银行股份有限公司贷款审查审议委员会工作制度模版.doc

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贷款审查审议委员会工作制度

为规范贷款审查委员会运作程序，明确工作职责，实现贷款审查操作的制度化、程序化、规范化，提高贷款审议审批效率，根据有关要求，制定本制度。
第一章 例会制度
第一条 贷款审查委员会原则上每周一、周三、周五召开例会：如遇特殊情况需召开临时会议的，由贷款审查委员会主任召集，主任委员和副主任委员原则上须同时出席，主任委员不能出席时，可委托副主任委员召集、出席并主持会议，但参加人数不得少于总人数的三分之二。遇特殊情况取消会议的，应提前通知贷款审查委员会成员；贷款审查委员会成员因特殊情况不能参加会议的，需提前一天向贷款审查委员会副主任委员请假。
第二章 组织机构及人员构成
第二条 总行成立贷款审查委员会（以下简称贷审会），成员5-11人，设贷审会主任委员1名，由董事长或行长担任；贷审会副主任委员1名，由分管信贷工作的副行长担任，贷审会成员由班子成员、市场拓展部、风险管理部等部门负责人和熟悉信贷业务、法律等相关知识人员组成，贷审会可以聘请外部专家参与，但不参加投票，贷审会下设办公室，是贷审会具体办事机构。
第三章 报送审查资料
第三条 客户资料
1.公司类客户
(l)基本资料。主要包括合法有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、基本户开户许可证、法定代表人及其主要股东身份证明（合伙企业执行事务合伙人、个人独资企业投资人身份证明）、法定代表人任职证明及履历、有权部门批准的企业章程或合资、合作的合同或协议、验资证明、股东会或董事会名单及签字样本、公司近三年财务报表、其他资料（如环评报告或环评证明、特殊行业生产经营许可证、资质等级证书等）、客户的评级、授信材料等。
（2）业务资料。主要包括授信（贷款）有关的用款计划资料（如商务合同、购销合同、营运资金需求测算表等）、近期公司及法定代表人、主要股东的征信查询记录、近期及上年同期财务报表、国（地）税纳税申报表（上年年底与近期）、近三年和近期所得税税单、有权决策人（机构）同意的意见书或决议（一般为股东会或董事会决议、全体合伙人同意意见书、职代会决议等）、配套或投入资金证明、涉及大宗交易的主要凭证（单笔金额超过100万元）、近三个月所有开户银行的存款交易流水、银行借款(现有的借款凭证、明细账复印件)、其他资料（如项目报告、资金到位证明文件、“四证一批文”等合法合规性必备资料）、对应本次业务的担保人相关资料等。
2.个人类客户
（1）借款申请人及财产共有人身份证、关系证明。
（2）还款能力及资信证明。如收人证明、房产、土地、股权、缴纳保险证明、纳税证明、存折、存单、股票、基金相关证明等。
（3）属于消费用途的应提供与用途相匹配的证明资料、首付款证明等；属于生产经营的应提供营业执照等资料、贷款用途证明、生产经营场所证明、自有资金投入证明等。
第四条 影像资料
1.调查日（原则上不超过1个月）借款人、保证人经营场所远景全貌，近景生产经营场所、存货场所，调查人员与法定代表人、财务负责人的合影，调查人员核对账务、查看凭证的照片。
2.企业提供的总账、明细账、分户账全景照片，核对主要科目（如：银行存款日记账、库存商品明细账、应收账款明细账、银行借款等）的近景照片，销售收入核算表。
3.近三年所得税原件照片。
4.抵质押物远景、近景照片，应标注区分抵押部分、已抵押、未抵押等状态的照片。
第四章 职责范围
第五条 职责范围包括：
1.对全辖范围内的信贷管理、资金计划、利率管理等业务运行中需解决的问题进行指导；
2.对各级提交的信贷业务进行合规审查，包括：信贷业务的合法合规性；信贷资料的齐全有效性；借款人及其关联企业、担保人核心财务数据的合理性；资金需求、借款用途的真实性；调查报告的规范性等；
3.严格按照审查委员会工作制度，对审议的信贷事项客观、公正地发表意见，阐明观点，不以任何形式影响他人发表意见。
4.负责保管贷款审查委员会审查的相关文件及资料。
5.其他需要审查的内容。
第六条 存在下列情形之一的，风险管理部有权予以退回，经整改完善后可再行上报。
1.明显不符合信贷政策和管理规定；
2.信贷业务资料内容不全、数据失真；
3.未出具承诺书、未明确意见或主要人员签字缺失；
4.缺少核心法律要件；
5.调查报告存在较大问题。如：非本人出具、数据更新不及时、逻辑关系不匹配数据不一致、核心财务数据和担保情况缺少说明、借款需求和用途分析不透、隐瞒不报或对明显存在关联关系等信息未充分揭露等。
第五章 议事原则
第七条 贷款审查要把防范信贷风险放在首位、确保信贷资金的安全性、效益性、流动性，遵循独立、客观、公正、及时的审查原则。
第六章 会议程序
第八条 贷款审查委员会负责对信贷业务的审议，贷审委主任参加并主持权限内的贷审会，但不投票；主任不能主持会议的，可委托副主任主持会议。贷审委副主任参加会议并投票，根据信贷业务的不同，贷审会参加成员及人数可实行差异化管理：每次贷审会参加成员可以固定，也可以不固定，但必须是列入贷审会总成员名单的人员，但投票人数不得少于5人、贷审会采取“一人一票”记名投票表决方式，并经实际参加人数（不含贷审委主任）三分之二（含）以上成员同意方可通过。贷审委成员投否决票要在票上写明否决的理由。贷审会要有会议记录，表决形成的意见，由贷审会副主任签字确认。对审议通过的信贷业务，由有权审批人按权限进行审批，有权审批人有“一票否决权”，但无“一票通过权”。对需要上报咨询的信贷业务，由有权审批人签署意见后，逐级上报咨询。
第九条 贷审会办公室负责提报会议资料、承担会议记录、督办审议事项、保管贷审委会议档案资料等。会议记录员专门负责投票汇总和保密工作，对贷审会成员的审查票进行密封保存，定期装订会议资料，及时入档，相关内容不得向投票人之外的任何人泄露。
第七章 工作纪律
笫十条 遵守以下工作纪律：
l.严格职业操守，廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，严格按照审查程序和国家法律、法规、信贷政策、监管要求及各项规章制度审议信贷业务：
2.按时出席贷款审查会议，未经会议主持人批准不得缺席或随意离席。
3.审查委员会成员不得互相串通，与客户私下交易，干扰正常贷款审查秩序。
4.审查委员会成员的关系人贷款，出席会议的审查会委员与客户的董事长、法人代表、经营班子成员、财务负责人等有亲属关系或与该审查事项有其他利害关系的，视为关系人，该成员应予回避。
5.审查委员会成员、贷款汇报人员对会议的内容严格保密，不得对外泄露成员发表的意见。
6.审查委员会成员必须逐笔明确表明意见，不得模棱两可。