人办理业务,还需审核代办人有效身份证件。留存居民身份证复印件需将联网核查结果打印在居民身份证复印件背面,加盖“已经过公民身份证信息系统核查无误”章。开户业务应将有效身份证件的复印件附传票后,并留存电子影像;其他业务只留存有效身份证件电子影像。(当高拍仪系统出现故障不能保存有效身份证件电子影像时,可留存复印件。)5.7 客户修改个人信息,应本人持
4、有效身份证明至柜面办理,不得由他人代为办理。6 工作程序6.1 开户6.1.1 零存整取储蓄开户分为存折开户和甲秀卡开户。6.1.2 零存整取开户柜员审核客户有效身份证件并进行联网核查,清点现金,转账开户的须检查账户来源。6.1.3 开户交易录入及业务办理柜员审核无误后,使用“1006卡、存折零存整取/教育储蓄开户”交易办理,按系统提示依次输入各要素,支付方式为凭密码支取的,柜员须请客户输入密码,交易成功后,依次打印储蓄凭证、储蓄存折(甲秀卡开立只打印储蓄凭证),并对存折进行写磁(甲秀卡开户无此程序)。柜员审核打印内容无误后,储蓄凭证经客户签字确认后加盖“业务清讫章” 和“个人名章”作该笔交易
5、流水传票,身份证件复印件或电子影像作流水传票附件,存折加盖“存单(折)专用章”和“个人名章”,储蓄凭证客户回单联加盖“业务清讫章”和“个人名章”后连同储蓄存折或甲秀卡交客户。6.1.4 账务处理会计分录: 借:库存现金 或 待销账或 其他存款科目 贷:零存整取/教育储蓄存款6.2 续存续存方式分为柜面续存和自动扣款续存。6.2.1自动扣款续存是指客户在开立零存整取账户时指定某一活期存款账户,自动按月从该活期账户扣划金额至零存整取账户。客户指定的自动扣款活期存款账户和客户开立的零存整取账户必须在同一机构、同一客户号下,且自动扣款活期账户余额大于或等于续存金额时,核心系统才能扣款成功。6.2.2柜
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