银行代理担保租机业务操作规程模版.docx

行代理担保租机业务操作规程（试行）

第一章 总 则
第一条 为加强我行代理担保租机业务管理，规范业务操作，确保业务正确核算，防范风险，结合我行实际，特制定本操作规程。
第二条 本操作规程所称代理担保租机业务是指我行与各电信运营商合作，代理运营商管理客户租机保证金的业务。即在租机客户与运营商签订相关协议后，在我行存入约定金额存款并办理冻结止付手续，运营商按照协议约定为租机客户提供手机及相应服务的业务。

第二章 基本规定
第三条 我行主要负责租机客户银行账户的开立、存款的冻结止付、违约金的扣划等；运营商主要负责与租机客户签订服务协议，向租机客户提供手机及服务等。
第四条 合作运营商应在我行开立结算账户，并在与我行签订协议时，将该结算账户约定为违约金的指定收款账户。
第五条 运营商结算账户的开户行即该项业务的主办行，主要负责以下工作：
（一）每日与运营商进行对账；
（二）积极协调对账过程中出现的异常账务；
（三）负责解答、处理其他各支行关于该项业务的相关咨询；
（四）负责对运营商出具的解冻、扣款通知书等文件进行核实。主办行应留存运营商出具的《个人存款合约担保冻结止付通知书》《个人租机客户委托代扣业务授权书》《个人存款合约担保冻结解冻通知书》《扣款通知书》模版，并预留运营商经办人员签章。
（五）将解冻、扣款文件及时传递至各办理网点，并督促其按时处理。在进行业务传递时，主办行应建立登记手续及时登记传递进程。
（六）随时关注业务办理情况并向总行管理部门上报。
第六条 代理担保租机业务不局限于账户开户行，可跨网点办理；解冻、扣划手续由原办理冻结手续的支行办理。
第七条 本业务中涉及的存款冻结、解冻、扣划等业务操作权限及授权限制等内容均遵照我行现行相关管理规定。

第三章 业务办理流程
第八条 申请签约租机客户须在我行开立个人活期账户（活期存折、一卡通、一本通）。
第九条 租机客户与运营商签订相关服务协议后，持其与运营商共同出具的《个人存款合约担保冻结止付通知书》（加盖运营商印章、并由租机客户署名）和《个人租机客户委托代扣业务授权书》1份，受理支行按通知书约定的期限（一般为服务协议约定消费时限期限再延长一个月，如服务协议为24个月，则冻结期限为25个月）和金额为租机客户办理存款冻结止付手续。
《个人租机客户委托代扣业务授权书》一式2份，我行和运营商各留存1份。
第十条 存款冻结止付前台操作代码为：8511
在该界面经办人员应根据上条所述通知书录入租机客户账号、冻结类别（选择“部分冻结”）、冻结金额、冻结到期日、冻结原因（根据运营商选择“电信担保租机”、“联通担保租机”或“移动担保租机”）、冻结单位（选择“无”）、ID类别（选择“身份证”）、ID号码（租机客户身份证号码）等信息。
第十一条 办理存款冻结止付后，我行经办网点应在《个人存款合约担保冻结止付通知书》回执上加盖网点业务公章、经办人员签章和骑缝章，并将《止付通知书》回执交回租机客户，由其至运营商处办理租机手续。
日终，经办人员应将通知书及租机客户出具的《个人租机客户委托代扣业务授权书》作为冻结业务的附件，送事后监督。
第十二条 在与运营商签订服务协议后的三个工作日内，租机客户应持《止付通知书回执》和《个人租机客户委托代扣业务授权书》到运营商指定营业厅办理相关手续。
第十三条 运营商收到我行为租机客户开具的《止付通知书回执》后，按与租机客户签订的服务协议约定内容向租机客户办理相应租机手续。
第十四条 如租机客户在未办理租机手续前解除入网协议，需由运营商出具《个人存款合约担保冻结解冻通知书》（加盖公章，并由运营商指定办理人员签章）。运营商将此通知书及《个人租机客户委托代扣业务授权书》（原件）及时传递至我行该业务主办行，主办行对其真实性进行核实后，在3个工作日内传递至原冻结手续办理网点。原冻结手续办理网点应在收到通知书当日办理解冻手续，并将解冻通知书回执传递至主办行，由主办行汇总后交回运营商。
如租机客户在约定日期内未办理租机手续，视同自动解除入网协议，参照本条第一款内容办理解冻手续。
第十五条 如租机客户出现协议期满仍存在欠付费用或其他违约的情况，运营商应在租机客户资金冻结到期前的一个月内，出具《扣款通知书》（加盖公章，并由运营商指定办理人员签章）。
运营商负责将此通知书及《个人租机客户委托代扣业务授权书》（原件或加盖运营商公章的复印件）在距离冻结到期日5个工作日之前送交至我行主办行，主办行对其真实性进行核实后，在3个工作日内传递至原冻结手续办理网点。
第十六条 原办理冻结手续的网点应在收到《扣款通知书》和授权书的当日，按照通知书上的金额办理存款解冻，将租机客户资金划转到运营商在我行开立的约定划款指定账户，并于次日将扣划业务回单传递至主办行。
第十七条 存款解冻前台操作代码为：8512
在该界面经办人员应根据上条所述通知书录入租机客户账号、解冻类别（选择“全部解冻”）、解冻金额、执行单位（选择“无”）、ID类别（选择“身份证”）、ID号码（租机客户身份证号码）等信息。
第十八条 存款扣划前台操作代码为：857
在该界面经办人员应录入扣划机关（选择“个人委托代扣”）、ID类别（选择“扣款通知书”）、扣款账号、扣划金额、是否计息（选择“计息”）、转入账户等信息。
第十九条 如运营商在租机客户资金冻结到期前的一个月内，未向我行出具相关《扣款通知书》，冻结期满后，该笔存款将自动解冻。

第四章 附 则
第二十条 各主办行和经办行可通过后台报表系统“冻结解冻登记簿”查询该业务项下冻结和解冻明细。
第二十一条 本操作规程由总行个人金融业务部负责解释和修订。
第二十二条 本规程自下发之日起执行。

附件：1.个人存款合约担保冻结止付通知书
2.个人租机客户委托代扣业务授权书
3.个人存款合约担保冻结解冻通知书
4.扣款通知书
附件1：个人存款合约担保冻结止付通知书
个人存款合约担保冻结止付通知书
编号：
银行股份有限公司 支行：
鉴于存款人 （身份证号码： ，以下简称存款人）参加了 开展的“存款担保租机”活动，并与 签订了入网协议，终端型号： ，手机号码： 。我们双方同意由存款人在贵行存入人民币（大写）： 元（￥： 元），并以该存款为购机合约通信产品入网提供担保。因此，请贵行配合办理下列事宜：
1、对存款人上述存款予以冻结止付，冻结止付期限的届满日为 年 月 日；
2、冻结止付期内，除有权机关外，未经 书面同意不予办理上述冻结款项的解冻、支取、挂失等手续。
3、合约担保期间，如协议期内存款人连续叁个月欠付通信费用或协议期满仍存在欠付费用，（ ）在存款人资金冻结到期前的一个月内，向贵行出具相关《扣款通知书》进行相关资金划转。贵行按照《扣款通知书》的要求对存款人冻结资金予以扣划。

存款人： 通知单位（签章）:
年 月 日
特别提醒：存款人必须在签订入网协议后三个工作日内到银行办妥存款及冻结支付手续，并将银行出具的《止付通知书回执》交付 。否则，入网协议视同自动解除。如继续参加“存款担保租机”活动，需重新办理入网手续。
止付通知书回执
编号：
（ ）：
根据贵公司和存款人 （身份证号码： 以下简称存款人）出具的编号为 的《个人存款合约担保冻结止付通知书》，我行已将存款人在我行的人民币存款（大写） 元（￥： 元）予以冻结止付，账/卡号： ，冻结止付期限自 年 月 日起至 年 月 日止。在冻结止付期间，除有权机关外，未经贵公司书面同意，我行不予办理上述冻结款项的解冻、支取、挂失等手续。

银行：（签章）

经办人：
年 月 日

附件2：个人租机客户委托代扣业务授权书

个人租机客户委托代扣业务授权书
授权人： 身份证号码：
联系方式：
被授权人：银行股份有限公司
本人因参加办理 开展的“存款担保租机”活动（手机号码： ），在被授权人处存款人民币（大写） 元（￥： 元）；账号/卡号： 。被授权人已依照本人和（ ） 的共同申请冻结了该笔存款，冻结止付期限届满日为
年 月 日。本人现无条件地、不可撤销的授权被授权人：在该存款冻结止付期限届满日之前，被授权人如收到 出具的《扣款通知书》，无需 提供任何证据，可直接按照《扣款通知书》的要求扣划本人在上述账号/卡号内的存款。由此产生的一切后果由本人承担。

授权人身份证复印件粘贴处

授权人（签字）：
年 月 日

附件3：个人存款合约担保冻结解冻通知书
个人存款合约担保冻结解冻通知书
编号：
银行股份有限公司 支行：
鉴于存款人 （身份证号码： ，以下简称存款人）参加了（ ）开展的“存款担保租机”活动，并与 签订了入网协议，终端型号： ，手机号码： 。我们双方同意由存款人在贵行存入人民币（大写）： 元（￥： 元），以该存款为购机合约通信产品入网提供担保，并已对该笔存款进行冻结。现请贵行配合办理下列事宜：

1、由于 原因，存款人终止办理存款合约担保租机业务；

2、请对存款人上述存款予以解冻，解冻后存款人可自由支取使用该笔存款。

存款人： 通知单位（签章）:
年 月 日

特别提醒：存款人必须在签订入网协议后三个工作日内到银行办妥存款及冻结支付手续，并将银行出具的《止付通知书回执》交付运营商。否则，入网协议视同自动解除。如继续参加“存款担保租机”活动，需重新办理入网手续。
解冻通知书回执
编号：
（ ）：
根据贵公司和存款人 （身份证号码： 以下简称存款人）出具的编号为 的《个人存款合约担保冻结解冻通知书》，我行已将存款人在我行的人民币存款（大写） 元（￥： 元），账/卡号： 予以解冻，解冻日期为 年 月 日。

银行：（签章）
经办人：

年 月 日

附件4：扣款通知书

编号：
扣款通知书

银行股份有限公司：
因我公司客户 （手机号码为 ），
□ 协议期内连续叁个月欠付通信费用 □协议期满仍存在欠付费用
根据《个人存款合约担保冻结止付通知书》和双方签订的《借记卡存款担保租机业务合作协议书》的约定， 现申请贵行将该客户在贵行开立的账/卡号为
的账户内的存款人民币（大写） 元（￥ 元）扣划至我公司下列账户，请遵照执行：
账户名称：
开户银行：
账 号：

通知单位：
经办人：
年 月 日