银行信贷业务违规处罚办法模版.docx
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1、银行信贷业务违规处罚办法第一章总则第一条为规范信贷操作程序,减少差错,杜绝各类违章违规现象的 发生,增强信贷业务人员的责任意识,特制定本办法对办理信贷业务 过程中的违规违章及业务差错进行经济处罚。第二条违规违章行为,是指违反国家制定和颁布的关于金融制度业务与管理的法律、法规和行政规章,违反某银行制定的各项规章制度、 各项规定要求的行为。业务差错是指违章操作造成业务办理过程中发生不符合规定的业务行为。第三条本办法所称贷款审批责任人,指商业银行行长、主管副总行长,支行行长;贷款经营责任人,指支行行长、主管行长;贷款经办 责任人,指贷前调查人员、贷款审查人员、贷款审核人员、贷后管理人员、评级授信人员
2、、信贷内勤等。第四条对违规违章行为和业务差错的认定,以事实为依据,与当事 人承担的责任相适应。第五条经济处罚包括罚款、扣发考核性工资和奖金、扣发当月工资 等。第六条一人因同一违规行为同时触犯本办法两条以上的,依照处罚 较高的规定处理。 第二章违规违章行为及经济处罚第七条超越权限审批信贷业务(包括应上审贷会的未上会、应由行 长或主管副行长签批的未签批、应备案发放的未备案等)的,给予信贷审批责任人经济处罚 5000 元。第八条未按有关规定和程序(包括信贷业务制度规定和操作程序) 审批信贷业务的,给予信贷审批责任人经济处罚 25003000 元。第九条在调查报告和客户评价报告等资料中隐瞒客观情况,而
3、上报 审查、上会的,导致审查与决策失误,造成贷款风险或者损失的,给与贷款经办责任人经济处罚 20003000 元。第十条伪造虚假信贷申请资料报审、报批的,给有关贷款经营责任人经济处罚 25003000 元;对直接操作弄虚作假的贷款经办责任人给予经济处罚 30003500 元。第十一条对单位或者个人强令发放贷款或者提供担保未予拒绝的, 给予有关贷款经营责任人、信贷审批责任人经济处罚 30003500 元。第十二条未落实贷款审批(发放)条件即发放贷款或贷款相关法律 文件未生效即发放贷款的,给予贷款经营责任人经济处罚 25003000元。第十三条发放假(借)名、冒名贷款,给予信贷经营责任人经济处 罚
4、 35004000 元。第十四条未按规定签订借款合同、担保合同等法律性文件,致使法律性文件无效或者出现对贷款人不利的条款的,或贷款发放后不按规定报经批准而擅自变更合同的,给予贷款经营责任人经济处罚 25003000 元。第十五条办理担保贷款时,在签订贷款担保合同后,未按规定办理 登记等相关手续的,给予贷款经营责任人经济处罚 25003000 元。第十六条未按规定保管借款合同等信贷资料、抵押物(质物)的权利凭证、质物、保险单据等,或致使重要资料、物品丢失、损坏的, 给保管经办人经济处罚 20002500 元 。第xx条在贷款发放后未按规定进行贷后检查或及时更新客户数据资料的,给予贷款经营责任人和
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