个人外币兑换业务操作规程模版.doc

个人外币兑换业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：年12月26日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点55.1人民币兑换外币操作流程55.2外币兑换人民币操作流程86内外部规章制度索引106.1外部法律法规106.2内部规章制度107附录108记录100 目的和范围为完善银行（以下简称“本行”）外币兑换业务管理，根据中华人民共和国外汇管理条例、结汇、售汇及付汇管理规定，结合本行实际，特制定本规程。本规程适用于银行各分支机构货币兑换业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 本办法所称外币兑换业务,是指本行为境内居民个人和非居民个人办理的可自由兑换的外币现钞（本行目前开办的货币兑换币种为：美元、英镑、港币、欧元、日元）与人民币之间以及外币与外币之间的兑换业务。2 职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员1) 负责核验有效身份证件；2) 负责审核提交的相关证明文件等材料；3) 负责办理相关业务计算机操作；4) 负责处理日常现金收付业务,记账；5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。会计主管、营业部主任1) 对个人外币兑换业务进行授权。3 基本规定(1) 本规程所称 “境内居民个人”,是指居住在中华人民共和国境内的中国人、定居在中华人民共和国境内的外国人（包括无国籍人）以及在中国境内居留满1年（按申请人护照上登记的本次入境日期计算）以上的外国人及港澳台同胞。(2) 本规程所称“非居民个人”，是指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人均可在本行外币兑换网点办理货币兑换业务。(3) 客户持外币现金进行兑换时,如金额大于等于等值5000美元则需要客户提供资金来源证明。(4) 个人人民币兑换外币仍适用于年度总额为每人每年等值5万美元。(5) 原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。4 流程描述及操作要点本流程包括：人民币兑换外币业务和外币兑换人民币业务2个子流程。123455.1 人民币兑换外币操作流程本流程包括受理和兑换两个阶段,具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户将本人有效身份证件、人民币交柜员。1)B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性，在外汇管理局网上查询客户本年度购汇额度并登记客户兑换外币的额度，打印客户本年度购汇额度查询表。1)B2是否符合柜员是否符合条件：是，转2)B1；否，转1)A1，并告知客户。2)B1兑换柜员根据客户提供的有效身份证件、人民币，进入系统人民币兑换外币，选择业务类型、是否非民民退汇、兑出币种、兑出金额、资金来源、客户姓名、证件类型、证件号码、客户号（在本行无客户号的可选择开立客户号，开立客户号需填写个人客户业务申请书）、资金去向、项目代码，刷新牌价后提交打印银行外币业务受理单，客户签字确认。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员风险点：柜员违反外汇管理制度超额办理兑换业务风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：执行外汇管理规定控制岗位：柜员2)B2盖章柜员银行外币业务受理单加盖清讫章、经办人名章，（开立客户号的还需打印银行业务受理单，客户签字，银行业务受理单加盖储蓄业务专用章、经办人名章。个人客户业务申请书第三联及备注联交客户，第一联传事后监督，第二联、身份证件复印件分支行专夹保管）。银行外币业务受理单第一联及身份证件复印件传事后监督，第三联分支行专夹保管，本年度购汇额度查询表传事后监督。2)A3收到回单及现金客户收到外币现钞、银行外币业务受理单第二联。5.2 外币兑换人民币操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户将本人有效身份证件、外币现钞交柜员。1)B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性，在外汇管理局网上查询客户本年度购汇额度并登记客户兑换外币的额度，并打印客户本年度购汇额度查询表。1)B2是否符合柜员是否符合条件：是，转2)B1；否，转1)A1，并告知客户。2)B1兑换柜员根据客户提供的有效身份证件、外币现钞，进入系统外币兑换人民币，选择业务类型、是否非民民退汇、兑入币种、兑入金额、资金来源、客户姓名、证件类型、证件号码、客户号（在本行无客户号的可选择开立客户号，开立客户号的需填写个人客户业务申请书）、资金去向、项目代码，刷新牌价后提交打印银行外币业务受理单客户签字确认。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员风险点：柜员违反外汇管理制度超额办理兑换业务风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：执行外汇管理规定控制岗位：柜员2)B2盖章柜员银行外币业务受理单加盖清讫章、经办人名章，（开立客户号的还需打印银行业务受理单，客户签字，银行业务受理单加盖储蓄业务专用章、经办人名章，个人客户业务申请书第三联及备注联交客户，第一联传事后监督后传事后监督，第二联、身份证件复印件分支行专夹保管）。银行外币业务受理单第一联及身份证件复印件传事后监督，第三联分支行专夹保管，本年度购汇额度查询表传事后监督。2)A3收到回单及现金客户收到人民币、银行外币业务受理单第二联。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 中华人民共和国外汇管理条例（国务院令第532号 ）(2) 个人外汇管理办法（中国人民银行令2006年第3号 ）6.2 内部规章制度(1) 银行个人结售汇业务管理办法(2) 银行个人外币兑换业务管理办法6 附录本文件无附录7 记录本文件无记录