银行代理个人黄金交易业务风险控制制度模版.docx
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1、银行代理个人黄金交易业务风险控制制度第一章 总 则第一条 为规范我行代理个人黄金交易业务行为,有效防范风险,根据国家法律法规及我行相关规定,特制定本制度。第二章 机构设置第二条 明确代理个人黄金交易业务各部门及各环节人员的职责与权限,确保代理个人黄金交易业务正常进行。第三章 操作权限风险及防范第三条 我行各黄金代理网点应在授权范围内从事代理黄金销售。第四条 黄金代理销售人员有相应的操作权限,确保各环节业务操作的准确性。(一)严格区分员工工作权限,黄金代销人员负责黄金投资人证件的审核工作及黄金投资人开户资料的录入工作;(二)业务主管负责对黄金代销人员所有录入操作的审核,但无权对录入的信息资料做任
2、何新增、修改、删除。第五条 操作权限管理风险及防范措施(一)操作权限管理风险是指由于权限管理不善、滥设滥用、直至丧失权限应有的内控作用,对我行以及各代销网点的经营管理造成潜在的风险因素,如工作人员利用自己的权限犯罪、盗用他人权限犯罪、内外勾结联合犯罪等。(二)防范措施1.建立健全制度,加强内部控制,实行内部逐级授权制度,严格执行权限的申请、审批、设置与变更、取消、监督、档案管理的有关规定程序和标准。2.加强内部稽核监督,采取实时稽核和专项稽核相结合的方式,对权限管理的使用情况、权限管理情况进行监督,发现问题及时纠正并上报,对重要权限重点监督,以堵疏漏。3.加强员工培训,提高员工的职业素质,教育
3、员工依法、依德从业,以主观防范为主,客观防范为辅,防患于未然。第四章 日常业务风险及防范第六条 开户风险及防范(一)开户证件不全或虚假导致的风险1.是指在黄金投资人申请开立黄金交易账户时,由于开户的身份证件的有效性、真实性存在问题或证件不齐全,黄金代销人员未严格审验或由于疏忽而引发的纠纷、赔偿等,从而给本行带来的风险。2.防范措施(1)严格按照业务操作基本流程审查黄金投资人证件是否齐全,否则不予开户。(2)严格按照业务操作基本流程审验开户证件的有效性,提交过期证件、非指定证件、伪造证件(人力所能判断出来的)的,一律不予开户。(3)黄金代销人员严格按照业务操作基本流程审核黄金投资人提交证件的完整
4、性及与开户本人的统一性,存在不一致情况的(包括人与证件、证件间)不予开户。(二)开户资料不符合要求导致的风险1.是指由于黄金代销人员未做记录,预留印鉴不全,未留存开户资料或留存资料不全、填写有误等原因,导致以后发生纠纷以及客户投诉等造成本行赔偿责任风险。2.防范措施(1)黄金代销人员严格按照业务操作基本流程审核黄金投资人提交资料的完整性、有效性与合法性。客户开户资料提供不全或不符合要求的,应要求客户继续提供,否则不予开户。(2)黄金代销人员将贵金属投资风险揭示书交个人黄金投资人填写(机构客户不用填写),要求黄金投资人填写的内容必须准确、完整、清晰,不得涂改,并审核所填写的内容与提交证件的同一性
5、。(3)黄金代销人员根据黄金投资人提交的有效身份证件进行黄金投资人开户基本资料的录入,锁定录入资料,复印黄金投资人证件交主管审核。(4)在确保黄金投资人开户基本资料无误后,黄金代销人员打印开户申请单并盖章。(5)黄金代销人员严格按规定留存黄金投资人身份证件、营业执照等证件的复印件、法定代表人证明书及授权委托书的原件,预留印鉴卡等资料,开户作业完成。(6)黄金代销人员根据黄金投资人开户申请表详细资料完整录入,经再次核对黄金投资人开户时留存的相关证件复印件后锁定资料,依照资料管理档案制度进行资料的归档。第七条 交易委托风险及防范交易委托风险主要指柜台交易委托风险,包括验证、审单、录入三个环节的风险
6、。(一)验证风险1.是指黄金代销人员未严格审查黄金投资人证件,造成黄金投资人黄金被盗买盗卖,导致本行承担赔偿责任的风险。2.防范措施:严格审查黄金投资人证件的齐全性、有效性,审验证件、严格校验密码,若发现任何与业务操作流程不符的,均不予受理。(二)审单风险1.是指委托单据填写不规范或有误,从而有可能引发纠纷或赔偿责任的风险。2.防范措施认真审查委托单的填写是否完整、清晰,不得接受填写不全、字迹模糊或涂改过的委托申请;认真审核委托单的几大要素:黄金交易账户、存款账号、委托日期、具体委托时间、黄金投资人签字盖章等,审查委托申请是否符合黄金交易规则,不符合要求时,要求黄金投资人更正并签名确认。(三)
7、录入风险1.是指由于黄金代销人员疏忽或操作失误,造成错误录入,给投资者造成损失而引发的纠纷或赔偿责任。2.防范措施录入黄金投资人申请时,认真检查录入内容与黄金投资人委托单的内容是否一致,并将流水号抄录于委托单上,以便于撤单和查询。第八条 资金清算风险及防范(一)因内部原因形成的清算风险1.本行(包括总部和分行代销网点)由于系统通讯故障造成数据无法传输导致资金划转失败;2.报表数据与实际业务不符,导致清算金额对账错误;3.操作风险(如划款错误、划款不及时、销售资金缴收过程中的短款等)。(二)因外部原因形成的清算风险1.结算风险(由于结算不及时或错误等风险);2.由于黄金注册登记机构原因导致的清算
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