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银行内控合规管理指引（试行）

根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行合规风险管理指引》和总行内控合规工作要求，制定本指引。

第一章 总则
第一条 省营业部、二级和省所有部门适用本指引。
第二条 本指引所称法律、规则、准则和制度，是指适用于银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守，以及银行内部各级行制定的各类业务制度。
第三条 本指引所称合规，是指全省各级银行的经营活动与法律、规则、准则和制度相一致。
本指引所称合规管理包括全省各级银行的内控合规管理和合规监督管理，统筹管理全行合规风险、操作风险和其他风险。内控合规管理，是指通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现全行经营活动与法律、规则、准则和制度相一致的动态过程和机制；合规监督管理，是指监督管理全行经营活动与法律、规则、准则和制度相一致的动态过程和管理活动。
第四条 本指引所称合规部，是省、省营业部和二级内部设立的专门负责合规监督管理职能的部门；内控合规管理部门（以下称合规主体部门），是省、省营业部和二级内部设立的除合规部之外的各业务、管理和保障部门，各部门和全体员工都是参与内控合规管理的主体。
第五条 全行合规管理目标：建立确保全行经营合规的合规管理体系。近期目标：全面遏制违规问题屡查屡犯的普遍现象，尽快提高全合规经营的能力和员工的合规素养。
第六条 全行合规管理工作重点，是建立三大工作体系：
（1） 建立以经营理念为基础的合规文化体系；
（2） 建立以经营活动合规为中心的内控合规体系；
（3） 建立以合规监督全覆盖为重点的合规风险防控体系。
第七条 全行合规管理工作任务，是探索完善四方面工作机制：
（1） 内容丰富、形式多样、多渠道的合规文化机制；
（2） 内控有效的经营活动内控工作机制；
（3） 合理介入的有效合规监督工作机制；
（4） 高效彻底的外部监管和审计发现问题整改工作机制。
第八条 省建立对省营业部和二级合规官、省部门合规主管的合规绩效考核制度。
合规管理工作纳入省对省营业部和二级及负责人、部门及负责人的绩效考核。的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
第九条 省建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，按照《银行员工违规处理办法》和省员工轻微失范处理规定，对员工相关违规行为严肃查处，并采取有效的纠正措施。
第十条 省建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。

第二章 合规管理组织体系
第十一条 省行长是全行合规管理的主要责任人，下设风险管理与内控管理委员会、反洗钱工作领导小组、审计（检查）问题整改领导小组和合规官制度。
风险管理与内控管理委员会、反洗钱工作领导小组和审计（检查）问题整改领导小组等有明确的工作职责，并制定议事规则。
第十二条 全省银行试点设立合规官制度。省营业部、二级设立合规官和合规部，二级营业部、综合型支行、县（市）支行设置合规团队和合规经理，单点型支行、网点型支行、分理处、储蓄所设置专职或兼职合规岗。省和二级职能部门设立合规主管和合规团队。
合规官、合规主管、合规经理有明确的职责。
第十三条 合规官、合规主管和合规经理必须先培训后上岗，任前培训由省合规部组织。

第三章 合规文化
第十四条 全员工要学法律、规则、准则和制度。各合规主体部门要制定业务培训计划，并组织实施。合规部要督促各合规主体部门实施业务培训，并组织实施合规管理人员的培训。
第十五条 合规主体部门要组织客户经理自学信贷类手册，组织柜面人员自学柜面操作类手册。
其中各信贷相关部门要重视信贷业务岗的培训和上岗证考试，确保上岗证考试通过率不低于全国平均水平；各后台部门负责组织后台人员的培训。
第十六条 全省银行各级分（支）行和各合规主体部门要开展突出“合规立行”、“合规无偏好、违规零容忍”、“合规保饭碗，违规砸饭碗”等合规理念的传播活动，联合党团工群，与基层党建和员工思想政治工作结合，深化合规文化。
第十七条 建立合规宣誓常态机制。全省银行各级分（支）行、各部门必须按照《关于组织开展合规宣誓活动的通知》、《“履誓言--合规建行 人人践行 领导带头”行动倡议》和《关于开展“履誓言--我的合规底线我知晓”梳理活动的通知》要求，持续组织开展和深化全行合规宣誓活动。
第十八条 持续开展红线问责宣传教育。全省银行各级分（支）行和部门要持续开展《银行员工违规处理办法》和省《红线问责四十条》学习宣传教育活动，并结合违法违规案例，加强员工从业禁令的教育。

第四章 内控合规管理
第十九条 各合规主体部门的负责人应对本部门和本条线经营活动的合规负首要责任，合规主管具体负责所在部门的内控合规工作，对主要负责人负责，向合规官和部门负责人报告工作。
其中省营运管理部是全行柜面（含对公和对私）的操作风险管理的主体责任牵头部门。
第二十条 合规主体部门的主要职责（含反洗钱）：
（1） 负责制定部门内控合规管理目标、政策和工作计划，并组织实施；
（2） 负责制定与自身职责相关的业务制度、标准和操作流程，并及时传导和提供咨询；
（3） 负责条线员工制度和业务等岗位培训；
（4） 严格遵守相关制度规定，并负责员工轻微失范行为的处理；
（5） 负责确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作；采取有效的措施或手段，及时识别操作风险和员工违规行为。
（6） 负责组织开展条线的监督检查和合规整改落实；
（7） 负责按照规定时限自我评价本机构合规风险，并按规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改和持续改进。
第二十一条 各合规主体部门应建立内控合规管理体系性文件，内容包括部门及条线内控合规目标、内控合规管理组织和团队、内控合规管理制度、管理流程、工作计划和工作机制等。
第二十二条 各合规主体部门应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。特别是开办新业务、提供新产品和服务，应当对潜在的风险进行评估，并制定相应的管理制度和业务流程。
第二十三条 各合规主体部门应当重视健全信息系统控制，梳理和收集信息系统控制的业务需求，上报总行或由开发完善信息系统，通过内部控制流程完善与业务操作系统、管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。
第二十四条 各合规主体部门要根据内控合规管理需要，合理确定部门岗位的职责及人数，形成规范有效的合规团队和岗位职责。
第二十五条 各合规主体部门应当建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。

第五章 合规监督管理
第二十六条 省、省营业部和二级的合规部是同级合规监督的责任部门，在合规官的领导下工作，应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。
第二十七条 牵头推动和组织全行的合规文化，并将合规文化融入企业文化全过程。
第二十八条 制定并执行风险为本的合规管理（含反洗钱）计划，包括特定制度和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规官（经理）培训与教育等。
第二十九条 及时审核评价同级各项新制度、程序和操作指引的合规性，组织、协调和督促各业务条线或合规主体部门对各项政策、程序和操作指引进行梳理和修订，确保各项制度、程序和操作指引符合法律、规则、准则和制度的要求。
积极主动地识别和评估与经营活动相关的合规风险（含反洗钱），包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试。
第三十条 督促合规主体部门对员工进行合规（含反洗钱）培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训。
第三十一条 组织制定合规管理（含反洗钱）程序以及合规手册、员工行为准则等合规指引，并评估合规管理程序和合规指引的适用性，为员工恰当执行法律、规则、准则和制度提供指导。
第三十二条 实施充分且有代表性的内控合规（含反洗钱）风险评估和测试，包括通过现场审核对各项制度和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果向行长报告，以确保各项制度和程序符合法律、规则和准则的要求。
第三十三条 统筹全业务（含反洗钱）检查，包括检查计划的制定与审核汇总、检查任务下达、检查活动的督导和问题整改的跟踪等。
第三十四条 统筹全反洗钱工作，提供反洗钱的业务咨询和业务培训协助。及时牵头修订和完善《反洗钱实施办法》，牵头改进反洗钱的科技手段，不断提高全反洗钱内控和业务水平。
第三十五条 保持与监管（审计）机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

第六章 合规问题整改落实

第三十六条 合规问题整改落实，是指外部监管、内部审计和总行等机构实施的各类内控合规检查活动发现问题的整改落实工作，并包括各检查的自查、接待和整改落实等方面。合规部统筹全行的合规整改落实，督促相应合规主体部门实施合规整改落实，合规主体部门主动实施合规整改落实。
第三十七条 实行问题分级分类管理和内控缺陷的分级管理。
省、省营业部和二级及合规主体部门要承担对本机构、本部门问题整改的主体责任，上级部门要对涉及制度、流程、系统的问题承担整改的主体责任。承担问题整改主体责任的部门和各分支行要对问题整改的过程和结果负责，并有针对性地采取措施，有效遏制多发、频发问题。
第三十八条 合规主体部门要深入分析各类问题，突出分析频发性问题及产生根源，改进流程和完善制度，提高源头性整改的水平。
第三十九条 合规部及时牵头修订和完善审计（检查）问题整改实施办法，运用科技手段，不断改进整改任务下达和持续跟踪工作。