银行公司授信额度管理办法模版.docx
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1、xx银行公司授信额度管理办法第一章 总 则第一条 为有效防控集中度风险和信用风险,提高授信工作质量与效率,促进全行授信业务健康发展,根据商业银行法、商业银行实施统一授信制度指引(试行)商业银行集团客户授信业务风险管理指引等法律法规及我行相关规定,制定本办法。第二条 本办法中客户是指我行的债务人及交易对手。第三条 授信是指我行向客户提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于:贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、债券投资、特定目的载体投资(应按照穿透原则对应至最终债务人)及其他实质由我行承担信用风险的表内外业务。第四条
2、 授信限额管理是指我行通过对客户制定和实施授信额度方案,以实现对单一客户/集团客户从授信总量上控制信用风险的目标。在对客户进行全面评价、覆盖各类授信业务的基础上,合理确定对单一客户/集团客户的最高授信限额。在最高授信限额内核定低风险授信额度和授信敞口额度。第五条 本办法适用于已(拟)在我行开展授信业务的企事业法人客户(含金融机构客户)、其他经济组织,分为单一客户和集团客户。第二章 管控原则第六条 统一授信原则。对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均应纳入统一授信管理范畴。第七条 收益与风险平衡原则。按照我行的风险偏好和信贷政策,以资本约束为底线,综合考虑客户的偿债能力和我行承担损
3、失的能力,实现收益与风险的平衡。第八条 授信方案控制原则。我行应通过授信额度方案的制定,对客户的授信总量和结构、风险防范措施等进行事前合理安排,通过全流程组织实施,实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。第九条 差别化原则。针对不同的客户类型及其对授信产品的需求,为其提供差别化的授信额度安排,并实施差别化的授信管理方式。第三章 授信额度分类管理第十条 低风险授信额度是指我行对客户办理低风险业务核定的授信额度。低风险授信业务实行授信金额管控,与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算。第十一条 除低风险授信业务外,所有表内外授信业务实行授信敞口管控。授信敞口额度是在综合分析客户资信状况、授
4、信需求、授信业务风险与收益、我行风险偏好及信贷政策等因素的基础上,确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。 第十二条 授信敞口额度包括单笔单批授信业务和综合授信额度。(一)单笔单批授信业务是指根据需要单独审批的贸易融资、固定资产类、房地产类、债券投资类及特定目的载体投资类等业务。单笔单批授信业务是单一业务品种,不可循环。(二)综合授信额度主要是为客户核定的中短期授信业务额度,可以是单一业务品种,也可以是多个业务品种的组合。第十三条 给予客户的综合/低风险授信额度是唯一的,不能同时存在两个综合/低风险授信额度。在原授信额度到期前,如需调整,新授信额度应将原授信额
5、度纳入,并取代原授信额度。如果新额度不足以覆盖纳入的原额度项下业务,则该新额度下不可发生新业务,直至额度可用未用金额大于零。第十四条 授信额度按是否可循环,分为循环授信额度和不可循环授信额度。(一)循环授信额度为在规定期限内,在核定的授信额度内,可以多次提取、反复使用的授信。1.申请循环综合授信额度的客户应满足以下条件:生产经营和资金周转具有连续性;有经常性的短期循环融资需求;生产经营正常,财务管理规范,应收账款和存货周转正常;我行认为必须满足的其他条件。2.满足以下条件之一的客户经审批批准可给予一年以上、三年(含)以下的一般风险循环综合授信额度,且额度项下具体业务可超过一年:(1)借款人为我
6、行战略客户;(2)借款人为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业,及其下属的进行主业经营、处于核心地位的控股子公司;(3)借款人为中国500强企业或世界500强在华投资企业(持股50%以上);(4)借款人为客户评级AA级(含)以上,销售收入和总资产均不少于50亿元的特大型企业;(5)借款人为客户评级A级(含)以上的大型、特大型企业,且由上述(1)至(4)类企业担保或以土地使用权、商用房抵押、变现能力强的动产、权利质押的(抵质押率不高于我行规定的抵质押率上限);(6)我行授信产品管理办法中明确规定可给予一年以上的综合循环授信额度的,按照相应规定和条件执行;(7)经总行审批同意的其他客户。(二
7、)不可循环授信额度即在额度有效期内,客户履约完毕后不能就已释放的风险敞口部分再向我行申请支取。第四章 授信额度的基本规定第十五条 对于存在分项产品授信额度的,分项产品额度之和允许大于整体额度,即分项产品额度由人工约定。各产品授信额度使用之和不得超过批复和授信协议的授信额度(在任一时点上),各产品授信敞口余额之和不得超过批复和授信协议的授信敞口额度(在任一时点上)。对于银行承兑汇票循环授信额度,在授信有效期内补充部分保证金可以释放相应的授信敞口额度。第十六条 计算授信总额时统一折算成人民币表示的授信限额和授信敞口额度。第十七条 任一时点下,单一客户只允许存在一个有效的综合授信额度,允许存在多个单
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