农村合作金融机构电子银行业务管理办法(试行)模版.docx
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1、农村合作金融机构电子银行业务管理办法(试行)第一章总则第一条为加强对农村合作金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社,以下简称“x农金”)电子银行业务管理,规范电子银行业务操作行为,保证电子银行业务健康有序发展,依据银监会电子银行业务管理办法、人民银行电子支付指引(第一号)等法律法规和农村合作金融机构电子银行章程规定,制定本办法。第二条本办法所称电子银行业务,是指x农金利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的具有x农金特色的银行服务。第三条x农金电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行和其他利用电子服务设备和网络
2、,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。网上银行业务是指利用计算机和互联网开展的银行业务。电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。手机银行业务是指利用移动电话和无线网络开展的银行业务。客户证书是指用于标识客户身份,并对客户发送的电子银行交易指令进行电子签名的电子文件。客户身份认证介质是指存放有客户证书或载有客户身份标识信息,并能够对客户发送的电子银行交易进行客户身份验证的专用电子设备,包括但不限于USBKey、ICKey、动态令牌等。第四条法人行社应按照本办法的规定开办电子银行业务。第二章基本规定第五条x农金电子银行业务实行统一规划,分级管理。(一)省联社负责全省电
3、子银行业务的规划管理与实施,承担以下电子银行业务管理职责:1负责全省电子银行业务发展战略、发展规划、工作计划、考核评价、营销策略的制定、管理与指导;2负责制订全省电子银行业务相关规章制度并监督执行;3负责建立和维护电子银行业务客户信息工作,指导行社开展电子银行业务客户信息采集与分析;4负责组织开展电子银行相关新产品市场准入的申报,以及新产品、新功能的需求规划、产品研发及市场推广指导等工作;5负责开展对全省电子银行从业人员的业务培训;负责管理、指导电子银行业务的风险防控工作;6负责电子银行业务的运营管理,及时处理电子银行业务差错,制作、保管和发放客户身份认证介质,承担安全管理责任;7建立应急处理
4、机制,及时处理由电子银行引发的突发事件和案件,化解风险,并组织内部整改;8负责全省客户服务中心规划、实施与运营管理工作;负责管理指导电子银行的品牌建设、维护和受理环境建设等工作。(二)法人行社在省联社指导下开办电子银行业务,负责电子银行业务的具体管理,承担以下电子银行业务管理职责:1贯彻落实省联社各项工作安排;2建立健全电子银行业务风险管控体系,落实电子银行业务风险管理责任;3负责对辖内员工进行业务培训,建立和完善电子银行业务考评机制;4建立健全电子银行业务应急处理机制,有效应对电子银行业务突发事件;5负责组织开展和指导辖内电子银行业务宣传与市场营销工作;6做好辖内电子银行业务的安全管理工作。
5、第六条法人行社开办电子银行业务应设立与所开办电子银行业务相适应的管理机构,明确电子银行业务管理责任,建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系,有效识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。法人行社电子银行业务管理机构负责人变动应报省联社备案。第七条法人行社开办电子银行业务应遵循“事权划分、岗位制约”的原则,做好关键岗位的监督和重要业务的权限分离。第八条x农金电子银行业务收费标准由省联社统一制定并监督执行,法人行社不得擅自变更全省电子银行业务收费标准。第三章网上银行业务第九条x农金网上银行提供以下金融服务:(一) 账户管理:账户临时挂失、账户密码修改、账户信息修改等。(二) 账务查询:账户状
6、态和余额查询、账户历史明细查询和网银交易流水查询等。(三) 转账支付:行内转账、跨行汇款等。(四) 代收代付:代发工资、收费缴费、代理销售等。(五) 电子商务:网上支付、网银商户服务等。(六) 客户留言:客户建议、留言、投诉、回复等。(七) 其他服务。第十条凡在x农金开立金xx行卡存款账户、信誉良好的个人客户,均可到冠有x农金标识的营业网点申请注册开通网上银行服务。第十一条凡在x农金开立活期存款账户、信誉良好的企业客户,可到其活期存款账户开户网点申请注册开通网上银行服务。第十二条x农金网上银行业务系统操作人员实行省联社、法人行社总部和营业网点三级管理,各级别操作人员具体职责为:省联社操作人员负
7、责法人行社总部操作人员管理和网上银行业务参数设置、监控以及处理用户留言等工作。法人行社总部操作人员负责辖内营业网点操作人员的管理以及地方性网上银行业务参数设置工作。营业网点操作人员负责受理客户网上银行业务申请。第十三条企业客户所有网上银行交易通过合法的第三方认证机构对客户身份进行认证,个人高风险网上银行交易通过合法的第三方认证机构双渠道或多渠道身份认证方式对客户身份进行认证。个人高风险网上银行交易包括但不限于:向非本人(不含与法人行社签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户,如:代收费、第三方支付、贷款还款账户等)账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。单位企业客户从其银行
8、结算账户支付给个人银行结算账户的款项,其单笔金额不得超过5万元人民,但法人行社与单位企业客户通过协议约定,能够事先提供有效付款依据的除外。第十四条客户身份认证介质比照空白重要凭证管理,个人客户须持有效身份证件领取客户身份认证介质并登记签名确认,企业客户须双人持有效证件领取客户身份认证介质并登记签名确认。第十五条客户身份认证介质丢失或密码遗忘、泄露的,应及时更换。第十六条个人客户遗忘网上银行密码,可到冠有x农金标识的营业网点凭有效身份证件办理密码重置手续。企业客户遗忘网上银行密码凭企业客户网上银行业务授权委托书和经办人员身份证明等材料到其网上银行业务注册网点办理密码重置手续。第十七条客户应妥善保
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