银行国际应收账款池融资业务操作规程模版.docx
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1、银行国际应收账款池融资业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国际应收账款池融资业务发展,规范业务操作,根据国家有关法律法规及我行信贷业务相关制度,特制定本操作规程。第二条国际应收账款池融资业务,是指国际贸易中出口商将其在一定时期内销售商品、提供服务等产生的应收账款批量或逐笔质押给我行,我行以上述应收账款为基础建立应收账款池,根据出口商自身资质及应收账款质量为出口商提供一定比例的短期融资业务。国际应收账款池融资业务包括“不可循环池融资”和“可循环池融资”两种模式。“不可循环池融资”是指出口商将多笔应收账款一次性批量质押给我行,我行按照全部应收账款金额的一定比例为客户提供一笔短期融资。“可循环池融
2、资”是指出口商将一笔或多笔应收账款逐笔或批量质押给我行,我行以上述应收账款为基础建立可循环应收账款池,按照池内应收账款余额的一定比例为客户提供一笔或多笔短期融资。第三条本操作规程所称应收账款是指出口商根据贸易合同约定履行义务后,应向进口商收取而尚未收取的款项余额。第四条国际应收账款池融资业务纳入客户统一授信管理,在办理融资时扣占出口商相应授信额度。除以入池应收账款债权作为质押担保外,国际应收账款池融资业务可不再要求出口商提供其他担保措施。符合本操作规程第二十八条规定的,可要求出口商提供保证金担保。第五条国际应收账款池融资业务应按照国际贸易融资业务收费标准向客户收取手续费。国际应收账款池融资业务
3、使用出口商业发票融资科目进行核算。第二章业务办理条件第六条国际应收账款池融资业务的申请人应符合以下条件:(一)符合办理我行信贷业务的基本条件。(二)办理不可循环池融资,信用等级在级以上(含);办理可循环池融资,信用等级在级以上(含);对于世界强、行业重点客户、总行核心客户及其直接或间接控股的从事主营业务经营的子公司,信用等级可放宽至级。(三)年进出口额在万美元(含)以上。(四)生产经营正常,履约记录良好,应收账款管理能力较强,应收账款账期合理。(五)进出口双方有两年以上、稳定的贸易往来,申请人履约和进口商付款情况良好,与进口商之间无重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他影响我行融资安全的争端事项。
4、如进出口商一方为世界强、行业重点客户、总行核心客户及其子公司,可不要求进出口双方有两年以上贸易往来。(六)有进出口经营权,且历史收付汇情况良好。(七)出口商品属申请人经营范围,出口商品质量和市场价格稳定。(八)符合国家法律法规及国家外汇管理局、海关等相关规定。(九)我行要求的其他条件。第七条应收账款应满足下列条件:(一)有真实贸易背景。(二)债权依法可以质押,债权真实、合法、有效和完整。(三)申请人未将应收账款转让给第三方或设定任何形式的担保。(四)不存在被第三人主张抵消、代位权等权利瑕疵或被采取法律强制措施的情形。(五)付款期限不超过天,且应收账款质押日期距到期日不得少于天。(六)出口商应将
5、办理国际应收账款池融资业务所涉及的进口商的全部应收账款通过我行办理结算业务。(七)用于办理国际应收账款池融资业务的应收账款应未办理过或再办理其它任何形式的融资。(八)符合国内法律法规关于应收账款的规定。第八条申请人须将办理国际应收账款池融资业务的应收账款质押给我行并在应收账款质押登记公示系统进行登记,经办行认为确有必要的,可要求申请人提供其他担保。第三章不可循环池融资第一节基本规定第九条融资期限。不可循环池融资业务的融资期限最长不超过一次性批量质押给我行的最晚一笔到期的应收账款付款到期日后天。不可循环池融资到期后原则上不得展期。第十条融资比例。不可循环池融资业务的融资比例不超过一次性批量质押给
6、我行的应收账款票面金额的,且每个进口商对应的应收账款融资比例不得超过票面金额的。符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户,以及符合低信用风险业务条件的,可适当提高融资比例,但融资金额与预计利息和相关费用之和不得超过全部应收账款的票面金额之和。第十一条还款。不可循环池融资采取一次融资、逐笔归还的方式。在融资期间,每笔到期或提前收回的应收账款应全部用于归还融资本息,直至所有融资本息还清,余款入客户账。第二节业务办理流程第十二条申请。申请人向我行申请办理不可循环池融资业务时,应提供以下资料:(一)国际应收账款池融资申请书。(二)拟办理入池的应收账款对应的销售合同及正本商业发票。(三)
7、正本出口报关单,如当时未能提交,应在一个月之内补交。(四)正本提单及销售合同规定的其他单据。不能提供正本提单的,应提供能证明货物已发运的其他运输单据。(五)我行要求的其他资料。第十三条受理及调查。客户部门受理出口商申请时,除按照第六条、第七条规定的条件进行调查外,还应重点调查以下内容:(一)拟入池的应收账款是否存在部分或全部出质、转让或异议登记等情况。(二)申请人是否以同一发票进行重复融资。(三)客户的贸易背景是否真实,融资用途是否符合法律法规、外部监管规定以及有关政策要求,融资额度和融资期限是否与融资用途相匹配。第十四条审核。客户部门在完成调查后,在系统中发起该笔融资的信贷审批流程,填写调查
8、意见,连同客户提交的材料交国际业务部门审核。国际业务部门重点审核以下内容:(一)商业发票、运输单据、出口报关单等单据之间的进出口商名称与融资申请项下的进出口商名称应一致,单据之间的货物名称、数量、金额等也应一致。(二)销售合同中是否有影响正常收款的条款,以信用证为结算方式的,同时需要审核信用证中是否有影响正常收款的条款。(三)销售合同约定进出口双方可以进行债权债务抵扣的,或约定允许债务转移由第三者支付的等影响正常收款条款的,不得办理。(四)出口报关单中贸易方式不得为来料加工。(五)进口商所在地区政治、经济、金融稳定,外汇管制不得影响我行安全及时收款。(六)出口商品如在国家出口控制名录上,须有相
9、关出口批件或许可证明。第十五条审批。国际业务部门在系统中填写审核意见,连同相关材料交信贷管理部门审查,按照业务权限和审批流程报有权审批人审批。第十六条签订合同。有权审批人审批后,客户部门与客户签订国际应收账款池融资业务合同,合同中应明确应收账款池项下最高融资比例、应收账款质押等要素,明确申请人应将办理不可循环池融资业务所涉及的进口商的全部应收账款通过我行办理结算业务。第十七条办理质押登记。客户部门为拟办理不可循环池融资业务的应收账款在应收账款质押登记公示系统办理质押登记并下载登记证明,由申请人盖章确认。第十八条录入并打印应收账款清单。客户部门在系统中录入申请人提交的全部应收账款,打印应收账款清
10、单,由申请人盖章确认。第十九条融资发放。客户部门将审批结果交系统操作人员完成融资发放操作。第二十条还款。客户部门应根据应收账款到期情况及时查询应收账款的回款情况,如有已经按期或提前收回的应收账款,应立即全部用于归还不可循环池融资本息。直至还清所有融资本息。如应收账款付款到期日后天仍未收回款项或收回款项不足时,应要求申请人立即自筹资金归还相应的融资本息。应收账款收回后,客户部门应在应收账款质押登记公示系统办理解除质押登记并下载登记证明,由申请人盖章确认。第四章可循环池融资第一节基本规定一、建池第二十一条建池。可循环应收账款池建池是指以申请人质押给我行的应收账款为基础新建立应收账款池。第二十二条池
11、有效期。可循环应收账款池有效期是指允许办理应收账款入池的期限,应收账款池有效期以合同约定为准。二、应收账款入池第二十三条入池。对符合第七条规定的应收账款,经办行应在审批同意后,及时办理入池,入池应收账款到期日不得晚于池有效期到期日。对不符合入池条件的应收账款,不允许入池,但应通过我行办理相关结算业务。第二十四条动态管理。可循环应收账款池实行动态管理,即在应收账款池有效期内申请人可随时申请为符合我行要求的新增应收账款办理入池。第二十五条入池的应收账款作为池融资的第一还款来源,不得再用于办理其他融资业务。三、应收账款出池第二十六条出池。应收账款出池是指可循环应收账款池内应收账款达到第二十七条规定的
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