农村商业银行股份有限公司企业征信系统操作管理实施细则模版.docx
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1、农村商业银行股份有限公司企业征信系统操作管理实施细则第一章 总 则第一条 为促进农商银行(以下简称本行)企业征信工作开展,切实做好企业征信系统数据报送、信息查询和应用管理、异议处理等工作,保护信息主体合法权益,依据有关征信业管理条例和中国人民银行征信中心关于印发企业及个人信用报告查询和异议处理业务规程的通知(银征信中心21号)、中国人民银行银行信贷登记咨询系统管理办法(试行)(银发*28号)及联社办公室关于印发*农村信用社企业征信系统操作管理实施细则的通知(黔农信办发27号)等关于规定,结合实际,制订本实施细则。第二条 建设企业征信系统的目的是客观记录企业历史信用信息,为银行等金融机构等社会信
2、用交易主体提供企业信用信息跨机构联网查询服务和为国家经济、社会管理提供决策参考依据。第三条 本实施细则所称企业征信,是指国家设立的金融信用信息基础数据库对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。第四条 本实施细则所称企业征信系统,是指在企业征信活动中,开展企业征信信息报送、采集、加工、查询等活动的计算机系统。本行主要使用“企业信用信息基础数据库”和“企业信用信息基础数据库非接口行报文生成系统”(以下简称非接口行报文生成系统)。第五条 本实施细则所称企业信用信息基础数据库是指由国家设立的,对企业信用信息进行采集、整理、保存、加工和提供的
3、信息共享平台。第六条 本实施细则所称非接口行报文生成系统是指“非接口行”录入企业信用信息、集中生成信用数据报文并上报企业信用信息基础数据库的数据收集、处理和报送的系统。非接口行是指未从“信贷管理系统”(含综合业务系统,下同)采集数据,而是通过非接口行报文生成系统录入数据,并生成报文报送企业信用信息基础数据库的商业银行。结合本行实际,目前选择“非接口行”方式报送数据。第七条 本实施细则所称企业信用信息是指能够依法采集的可用以分析、判断企业信用状况的信息。主要包括企业基本信息、企业信贷信息以及非银行信贷信用信息等。第八条 本实施细则所称报文是指在非接口行报文生成系统中生成的具备一定格式和规范的数据
4、资料文件。第二章 组织架构和工作职责第九条 总行详细组织、实施关于工作的开展;各一级支行(含营业部,下同)详细操作使用企业征信系统。第十条 总行及各一级支行授信管理部门为企业征信系统管理部门,详细负责企业征信系统工作的开展。总行及各一级支行授信管理部门应配置企业征信系统专门负责人,负责行使本单位企业征信关于职能工作,并承担相应责任。第十一条 总行及各一级支行应配备一定数量的专、兼职企业征信系统业务管理或操作人员,以适应企业征信系统工作的需要。为保证企业征信系统工作连续开展,总行及各一级支行企业征信系统负责人应设置AB角,A角短期离岗的,应将工作移交角。A角应对B角履行的工作进行事后检查,B角履
5、行的工作存在问题未及时处理的,责任由AB角共同承担。第十二条 总行授信审批部作为企业征信系统管理部门,职责如下:(一)负责与*联社征信管理部门进行业务接洽;(二)负责关于管理制度的起草和修订;(三)负责关于培训和业务指导工作的开展;(四)对关于管理制度执行情形的监督和检查;(五)负责非接口行报文生成系统和信用信息基础数据库用户管理;(六)负责异议处理关于工作;(七)负责数据上报和解析关于工作;(八)履行应由授信审批部负责的其他工作。第十三条 总行信息技术部为企业征信工作的技术管理部门,职责如下:(一)保证企业征信系统关于软硬件设备的安全、正常工作;(二)安装、配置、升级*联社统一下发的程序软件
6、;(三)依据有关企业征信系统的发展需要改善软硬件配置和网络设备;(四)依据有关本行电子化建设进度和关于部门的需求开发、更新企业征信系统数据采集程序;(五)协助业务操作人员对前台界面无法修改的错误信息进行后台修改;(六)做好系统数据的备份和保管工作;(七)与联社征信中心技术部门接洽,履行企业征信关于技术任务;(八)应由信息技术部负责的其他工作。第十四条总行其他职能部门职责:(一)负责本部(室)拟定的管理办法中涉及企业征信系统关于条款的修订;(二)履行应由该部(室)办理的其他工作。第十五条 一级支行职责:(一)负责本辖区内关于制度执行情形的监督和检查;(二)负责企业信用信息基础数据库的用户管理;(
7、三)负责借款人异议处理关于工作;(四)负责贷款卡管理关于工作;(五)按规定查询企业信用信息基础数据库;(六)按规定使用企业信用信息;(七)履行应由一级支行负责的其他工作。第十六条 二级支行职责:(一)按规定收集、录入企业征信数据或向一级支行关于部门报送企业征信信息;(二)按规定查询企业信用信息基础数据库;(三)按规定使用企业信用信息;(四)处理客户异议申请事项;(五)做好征信系统的宣传和说明指导工作;(六)应由二级支行负责的其他工作。第三章 用户与权限管理第十七条 本行征信系统用户包括企业信用信息基础数据库用户和非接口行报文生成系统用户。企业信用信息基础数据库用户和非接口行报文生成系统用户分别
8、包括管理员用户和普通用户。第十八条 企业信用信息基础数据库的机构管理层次为*联社对本行总行,总行对一级支行。用户管理层次为*联社管理员用户负责管理本行管理员用户和*联社普通用户;总行管理员用户负责管理所辖各一级支行管理员用户和本行普通用户;各一级支行管理员用户负责管理本级普通用户。第十九条 企业信用信息基础数据库管理员用户主要职责是新建普通用户和下级管理员用户;修改用户资料文件资料;查询用户信息;停用或启用用户;用户权限维护等。普通用户负责企业信用信息查询、修改本人登录密码、维护本人基本资料文件资料等。第二十条 各一级支行企业信用信息基础数据库原则上只能设置1个在用管理员用户,各一级支行可依据
9、有关需要设置个或多个普通用户。第二十一条任何用户必须专人专用,严禁多人共用一个用户。管理员用户和普通用户不得由同一人兼任。第二十二条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户应使用实名。本实施细则所称实名,是指符合法律、行政法规和国家关于规定的身份证件上使用的姓名。身份证件包括居民身份证或临时居民身份证,港澳居民往来内地通行证,*居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件、护照等。第二十三条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户未能删除,用户基本信息不得随意修改。第二十四条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统业务人员发生岗位变更的,应在离岗前申请停用离岗人员用户和为新到
10、岗人员创建(含启用,下同)用户。启用用户是指新到岗人员在企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统中曾经有用户,因岗位调整或其他原因停用,需要重新使用而进行的用户启用操作。第二十五条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户创建(启用)流程。(一)申请。用户所在单位填写企业信用信息基础数据库用户创建(启用)申请表(附件1)或非接口行报文生成系统用户创建(启用)申请表(附件2),加盖印章后交相应级别的管理员用户。企业信用信息基础数据库创建普通用户时报同级管理员用户,创建管理员用户时报上一级管理员用户。非接口行报文生成系统创建用户直接报联社管理员用户。(二)审查。管理员用户审核申请单位是
11、否因实际工作需要和是否符合本实施细则用户管理关于规定,确定是否给予创建,不予创建的,应将不予创建的理由反馈申请单位。(三)创建。同意创建的,在收到申请表的2个工作日内履行对该用户的创建设置。(四)反馈。成功创建或启用用户后,应将用户代码、初始密码反馈申请人。第二十六条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户停用流程。(一)申请。填写企业信用信息基础数据库用户停用申请表(附件3)或非接口行报文生成系统用户停用申请表(附件4),加盖印章后交相应级别的管理员用户。企业信用信息基础数据库停用普通用户时报同级管理员用户,停用管理员用户时报上一级管理员用户。非接口行报文生成系统停用用户直接报*联
12、社管理员用户。(二)审查。管理员用户审查决定是否同意停用用户,不予停用的,应将不予停用的理由反馈申请单位。如申请停用的用户实际已经离岗,但又不符合停用条件的,先取消对该用户的授权,待停用条件满足后立即停用用户。(三)停用。同意停用的,在收到申请表的个工作日内履行对该用户的停用设置。第二十七条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统密码重置流程。(一)申请。企业信用信息基础数据库应填报企业信用信息基础数据库用户密码重置申请表(附件5),非接口行报文生成系统填报非接口行报文生成系统用户密码重置申请表(附件6)。企业信用信息基础数据库用户申请重置密码报同级管理员用户,管理员用户申请重置密码报上
13、一级管理员用户。非接口行报文生成系统用户申请重置密码报*联社管理员用户。(二)审查。审查各要素是否齐全,是否有单位领导签名和单位印章,符合条件的应办理密码重置。(三)重置。同意重置的,在收到申请表的2个工作日内履行对该用户的密码重置工作。(四)反馈。重置用户密码后,应将重置后的密码反馈申请人。第二十八条 企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户的创建、停用、密码重置申请可通过传真号码、扫描后邮件传送、送达等方式报送。第二十九条 各一级支行应对本单位企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统中所有用户进行登记,分别填列企业信用信息基础数据库用户备案表(附件7)和非接口行报文生成系统用户
14、备案表(附件8)。用户新增、停用或用户要素发生变化的,应即时更新。各一级支行应依据有关人民银行和*联社要求报备企业信用信息基础数据库和非接口行报文生成系统用户,及时报送企业信用信息基础数据库用户备案表和非接口行报文生成系统用户备案表。第三十条 各一级支行应加强用户权限管理,依据有关用户职责合理授权,不得授予与用户工作无关,或不应该由该用户拥有的权限。第四章数据录入报送与质量管理第三十一条在企业征信系统中,企业为主要信息主体。本实施细则所称企业,即指除自然人以外的所有信息主体。第三十二条 以下信用信息应录入非接口行报文生成系统:(一)企业信用业务关于信息。企业信用业务信息包括贷款、承兑、贴现、保
15、理、保函、信用证、贸易融资、担保等业务关于的所有信息,如贷款业务包含的信息有贷款协议(含担保协议)的签订、贷款的发放、展期、还款、欠息、还欠息、协议(含担保协议)终止、形态调整等业务造成或产生的信息。(二)自然人为企业提供担保的自然人关于信息。自然人为企业提供担保时,该担保信息应录入企业征信系统,自然人应到人民银行办理贷款卡。(三)代理开据银行承兑汇票的关于信息。通过其他商业银行代理开据银行承兑汇票,其他商业银行未报送的,本行应将该承兑业务录入非接口行报文生成系统。其他商业银行已报送的,不得重复录入报送。第三十三条 数据录入流程。(一)报送企业信用业务信息。信用业务办理单位(指一级支行或二级支
16、行)办理关于信用业务后,应填列企业征信数据报表(附件9),经填表人和复核人签名或签章后,应于业务发生当天通过传真号码、送达、扫描后邮件传送等方式报非接口行报文生成系统数据录入员。(二)检查信用业务数据信息。数据录入员收到企业征信数据报表后,应检查收到表格的完整性和及时性,不完整的要求补报或重报,未及时报送的要求及时报送。(三)录入信用业务数据信息。数据录入员依据有关企业征信数据报表录入、修改、变更非接口行报文生成系统数据,企业征信数据报表作为企业信用信息录入底稿。录入人员录入后,应在企业征信数据报表上签名或签章。各一级支行数据录入员每天应至少集中录入一次。第三十四条 数据录入流程和数据报送方式
17、可采用其他方法,但应保证报送、录入数据的完整准确和能进行责任界定。第三十五条录入数据必须准确、规范、完整、及时。准确是指数据符合业务实际情形;规范是指数据满足企业征信系统数据规范要求;完整是指数据覆盖所有的企业信用信息;及时是指原则上按T+0的时间要求录入数据。第三十六条 业务发生单位信用业务报送人员对报送数据的真实性、完整性、准确性和及时性负责;数据录入人员对录入数据的准确性、一致性和及时性负责。第三十七条 企业征信报文处理和报送应双人操作,不得由同一人履行。企业征信报文处理和报送流程如下:(一)生成报文。数据生成人员原则上每天在非接口行报文生成系统中生成数据报文。(二)检查报文。生成报文后
18、应检查报文是否准确,如有错误的,应查找发生错误的详细业务,通知关于支行准确处理后,重新生成报文。(三)报文预处理。确定非接口行报文生成系统生成的报文无错误提示后,通过“企业征信报文预处理子系统”进行预处理。预处理发生错误的,应及时查找原因,通知关于支行准确处理后,重新生成报文和进行预处理。(四)报文传递。预处理准确后,将报文传数据报送人员。(五)报文报送。数据报送人员收到预处理后的报文后,按规定渠道和方式报企业信用信息基础数据库。第三十八条 企业信用业务发生单位报送信息错误的,应重填企业征信数据报表,经单位领导签字确认后,报数据录入人员进行错误处理。第三十九条 数据录入人员录入错误的,数据录入
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