银行大额信用风险暴露并表管理细则模版.docx
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1、xx银行大额信用风险暴露并表管理细则第一章总则第一条为规范xx银行股份有限公司及其附属机构大额信用风险暴露并表管理,全面、动态防控集团信用风险,根据银行并表监管指引(试行)和xx银行股份有限公司并表管理办法(试行)(以下简称并表管理办法)及其他相关规定,制定本细则。第二条本细则所称集团是指xx银行股份有限公司及其附属机构。母行指xx银行股份有限公司,总行指xx银行股份有限公司总行,分行指xx银行股份有限公司境内外分行。附属机构是指按并表管理办法纳入集团并表管理范围的机构。第三条本细则所称大额信用风险暴露是指集团并表后的资产组合对单个交易对手或一组有关联的交易对手、行业和地理区域、特定类别的产品
2、等超过集团资本一定比例的信用风险集中暴露,大额信用风险暴露不仅涵盖集团中银行机构,还包括纳入并表范围的证券公司、保险公司和其他非银行金融机构在经营中形成的信用风险敞口。第四条本细则所称大额信用风险暴露并表管理是指按照并表管理的相关要求,对集团并表后在某一特定维度的资产组合超过集团资本一定比例的信用风险集中度暴露进行汇总监控和统一管理。第五条本细则所称信用风险限额是指根据监管要求、集团资本、资产负债规模和风险偏好等确定集团信用风险暴露上限,即交易对手、行业、国别、地区、产品等单一维度信用风险暴露占集团资本的最高比例上限。在此基础上,统一设定集团在交易对手、行业、国别、地区、产品等不同维度的信用风
3、险限额。第二章职责分工第六条总行信贷管理部负责以下工作:(一)拟定大额信用风险暴露并表管理政策制度。(二)动态监控集团大额信用风险暴露情况,及时采取相应措施。(三)定期撰写大额信用风险并表管理报告,对集团大额信用风险暴露并表管理情况进行分析和评估。第七条总行风险管理部负责以下工作:拟定信用风险并表管理政策制度,实施集团信用风险限额管理,研究建立集团信用风险限额管理的方法工具。第八条 总行信用审批部、三农信贷管理部负责以下工作:按照规定审查审批总行其他部门、境内外分行及附属机构涉及信用风险的具体业务。第九条总行公司业务部、大客户部、机构业务部、农村产业金融部、住房金融与个人信贷部、农户金融部、特
4、殊资产经营部等客户部门负责牵头管理本部门(条线)管理客户的大额信用风险。第十条总行其他相关部门按照职责分工负责协助总行信贷管理部进行监控和风险处置,以及大额信用风险暴露并表管理的其他相关工作。第十一条分行和附属机构内设部门职责比照总行相关部门,负责以下工作:(一)负责辖内客户信用风险的日常监控及管理,按照要求向总行信贷管理部及其他相关部门报告辖内业务信用风险情况。(二)执行总行(母行)大额信用风险暴露处理方案。第三章信用风险限额第十二条集团要逐步建立和完善信用风险限额管理体系。根据集团自身的战略布局和风险管理要求,对交易对手、行业、国别、地区、产品等维度逐步建立相应的风险评估方法,对信用风险进
5、行综合评判,设定信用风险限额。第十三条集团在同一交易对手、行业、国别、地区、产品等维度的信用风险暴露不得超过集团层面统一设定的信用风险限额。第十四条集团对同一交易对手、行业、国别、地区和产品等维度的信用风险暴露达到或超过设定限额的,或某一分行、附属机构达到或超过集团分配给其的特定维度信用风险限额的时,总行信贷管理部要进行重点分析和关注,将名单下发各分行和附属机构,必要时进行风险预警;达到设定限额的时,集团所有分行和附属机构要停止增加新的信用风险暴露,同时采取必要的措施分散和化解风险。第四章大额信用风险暴露监控与报告第十五条总行相关部门、境内外分行和附属机构要充分利用已有的信息技术手段,加强对所
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