特约商户管理规程.docx
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1、农村合作金融机构特约商户管理规程(试行)第一章 特约商户的发展第一节 特约商户的基本条件特约商户应具备以下基本条件:一、具有良好的信誉,内部管理正规、完善,遵守银行结算纪律;二、经营事项适合银行卡结算;三、遵守银行卡章程,履行与发卡县(市、区,下同)联社(合作银行)签订的相关合约;四、接受银行卡业务培训,经办柜员能够正确掌握受理银行卡业务的操作程序,具有较好的职业素质和工作责任心;五、具备索权的通讯条件。第二节 发展特约商户的原则 发卡县联社(合作银行)发展特约商户应根据省农信联社银行卡经营发展战略和当地银行卡受理环境实际状况,科学规划,有效组织。一、 效益原则应优先发展当地知名度较高、营业额
2、较大的单位,并进行成本效益测算。二、 竞争原则应充分考虑当地银行卡收单业务市场竞争需要,结合农信社银行卡使用环境建设的特点,灵活发展辖内特约商户。三、效率原则应根据发卡县联社(合作银行)对特约商户后续服务响应能力,规划发展特约商户的数量和服务半径。四、安全原则应加强对特约商户的准入资格审核,防范业务风险,保证县联社(合作银行)的机具、资金安全。第三节 发展特约商户的成本效益测算发展特约商户的成本效益测算应考虑机具采购成本、机具投放数量、机具日常维护成本、服务及结算人力成本与商户交易量(金额、笔数)、商户交易回佣率、商户结算资金沉淀量的投入产出比率。第四节 发展特约商户的业务流程一、考察对拟发展
3、的特约商户,县联社(合作银行)应派商户管理员进行考察,按商户发展基本条件及相关要求审核其准入资格。(一)实地考察商户的经营状况1、商户的经营性质是否适合用银行卡结算;2、商户是否具备受理银行卡的硬件条件,如是否具备办理索授权业务和安装受卡机具的电源条件和通讯条件。3、商户营业面积的大小;4、商户周边的经营环境是否健康有序。(二)审查商户经营资格的合法性1、商户是否具备工商行政管理部门核发的有效营业执照;2、商户是否具备人民银行核发的基本银行账户开户许可证(或账户管理卡);3、商户是否具备税务部门签发的有效税务登记证;4、商户是否具备有效的组织机构代码证;5、商户法人或负责人的身份证件是否真实有
4、效。(三)了解商户的其他经营状况以协助防范风险1、商户经营场地的性质是自有还是租赁;2、商户是否与银行还有其他业务合作;3、商户营业额、营业利润、资金周转等综合营业情况;4、商户的内部管理是否正规、完善,是否遵守银行结算纪律,是否具有良好的行业信誉。二、审批根据考察情况,商户管理员将拟发展的特约商户填列的一式二份中国银联特约商户信息调查表(附件1),交县联社(合作银行)银行卡管理人员审批。三、签约与审批合格的商户签订一式三份中国银联特约商户协议书(附件2),建立收单业务关系。1、按照中国银联扣率标准与商户签约。2、与商户签约时,要求商户提供法人营业执照、组织机构代码证(法人必须提供)、开户许可
5、证(或账户管理卡)、税务登记证、法人或负责人的有效身份证件复印件各两份。3、如签约商户为非独立的法人企业,还必须要求其提供加盖有法人企业公章和法人签章的授权书一式三份,授权书上须注明签约协议的适用范围。4、如对签约商户安装POS,须与之签订一式二份销售终端借用合约(附件3)或销售终端租用合约(附件4)。如对安装POS商户的稳定性无足够把握,可要求其缴纳相应的POS借用押金;如预计商户产生的综合回报不足于抵扣成本支出,可在协商基础上酌情要求其缴纳POS租金。同时要求商户填交一式二份银行卡特约商户入网登记表(附件五)。四、报送银联1、县联社(合作银行)将中国银联特约商户协议书(一式三份)、中国银联
6、特约商户信息调查表、银行卡特约商户入网登记表、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人代表身份证复印件寄送省农信联社银行卡中心,由银行卡中心统一递交杭州银联审批。杭州银联在5个工作日内审批完毕,由银行卡中心统一取回二份协议书,并寄还县联社(合作银行)。五、建档1、省农信联社银行卡中心经办人员到杭州银联指定的地址取入网通知书文件,并检索有无本社发展的特约商户信息。如检索出本社发展的特约商户信息,银行卡中心经办人员发送给相应的县联社(合作银行)经办人员。县联社(合作银行)经办人员应根据入网通知书及报送银联相关材料填列特约商户档案维护单(附件6)、POS档案维护单(附件7),经业务主管签字后在“资料维
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