银行流动性风险应急处置预案.docx
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1、银行流动性风险应急处置预案第一章总则第一条为了防范和处置流动性突发事件的发生,最大限度地预防和减少流动性突发事件造成的损害,有效预防因宏观经济政策发生非预期性调整、季节效应、市场出现不利于本行的信息等内外部原因所引发的流动性需求的存款挤提、头寸不足和流动性缺口扩大等流动性突发事件的发生,确保资金运营安全,按照中国人民银行突发事件应急预案管理办法和商业银行市场风险操作指引等 文件要求,结合本行当前实际情况,落实有关岗位和人员的责任,促进本行平稳运行与健康发展,维护正常秩序和日常平安,制定以下流动性风险应急预案。第二条日常流动性管理的总体原则是:尽可能提高负债的稳定性和资产的流动性,做好危机处理方
2、案,明确弥补现金流动 量不足的工作程序,充分运用金融市场增强融资能力,降低流动性风险。第三条本预案根据中国银行业监督管理委员会关于印发银行业突发事件应急预案的通知、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发重大突发事件报告制度的通知、中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知 等文件精神制定。第四条本预案适用于某银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。第五条流动性风险防范应坚持防化结合,重在防范的 原则。我行管理部门和监管部门应加强对风险的监测,督促我行健全 内部控制制度,依法合规稳健经营,努力改善经营状况,提高应对各 类突发性事件的能力。第二章组织机构与职责分工第六条本
3、行成立流动性风险应急处置领导小组,由董 事长担任组长,其他行领导班子成员为副组长,成员由各职能管理部 门负责人及支行行长组成,应急处置领导小组下设办公室,办公室设在计划财务部,办公室主任由副董事长担任,计划财务部经理辛红兵 为副主任,具体负责流动性风险的管理工作。第七条领导小组负责本行突发流动性风险事件的组织、协调和处置工作,其主要职责为:制定本行突发流动性风险事件应急预案,遇突发流动性风险事件发生时,启动应急预案,及时处置和化解突发流动性风险,确保突发事件期间和风险处置后业务经营的正常运行,同时,及时向银监部门、人民银行和市政府等上级部门报告第八条本行在风险防范和处置工作中的责任。一、本 行
4、职能部门责任:组织部门职工按工作岗位职责要求,开展防范、处置风险的具体工作;监控并分析报表、资料,加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断,对可疑现象深入分析,提出处置建议,向行长和董事长报告;做好对业务经营、业务操作的督查; 在本职范围内,切实履行防范和处置风险责任,避免失职、渎职和违规、违法。二、本行营业机构责任:1、本行营业网点负责人为单位的风险防范与处置第一责任人,承担经营管理责任。2、营业机构的负责人责任:执行本行领导、经营班子的决议和决定,严格执行国家经济金融政策,坚持勤俭办行、依法经营;严格按照有关法律法规和上级要求,规范各项内控制度和业务操作程序;检查职工履行岗位职
5、责与完成工作质量情况;分析报表、资料,主动防范风险,发现异常情况及时向上级和监管机关报告;组织职工自主处理突发风险,消除风险隐患;确保报表和资料信息的真实性、准确性。第三章日常流动性监测的内容第九条日常应做好如下几方面的预测:(一)短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金 需求。(二)周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的 资金需求。(三)意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大 客户大额存款和大额贷款波动引起的资金需求。(四)趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。 第十条定期对流动性风险等监管指标进行监测(一)按月计算存贷款比例、流动性比
6、例、超额备付率,按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求, 在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析,及时对可能出现的流动性风险进行了客观预测,并采取应对措施。(二)按季比对:1 潜在的存款流失,包括受其他金融市场收益提高影响而流失,存款的季节性或周期性变化,大额存款机构转移存款等情景。2 央行回笼流动性的力度进一步加大,存款准备金率继续上调。3 贷款回收受到重大影响,不良贷款增加较多。第十一条加强资金头寸管理防范资金流动性风险。一是加 强资金头寸管理,资金调度采取勤算、勤缴、勤调,灵活头寸调度。 二是加强备付率的管理,加强资金预测、预报,对大额资金走向进
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