银行项目融资业务管理办法.doc
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1、xx银行项目融资业务管理办法(试行)第一条 为有效管理xx银行项目融资业务风险,促进业务健康发展,根据国家有关法律法规及银监会项目融资业务指引、特制定本办法。第二条 本办法所称项目融资,是指符合以下特征的贷款:(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资;(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。第三条 项目融资业务纳入信贷业务授权授信管理,业务办理程序
2、执行xx银行固定资产贷款管理细则(试行)相关规定。第四条 贷款支持的项目融资业务,应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。第五条 办理项目融资业务的分支机构应配备具有较强的项目风险识别、评估和管理能力的客户经理、风险经理等人员,对于金额较大、情况较复杂的项目融资业务,应组建专业团队进行评估论证和管理。根据需要,可委托或者要求借款人委托符合xx银行规定的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。第六条 项目融资借款人应符合固定资产贷款管理细则规定的贷款准入条件,控股股东或主要股东应具有较高的行业地位,或具备与项目建设和管理相适应的能力、经验和实力。
3、第七条 对项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求,并需重点调查以下内容:(一)借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等;(二)项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等,对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目,还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量;(三)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性,项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景,项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;(四)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性,了解是否存在因股东投资
4、意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位,风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险;(五)项目融资的担保情况,是否有足值、有效、易于实现的第二还款来源。第八条 项目融资应进行项目贷款评估。评估人员应根据项目特点设计科学合理的评估模型,通过定量评价与定性分析相结合的方式对项目进行全面评价分析,提出可行的项目融资方案。第九条 项目融资业务评估应对项目偿债能力进行科学、合理、审慎的分析与判断,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。根据项目建设
5、期、经营期不同的风险特征,充分识别和评估项目融资中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。第十条 按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素,合理确定资本金比例和贷款金额。第十一条 项目融资贷款期限和还款计划应综合考虑项目预测现金流和投资回收期等因素合理确定。第十二条 按照风险收益匹配原则,综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定贷款利率。根据项目融资在建设期和经营期等不同阶段的风险特征和水平,可采用不同的贷款利率。第十三条 符合抵质
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