银行股份有限公司福费廷业务操作规程模版.docx
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1、银行股份有限公司福费廷业务操作规程第一章 总则第一条 为进一步完善服务功能,为客户提供多样化的融资服务,根据总行贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例,制定本操作规程。第二条 福费廷业务也称“包买票据”,是指包买银行无追索权地买入或代理买入因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票和其他未到期债权的行为。本操作规程中的福费廷指本行向出口商/卖方购买因贸易产生的未到期债权/票据。通常该债权/票据已由银行承兑/承付/保付。一经付款,本行即放弃对出口商/卖方的追索权,出口商/卖方放弃所出售汇票或债权下的一切权益。第三条 本操作规程适用于经批准办理贸易融资业务的各级经办行。经办行负责福费廷业务对国内
2、客户的营销和相关贸易真实性的审查。第四条 本操作规程中主要涉及的福费廷业务术语及释义如下:(一)包买银行:将未来应收的远期票据或债权买断的银行称为包买银行。若票据或债权到期无法兑现,包买银行无权向申请人追索。本操作规程中包买银行指买断跟单信用证项下(含国内信用证)经开证行承兑的远期汇票或债权的各经办行或福费廷公司。(二)卖方:远期票据的善意持票人或信用证项下债权的所有人。本操作规程中指进出口贸易中的出口商/卖方,即信用证项下的受益人。(三)承兑人:承兑远期票据或承诺到期付款的银行。本操作规程中指远期信用证项下的承兑行或延期付款信用证项下的付款行。承兑人必须是本行认可的银行。(四)承诺费:出口商
3、/卖方承诺卖出票据至实际融资日超过14日(不含)所应支付的费用。承诺费一次性支付,并依据贴现总额而定。(五)宽限期:从票据到期日至实际收款日的估计延期天数,在计算贴现时将宽限期计入实际融资期。第五条 信用证项下福费廷业务交易的单据包括:信用证正本复印件、信用证项下全套单据的复印件、开证行或保兑行的正本承兑电文或已经承兑的汇票正本、受益人的福费廷融资申请、本行的福费廷融资确认函等。第六条 本行可办理的福费廷业务种类包括自营福费廷业务、代理福费廷业务。(一)自营福费廷业务。本行作为包买银行从本行客户处买入开证行开立并承兑的信用证项下远期汇票或债权,付款到期日,开证行向本行付款;或本行买入票据后将票
4、据转卖给其他包买银行。(二)代理福费廷业务。本行客户拟将已承兑的信用证项下远期汇票或债权卖给包买银行,本行代其向包买银行询价,只收取适当的代理费,不提前给付资金。第七条 本行福费廷业务项下可接受的融资单据有以下几类:(一) 承兑信用证项下经银行承兑的远期汇票;(二) 延期付款信用证项下经银行承诺付款的债权。第二章 福费廷业务操作流程第八条 办理福费廷应满足以下条件:(一)出口商/卖方从事相关贸易1年以上,贸易往来正常、无商业欺诈记录、银行征信记录良好,无其他债权债务纠纷。(二)出口商/卖方须为远期票据的善意持票人或延期付款信用证项下债权的所有人。(三)信用证项下远期汇票已经银行承兑,或延期付款
5、信用证项下银行已承诺付款。(四)汇票或债权计价币种应为自由兑换货币。(五)办理自营福费廷业务时,开证行应是本行认可的银行;且承兑金额在本行授信额度之内;汇票付款期限或债权期限原则上不低于1个月。第九条 出口商/卖方如需办理福费廷业务,须向经办行提出申请,凭信用证副本向经办行咨询福费廷价格,提供相关的业务资料。第十条 经办行按第八条规定的条件进行审核,并按审批权限进行审批。如符合办理自营福费廷业务条件,应按以下流程办理:(一)签定合同。审批通过后,经办行与出口商/卖方签定福费廷业务合同,确定福费廷业务中本行与出口商/卖方双方的权利和义务。经办行要负责审核贸易的真实性,在办理单笔业务时,出口商/卖
6、方应提交福费廷融资申请书。(二)经办行将出口商/卖方询价的相关资料通知贸易金融事业部,由贸易金融事业部根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等确定是否办理自营福费廷业务。(三)如果贸易金融事业部认为可直接办理买入业务,则根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限报价后,由经办行通知出口商/卖方,出口商/卖方若接受报价,则在报价单上签字退回,并向本行提交款项让渡函。(四)本行收到开证行的加押承兑报文,经审核无误后,将扣除了贴现利息和相关手续费及其它费用的款项支付给出口商/卖方,按规定办理结汇或者入账手续,并向出口商出具福费廷融资确认书。同时通知开证
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