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银行流动性风险应急处置预案
第一章总则
第一条为了防范和处置流动性突发事件的发生，最大限度地预防和减少流动性突发事件造成的损害，有效预防因宏观经济政策发生非预期性调整、季节效应、市场出现不利于本行的信息等内外部原因所引发的流动性需求的存款挤提、头寸不足和流动性缺口扩大等流动性突发事件的发生，确保资金运营安全，按照《中国人民银行突发事件应急预案管理办法》和《商业银行市场风险操作指引》等 文件要求，结合本行当前实际情况，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，维护正常秩序和日常平安，制定以下流动性风险应急预案。
第二条日常流动性管理的总体原则是：尽可能提高负债的稳定性和资产的流动性，做好危机处理方案，明确弥补现金流动 量不足的工作程序，充分运用金融市场增强融资能力，降低流动性风险。
第三条本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》 等文件精神制定。
第四条本预案适用于某银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。
第五条流动性风险防范应坚持防化结合，重在防范的 原则。我行管理部门和监管部门应加强对风险的监测，督促我行健全 内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各 类突发性事件的能力。
第二章组织机构与职责分工
第六条本行成立流动性风险应急处置领导小组，由董 事长担任组长，其他行领导班子成员为副组长，成员由各职能管理部 门负责人及支行行长组成，应急处置领导小组下设办公室，办公室设在计划财务部，办公室主任由副董事长担任，计划财务部经理辛红兵 为副主任，具体负责流动性风险的管理工作。
第七条领导小组负责本行突发流动性风险事件的组织、协调和处置工作，其主要职责为：制定本行突发流动性风险事件应急预案，遇突发流动性风险事件发生时，启动应急预案，及时处置和化解突发流动性风险，确保突发事件期间和风险处置后业务经营的正常运行，同时，及时向银监部门、人民银行和市政府等上级部门报告
第八条本行在风险防范和处置工作中的责任。
一、本 行职能部门责任:组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处
置风险的具体工作;监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处置建议，向行长和董事长报告;做好对业务经营、业务操作的督查; 在本职范围内，切实履行防范和处置风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。
二、本行营业机构责任：
1、本行营业网点负责人为单位的风险防范与处置第一责任人，承担经营管理责任。
2、营业机构的负责人责任:执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营;严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和业务操作程序;检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况;分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告;组织职工自主处理突发风险，消除风险隐患;确保报表和资料信息的真实性、准确性。
第三章日常流动性监测的内容
第九条日常应做好如下几方面的预测：
（一）短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金 需求。
（二）周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的 资金需求。
（三）意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大 客户大额存款和大额贷款波动引起的资金需求。
（四）趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。 第十条定期对流动性风险等监管指标进行监测
（一）按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求， 在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行了客观预测，并采取应对措施。
（二）按季比对：1 潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景。2 央行回笼流动性的力度进一步加大，存款准备金率继续上调。3 贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多。
第十一条加强资金头寸管理防范资金流动性风险。一是加

强资金头寸管理，资金调度采取勤算、勤缴、勤调，灵活头寸调度。 二是加强备付率的管理，加强资金预测、预报，对大额资金走向进行及时跟踪、反馈，在节假日期间，早做准备和预测，做好节假日及旺季资金预测工作，提高现金、系统内备付，加强预测，确保正常支付的资金需求，有效地防止资金风险发生。
第十二条加强上下级行之间和部门之间的联系。该行在准确预测资金流向、流量的基础上，提高资金调度管理水平，保持合理 的人行备付、现金备付及总行备付，既要保证对外支付清算，又要切实提高资金使用效益，及时了解重点客户的资金需求与资金流量动态，根据信贷计划安排，及时预测和判断资金流动性情况，对各项资金需求要做到心中有数，从而及时统筹安排资金，确保资金支付。努 力提高抗风险的能力
第十三条要保持警惕，做好流动性事件的防范和预测预警。 支行和网点建立流动性事件预测预警报告机制，协调相关支持部门， 对可能引发流动性事件的风险因素设置监测项目、指标和预警标准， 加强跟踪分析，做到早发现、早报告、早处置。发现隐患苗头以及流动性事件倾向，应立即向总行和当地政府及时报告是流动性事件概况，主要负责做好辖内流动性事件的防范和预测工作，及时向资金营运部门提供有关资金流动的信息并协助落实应急处置措施。
第十四条为防范特殊时期流动性突发事件的发生，营业网点应采取如下管理措施：
1、严格控制在人民银行的日终头寸限额，备足库存现金；
2、强化资金调度决策制度，及时制定应急解决优化方案；
3、强化资金调拨信息报告制度，准确把握并控制各网点资金来源、运用方向及其规模；
4、建立并强化资金流动信息沟通制度，及时了解掌握部内外资金流动变动情况；
第四章应采取的自救措施
第十五条发生流动性风险领导小组应立即启动‚资金救助‛ 应急预案措施，积极采取措施进行自救，避免风险扩散和蔓延：
一、暂时停止除小额信用贷款外的其他贷款的发放。

二、积极组织回收资金，加大现金库存。三、立即卖出持有的国债和其他债券。
四、收回拆放同业资金，收回股东、管理人员及其关系人发放的贷 款。
五、对未到期的债权转让给其他金融机构并及时收回债权本息。 六、做好与到期债务的债权人妥善协商，并如实向债权人披露解决
支付风险的决心和措施，力争达成延期或分期支付的协议。第十六条网点挤兑现象。
营业网点当天营业期间，数十名客户在网点内排队提取大额现金或 将大批资金转往他行，使得网点秩序较为混乱，且不断有人继续来到网点排队取款。
应立即采取措施，应急处置要点：
（一）成立处置小组。组长：行长或主管行长 1、立即启动防挤兑应急预案，通知全体员工。
2、授意他人迅速向上级行领导和保卫部门、主管业务部门报告情况。
3、向客户做好劝解工作，了解挤兑原因。尽可能疏导客户，防范客户过激行为，控制事态发展，维护网点秩序。
4、协调增加服务窗口，防止不利影响扩散，造成不明真相者参与挤兑。必要时，可通知轮班休息的网点员工到岗上班。
5、如挤兑事态范围扩大，导致网点现场混乱不堪，在做好安抚工作的同时，选择时机或授意他人在避开客户的情况下，拨打 110 报警电话或向属地警方报告，请求派出警员维持网点秩序，防止事态进一步扩大，并向上级报告事态发展情况及挤兑原因。
6、在上级部门和警方到达后，协助上级部门和警方现场处置。
（二）成立资金护卫小组。
1、接启动防挤兑应急预案通知后，严把网点通勤门，密切关注事态发展。
2、指挥现金柜内员工为客户快速办理业务。
3、加快办理业务速度，向客户宣传我行资金雄厚，存取方便，通存通兑等业务优势，尽可能地滞留资金、安抚客户。

（三）成立疏散救助小组。
1、接启动防挤兑应急预案通知后，协助组长做好劝解工作，尽量安抚客户。
2、保持疏散通道畅通，维护现场秩序。
3、接启动防挤兑应急预案通知后，协助维持现场秩序，避免因挤兑人员的拥挤而造成事态进一步扩大。
（四）网点保安员人员
1、接启动防挤兑应急预案通知后，在通勤门附近维持现场秩序， 加强警戒，防止不法分子趁乱作案。
2、协助疏散救助小组长保证疏散通道畅通。
第十七条在本行自救难以化解流动性风险的情况下，向相关部门求助：
一、向人民银行申请动用存款准备金。二、向中央银行申请再贷款支持。
三、通过银行间市场融资、全国银行间同业拆借市场和债券市场交易系统等方式，及时融入资金，包括同业存款、同业拆借、债券回购、 票据回购等。
四、市政府协调有关部门，对我行进行帮助和扶持。
（一）积极帮助我行组织存款，协调政府部门存入资金
（二）政府出面协调有关债权人延期追偿债务。
（三）通过组织手段加大对行政机关、事业干部逾期贷款的清收力 度。
（四）组织协调公、检、法等部门，严厉查处可能出现的破坏性宣 传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。
（五）严厉打击各类逃废债行为，协助我行清收盘活不良贷款，提 高资产变现能力。
第五章附则
第十八条本办法由某银行负责解释，自下发之日起执 行。